مقدمة إلى المهارات المالية الأساسية
يتطلب تحقيق النجاح المالي أكثر من مجرد الحصول على الراتب. يتعلق الأمر بفهم المهارات المالية الأساسية التي تسمح لك بإدارة ثروتك وتنميتها وحمايتها. في هذا الفيديو، سأرشدك عبر خمس مهارات مهمة يجب أن يعرفها الجميع، بغض النظر عن وضعهم المالي. هذه المهارات ضرورية لبناء ثروة طويلة المدى والسيطرة على مستقبلك المالي. دعونا نتعمق!
الخطوة 1: فهم الأصول مقابل الالتزامات
أحد أكثر المفاهيم التي يساء فهمها في التمويل الشخصي هو الفرق بين الأصول والالتزامات. يعتقد الكثير من الناس خطأً أن شراء منزل أو سيارة يؤهل تلقائيًا للحصول على أحد الأصول. ومع ذلك، هذا ليس هو الحال دائما.
الأصل هو الشيء الذي يضع المال في جيبك. ومن ناحية أخرى، فإن الالتزام يأخذ المال. على سبيل المثال، عندما تشتري منزلاً، يتعين عليك دفع ضرائب الممتلكات والصيانة والمرافق – وهذه النفقات تجعلها مسؤولية. الأمر نفسه ينطبق على السيارة التي تتطلب التأمين والوقود والإصلاحات. في اللحظة التي تولد فيها ممتلكاتك أو سيارتك دخلاً أكبر من تكاليفها، فإنها تتحول من كونها التزامًا إلى أصل.
في جوهر الأمر، يركز الأفراد الأثرياء على الحصول على الأصول، في حين يراكم العديد من أفراد الطبقة المتوسطة الالتزامات التي يعتقدون أنها أصول. المفتاح هو أن تتعلم التمييز بين الاثنين حتى تتمكن من استثمار أموالك بحكمة.
الخطوة 2: السيطرة على الضرائب
تعتبر الضرائب جزءًا مهمًا من التمويل الشخصي، ولسوء الحظ، فهي مصممة لتكون معقدة. ليس سراً أن الأثرياء طوروا استراتيجيات لتقليل أعباءهم الضريبية. في حين أن قانون الضرائب قد يبدو وكأنه يفرض ضرائب باهظة على الأغنياء، إلا أنهم غالبا ما يدفعون أقل بكثير من المتوقع بسبب الثغرات القانونية والخصومات.
لبناء الثروة، يجب أن تتعلم كيفية تقليل الضرائب الخاصة بك. بالنسبة للشركات، وهذا يعني خصم النفقات قبل حساب الدخل الخاضع للضريبة. بالنسبة للأفراد، فإنه ينطوي على تعظيم الإعفاءات الضريبية والخصومات، واستراتيجيات تجنب الضرائب القانونية. حتى لو كسبت الملايين، دون فهم سليم للضرائب، فإن جزءًا كبيرًا من دخلك سيذهب إلى الحكومة.
ومن خلال إتقان الضرائب، يمكنك الاحتفاظ بالمزيد مما تكسبه واستثماره بطرق تساعدك على تنمية ثروتك. هذه المهارة ضرورية لأي شخص جاد فيما يتعلق بالاستقلال المالي.
الخطوة 3: لا يتعلق الأمر بمقدار المبلغ الذي تجنيه، ولكن بمقدار المبلغ الذي تحتفظ به
من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس هو التركيز فقط على زيادة دخلهم. في حين أن كسب المزيد من المال أمر مهم، فمن المهم أيضًا التركيز على مقدار الأموال التي تحتفظ بها فعليًا بعد الضرائب والنفقات.
على سبيل المثال، إذا كنت تكسب مليون دولار سنويًا ولكنك تدفع ما يقرب من نصفها كضرائب وقروض عقارية ونفقات أخرى، فإن دخلك الفعلي أقل بكثير. يوضح هذا السيناريو مدى أهمية العيش بأقل من إمكانياتك والادخار بجد. يمكنك أن تجني كل الأموال الموجودة في العالم، ولكن إذا أنفقتها بالسرعة نفسها التي تكسب بها بها، فسيظل الاستقلال المالي بعيد المنال.
لتجنب العيش من راتب إلى راتب، أعط الأولوية لتوفير جزء من دخلك واستثماره بحكمة. سيمنحك هذا الأمان الذي تحتاجه عند حدوث أحداث غير متوقعة في الحياة.
الخطوة 4: اجعل أموالك تعمل لصالحك
لا يكفي مجرد توفير المال. لتحقيق الاستقلال المالي الحقيقي، عليك أن تجعل أموالك تعمل لصالحك من خلال استثمارها. عندما تستثمر، تنمو أموالك من خلال الفوائد المركبة، أو توزيعات الأرباح، أو زيادة رأس المال.
يمكن أن يتراوح الاستثمار من شراء الأسهم إلى الاستثمار في العقارات. على الرغم من أن الاستثمار قد يبدو أمرًا شاقًا، فمن الضروري أن تبدأ مبكرًا وتتعلم الأساسيات. يعد فهم المخاطر والمكافآت، بالإضافة إلى تنويع محفظتك الاستثمارية، من العناصر الأساسية للاستثمار الناجح. تذكر أن الهدف ليس التوقف عن العمل، بل التمتع بالحرية لمتابعة العمل الذي يهمك حقًا دون التقيد بالقيود المالية.
حتى مع وجود دخل متواضع، فإن الاستثمار المنتظم في الأصول يمكن أن يؤدي إلى تراكم كبير للثروة بمرور الوقت. كلما بدأت في وقت مبكر، كلما كنت في وضع أفضل للاستمتاع بالحرية المالية في المستقبل.
الخطوة 5: حافظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية
كثير من الناس يقللون من أهمية درجة الائتمان الخاصة بهم حتى فوات الأوان. تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على قدرتك على تأمين القروض بأسعار فائدة مناسبة، الأمر الذي يمكن أن يوفر أو يكلفك آلاف الدولارات على مدى حياتك.
إن أبسط طريقة لبناء درجة ائتمانية قوية والحفاظ عليها هي استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة. واحدة من أسهل الطرق هي من خلال بطاقات الائتمان. من خلال سداد رصيدك بالكامل كل شهر، يمكنك تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك دون دفع فائدة.
تفتح درجة الائتمان العالية الباب أمام خفض أسعار الفائدة على القروض العقارية وقروض السيارات وحتى القروض الشخصية. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي وجود اختلاف بسيط في معدل الرهن العقاري الخاص بك إلى توفير كبير بمرور الوقت. لا تقلل من شأن قوة التصنيف الائتماني القوي، فهو أداة حيوية في مجموعة أدواتك المالية.
الاستنتاج
يتطلب بناء الاستقلال المالي إتقان هذه المهارات المالية الخمس: فهم الفرق بين الأصول والالتزامات، ومعرفة كيفية التعامل مع الضرائب، والتركيز على ما تحتفظ به بدلاً من التركيز على ما تكسبه فقط، وجعل أموالك تعمل من أجلك، والحفاظ على درجة ائتمانية عالية. ستساعدك هذه المهارات الأساسية على التحكم في مستقبلك المالي والاقتراب من الحرية المالية.
لقد التقيت بأشخاص آخرين اتبعوا مسارًا مشابهًا، وقد ألهمتني قصصهم. إذا كنت تريد معرفة المزيد، أنصحك بشدة بمراجعة هذا [الفيديو](https://www.youtube.com/watch?v=pfMG96aHdlw) للتعمق أكثر في هذه المفاهيم.
ابدأ بتطبيق هذه المبادئ اليوم، وسرعان ما سترى تأثيرها على حياتك المالية. الاستقلال المالي في متناول يدك، كل ما يتطلبه الأمر هو التفاني والرغبة في التعلم.