Introduzione

Con gli influencer dei social media che ostentano costantemente la propria ricchezza, è facile credere che chiunque possa arricchirsi rapidamente. Alcuni affermano di essere andati in pensione tra i 20 ei 30 anni, vivendo uno stile di vita sontuoso pieno di auto di lusso e jet privati. Ma questo è realistico per la persona media? Qualcuno con un lavoro regolare dalle 9 alle 5 può raggiungere la libertà finanziaria e andare in pensione presto?
In questo articolo esploreremo il percorso verso il pensionamento anticipato attraverso un movimento in crescita chiamato FIRE: Financial Independence, Retire Early. Vedremo come puoi lasciare il tuo lavoro, risparmiare strategicamente e investire saggiamente per andare in pensione entro i 30 o i 40 anni. Analizziamo i principi e le strategie chiave per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

1. Che cos’è FIRE (indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato)?

FIRE è un movimento finanziario che enfatizza il risparmio e l’investimento aggressivo per andare in pensione presto. Coloro che seguono FIRE mirano a risparmiare fino all’80-90% del proprio reddito, vivere in modo frugale e costruire un portafoglio di investimenti significativo in grado di coprire le proprie spese di soggiorno attraverso il reddito passivo.
L’obiettivo di FIRE non è vivere nel lusso ma raggiungere la libertà finanziaria. Risparmiando e investendo in modo coerente, puoi creare ricchezza sufficiente per smettere di lavorare e vivere dei rendimenti. Potresti non poterti permettere una villa o un jet privato, ma avrai la libertà di vivere comodamente senza lo stress di un lavoro dalle 9 alle 5.

2. Di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione anticipatamente?

Per capire quanti soldi ti servono per andare in pensione anticipatamente, iniziamo con una formula base: la regola del 4%. La regola del 4% afferma che se ritiri annualmente il 4% del tuo portafoglio di investimenti, i tuoi risparmi dureranno indefinitamente senza esaurire il capitale. Ciò presuppone un rendimento medio dell’investimento del 7% e un tasso di inflazione del 3%, lasciandoti con un tasso di prelievo sostenibile del 4%.
Ad esempio, se vuoi vivere con 50.000 dollari all’anno, dovrai risparmiare 1,25 milioni di dollari. Perché? Perché il 4% di 1,25 milioni di dollari equivale a 50.000 dollari. Questo semplice calcolo ti dà un obiettivo chiaro su quanto devi investire per andare in pensione.

3. Come raggiungere l’indipendenza finanziaria

Raggiungere l’indipendenza finanziaria significa vivere al di sotto delle proprie possibilità e risparmiare quanto più reddito possibile. Molti appassionati di FIRE mirano a risparmiare almeno il 50% del proprio reddito. Alcuni risparmiano addirittura fino al 70-80%. Può sembrare estremo, ma l’idea è quella di sacrificare alcuni anni di indulgenza per decenni di libertà finanziaria.
Per fare ciò, dovrai creare un budget ed eliminare le spese non necessarie. Dai priorità al risparmio rispetto agli acquisti di lusso. Concentrati sulla costruzione di uno stile di vita snello in cui spendi meno e investi di più. Che si tratti di ridimensionare il tuo spazio vitale, di ridurre i pasti fuori casa o di ridurre i servizi in abbonamento, ogni piccolo risparmio ti avvicina all’indipendenza finanziaria.

4. Il potere degli investimenti

Risparmiare denaro da solo non è sufficiente. Per andare in pensione presto è necessario investire i propri risparmi in modo che crescano nel tempo. I fondi indicizzati, come quelli che seguono l’S&P 500, sono popolari tra i follower di FIRE perché offrono rendimenti costanti, in genere intorno al 10% in media all’anno.
Quando investi in fondi indicizzati, stai acquistando una parte dell’intero mercato. Ciò riduce al minimo il rischio rispetto alla scelta di singoli titoli e garantisce che i tuoi soldi crescano in linea con l’economia più ampia. Nel corso del tempo, l’interesse composto funzionerà a tuo favore, facendo aumentare la tua ricchezza in modo esponenziale.
Se investi costantemente una parte significativa del tuo reddito, i tuoi investimenti cresceranno abbastanza da sostituire il reddito del tuo lavoro, permettendoti di vivere dei rendimenti. Questo è l’obiettivo finale di FIRE.

5. Perché la maggior parte delle persone resta intrappolata nella trappola della classe media

Molte persone lottano per uscire dal ciclo della classe media perché sono vittime dell’inflazione dello stile di vita. Man mano che guadagnano di più, migliorano le loro case, automobili e vacanze invece di risparmiare e investire il reddito extra. Anche se migliorare il tuo stile di vita non è di per sé un male, può ritardare o impedirti di raggiungere la libertà finanziaria.
Le persone ricche, d’altro canto, non lasciano che l’inflazione dello stile di vita controlli le loro spese. Si concentrano sull’acquisizione di asset che generano reddito passivo, come immobili, azioni e imprese. Ciò consente loro di mantenere la propria ricchezza mentre altri continuano a lavorare solo per restare a galla. La chiave è costruire una base finanziaria che funzioni per te, anche quando non lavori.

6. L’importanza di vivere in modo frugale

Vivere in modo frugale è al centro del movimento FIRE. Riducendo le spese e semplificandoti la vita, puoi risparmiare molto più denaro rispetto alla persona media. Ciò non significa privarsi del divertimento, ma piuttosto essere consapevoli delle proprie spese.
Ad esempio, invece di acquistare l’auto o il gadget più recente, considera quanta gioia ti porterà a lungo termine rispetto al costo. Spesso acquistiamo cose per abitudine o pressione sociale, ma aggiungono poco valore alla nostra vita. Concentrandoti sulle esperienze e sugli obiettivi finanziari piuttosto che sui beni materiali, scoprirai che vivere in modo frugale non solo è possibile ma è anche liberatorio.

7. Non dimenticare di saldare prima i debiti con interessi elevati

Prima di iniziare a risparmiare e investire per il pensionamento anticipato, è essenziale affrontare eventuali debiti con interessi elevati, in particolare quelli relativi alle carte di credito. Tassi di interesse elevati possono rapidamente consumare i tuoi risparmi. Se paghi un interesse del 20% sul debito della carta di credito, nessun investimento compenserà tali perdite.
Il debito ipotecario, tuttavia, costituisce un’eccezione. Poiché crea capitale proprio e in genere ha tassi di interesse più bassi, puoi comunque concentrarti sul risparmio e sugli investimenti mentre ripaghi un mutuo.

Conclusione

Raggiungere l’indipendenza finanziaria e andare in pensione anticipatamente non è facile, ma è possibile con disciplina, investimenti intelligenti e uno stile di vita frugale. Sebbene questo percorso richieda sacrifici, la libertà che guadagni a lungo termine ne vale la pena. Non devi lavorare tutta la vita per creare ricchezza. Seguendo i principi del movimento FIRE, puoi lasciare il tuo lavoro e iniziare a vivere la vita alle tue condizioni.
Ho visto altri seguire questo percorso con successo e le loro storie continuano a ispirarmi. Se vuoi saperne di più, guarda questo (https://www.youtube.com/watch?v=i184PIBKoBU) per approfondimenti dettagliati su come raggiungere l’indipendenza finanziaria.