Inngangur: Kraftur óvirkra tekna
Óbeinar tekjur eru ein eftirsóttasta form fjárhagslegs frelsis. Það gerir þér kleift að vinna sér inn peninga án þess að vinna virkan og ein áhrifaríkasta leiðin til að ná því er með hlutabréfum sem greiða arð. En hversu mörg hlutabréf þarftu að kaupa til að græða $ 1.000 á mánuði án þess að selja hlutabréf? Í þessari grein mun ég kanna lykilhugtökin á bak við arðgreiðslur, deila bestu arðhlutunum til að íhuga og útskýra hvernig á að forðast algengar gildrur á meðan að byggja upp sterkan óvirkan tekjustraum með fjárfestingum.
1. Hvernig arður virkar
Áður en við kafum ofan í tölurnar er nauðsynlegt að skilja hvernig arður virkar. Arður eru greiðslur sem fyrirtæki greiða til hluthafa sinna, venjulega af hagnaði fyrirtækisins. Í stað þess að endurfjárfesta allar tekjur sínar aftur í reksturinn greiða þroskuð og stöðug fyrirtæki, eins og Coca-Cola, hluta af hagnaði sínum til fjárfesta sinna.
Til dæmis fær Warren Buffett, með fjárfestingu sinni í stórfyrirtækjum eins og Coca-Cola og Apple, milljarða í arð án þess að selja neitt af hlutabréfum sínum. Þessi arður táknar sannar óbeinar tekjur. Þó að sum fyrirtæki, eins og Tesla, endurfjárfesta hagnað sinn til að ýta undir frekari vöxt, þá deila önnur, eins og Walmart, hluta af tekjum sínum með hluthöfum reglulega.
Ef þú stefnir að því að vinna þér inn $ 1.000 á mánuði í óvirkar tekjur geta hlutabréf sem greiða arð verið áreiðanleg leið. En það er nauðsynlegt að velja réttu fyrirtækin og forðast að falla í arðsgildru.
2. Arðsgildran
Þó að há arðsávöxtun kann að virðast aðlaðandi, geta þau stundum verið villandi. Sum fyrirtæki bjóða upp á mjög háa arðsávöxtun til að laða að fjárfesta, en þau gætu átt í erfiðleikum með fjárhagslega. Til dæmis býður Universal Corporation yfir 7% arðsávöxtun, sem virðist frábært við fyrstu sýn. Hins vegar hefur gengi hlutabréfa félagsins farið lækkandi í gegnum árin og lækkað úr $ 50 í $ 43 innan fimm ára. Þessi lækkun endurspeglar fjárhagsvandræði fyrirtækisins og fjárfesting í slíkum hlutabréfum getur leitt til þess að þú tapir aðalfjárfestingu þinni.
Á hinn bóginn bjóða fyrirtæki eins og Apple lægri arðsávöxtun — um 2% — en hlutabréfaverð þeirra hefur hækkað um yfir 300% á sama tímabili. Þessi blanda af vexti og stöðugum arði gerir Apple að miklu öruggari og hugsanlega arðbærari fjárfestingu.
Til að byggja upp sjálfbærar óbeinar tekjur þarftu að einbeita þér að fyrirtækjum sem bjóða upp á sanngjarna arðsávöxtun og hafa mikla vaxtarmöguleika. Forðastu að elta hæstu arðgreiðslur án þess að huga að fjárhagslegri heilsu fyrirtækisins.
3. Bestu arðgreiðslur til að íhuga
Svo, hvaða fyrirtæki eru best til að byggja upp arðsafn sem veitir áreiðanlegar óbeinar tekjur? Það eru nokkrir sterkir keppinautar sem bjóða ekki aðeins upp á stöðugar arðgreiðslur heldur sýna einnig langtímavaxtarmöguleika.
– **Coca-Cola:** Þetta fyrirtæki hefur greitt arð í meira en öld. Með núverandi arðsávöxtun upp á 3,2% er Coca-Cola áreiðanlegur kostur fyrir tekjumiðaða fjárfesta. Þó hlutabréfaverð þess gæti ekki rokið upp eins og tæknihlutabréf, hefur fyrirtækið sterkt viðskiptamódel sem tryggir stöðugleika.
– **Home Depot:** Annar frábær arðshlutur, Home Depot býður upp á um 2,5% ávöxtun og hlutabréfaverð þess hefur tvöfaldast á síðustu fimm árum. Þessi samsetning vaxtar og stöðugra tekna gerir það aðlaðandi valkost fyrir langtímafjárfesta.
– **Johnson & Johnson:** Sem leiðandi í lyfjaiðnaðinum hefur Johnson & Johnson verið að greiða arð stöðugt og er talið „arðskóngur“. Með ávöxtunarkröfu upp á um 2,5% og trausta sögu um arðshækkanir, er það frábær viðbót við hvaða arðmiðaða eignasafn sem er.
Þessi hlutabréf veita ekki aðeins stöðugar tekjur heldur hafa einnig möguleika á hækkun fjármagns, sem gerir þau hentug fyrir bæði vaxtar- og tekjufjárfesta.
4. Hversu mikið þarftu að fjárfesta?
Nú skulum við svara stóru spurningunni: Hversu mikið þarftu að fjárfesta til að græða $ 1.000 á mánuði af arði? Þetta fer eftir arðsávöxtun fyrirtækjanna í eignasafni þínu. Í þessu dæmi, við skulum gera ráð fyrir að þú stefnir að meðaltali arðsávöxtun upp á 2,5%, sem er dæmigert fyrir stöðug fyrirtæki eins og Apple, Coca-Cola og Home Depot.
Til að afla $1.000 á mánuði, eða $12.000 árlega, þyrftir þú að fjárfesta um það bil $480.000. Hér er útreikningurinn: – Árleg arðstekjur krafist: $12.000 – Meðalarðsávöxtun: 2,5% – Þarf fjárfesting: $12.000 ÷ 0,025 = $480.000
Ef þú ert að stefna að fullu fjárhagslegu sjálfstæði með arði, segjum að þú viljir græða $ 50.000 á ári. Þú þyrftir að fjárfesta um $ 2 milljónir til að ná því stigi óvirkra tekna.
Þó að þetta kann að virðast vera stór upphæð, þá er það hægt með tímanum með stöðugri fjárfestingu og endurfjárfestu arðinn þinn. Með því að byggja upp eignasafnið þitt snemma og leyfa samsettum vexti að vinna töfra sína geturðu stækkað fjárfestingar þínar jafnt og þétt í gegnum árin.
5. Hlutabréfavöxtur á móti arði
Þó að arður veiti óvirkar tekjur, þá er mikilvægt að muna að vöxtur hlutabréfa getur einnig stuðlað verulega að heildarauð þínum. Til dæmis hefur Amazon aldrei greitt arð, en hlutabréfaverð þess hefur hækkað um yfir 500% á síðustu fimm árum. Fjárfestar í Amazon hafa þénað mun meira af hækkun hlutabréfa en þeir myndu hafa af arði einum saman.
Sem sagt, að sameina arðshlutabréf með vaxtarhlutabréfum getur verið snjöll stefna. Með því að eiga blöndu af arðgreiðandi fyrirtækjum og hlutabréfum í miklum vexti geturðu notið góðs af bæði óvirkum tekjum og fjármagnshækkun.
Ef þú ert að byrja með minni fjárfestingu gætu arðshlutabréf ekki veitt nægar tekjur til að lifa á, en þau geta samt verið dýrmætur hluti af eignasafni þínu. Að endurfjárfesta arðinn þinn getur flýtt fyrir auðuppbyggingarferlinu þínu, sem gerir þér kleift að safna fleiri hlutabréfum með tímanum.
Niðurstaða: Að byggja upp arðsafn í jafnvægi
Að byggja upp óvirkan tekjustreymi með arðgreiðslum er langtímastefna sem krefst vandlegrar áætlanagerðar. Einbeittu þér að því að fjárfesta í áreiðanlegum fyrirtækjum með sjálfbæra arðsávöxtun og mikla vaxtarmöguleika og forðastu þá freistingu að elta háa ávöxtun frá fyrirtækjum í fjárhagsvandræðum.
Í gegnum ferðalagið mitt hef ég lært af öðrum sem hafa fylgt svipuðum aðferðum og reynsla þeirra hefur hvatt mig til að betrumbæta mína eigin nálgun. Ef þú hefur áhuga á að kafa dýpra í hvernig arður getur hjálpað þér að ná fjárhagslegu sjálfstæði, hvet ég þig til að skoða þetta [vídeó](https://www.youtube.com/watch?v=U0C4Uj9Yt5g).
Með því að vera þolinmóður, samkvæmur og klár varðandi fjárfestingar þínar geturðu búið til stöðugan straum óvirkra tekna sem vaxa með tímanum. Byrjaðu smátt, endurfjárfestu arðinn þinn og horfðu á eignasafnið þitt stækka.