Come guadagnare con i debiti: una guida per sfruttare il prestito intelligente
Il debito è spesso visto come qualcosa di negativo, un peso che può impedirti di raggiungere la libertà finanziaria. Tuttavia, se utilizzato con saggezza, il debito può diventare un potente strumento per creare ricchezza. In questo articolo esploreremo come gli ultra-ricchi, come Mark Zuckerberg, Elon Musk e persino Jay-Z, utilizzano il debito a proprio vantaggio e come implementare strategie simili.
Analizziamo come guadagnare denaro sfruttando il debito e perché non si tratta solo di prendere in prestito, ma di prendere in prestito in modo intelligente.
Perché i miliardari utilizzano il debito?
Nel 2012, Mark Zuckerberg, che allora valeva 15,6 miliardi di dollari, accese un mutuo di 5,95 milioni di dollari per finanziare la sua casa di Palo Alto. In superficie, questo potrebbe sembrare strano. Perché qualcuno con miliardi di dollari dovrebbe scegliere di prendere in prestito denaro? La risposta è semplice: *denaro gratis*.
Grazie ai tassi di interesse bassi, il mutuo di Zuckerberg era inferiore al tasso di inflazione, il che significa che sostanzialmente prendeva in prestito denaro gratuitamente. Con un tasso ipotecario variabile dell’1,05% e un’inflazione compresa tra il 2,5% e il 3%, Zuckerberg stava approfittando di un’opportunità che chiunque avrebbe invidiato: la possibilità di prendere in prestito denaro per un prezzo inferiore al suo valore reale.
Come i tassi di interesse bassi creano denaro gratuito
Ecco come funziona. Se prendi in prestito 1 milione di dollari con un interesse dell’1% e depositi quel denaro in un conto di risparmio che guadagna il 2,4% annuo, guadagnerai 24.000 dollari pagando solo 10.500 dollari di interessi. La differenza – $ 13.500 – finisce in profitto nelle tue tasche. Moltiplicandolo per somme maggiori, è facile capire perché miliardari come Zuckerberg accendono mutui anche se non ne hanno bisogno.
Il costo opportunità qui è ciò che guida questa decisione. Invece di immobilizzare milioni di dollari in una casa, i miliardari possono utilizzare il debito per liberare capitale e investirlo in iniziative ad alto rendimento, facendo lavorare di più il proprio denaro.
Perché prendere in prestito può essere più intelligente che pagare in contanti
Il debito non è solo per i miliardari; è uno strumento che chiunque può utilizzare. Ad esempio, immagina di essere un imprenditore con 1 milione di dollari per acquistare una casa. Invece di pagare in contanti, potresti finanziare l’acquisto a un tasso di interesse basso e investire quel milione nella tua attività. Se la tua attività ottiene un rendimento del 10-30%, hai effettivamente guadagnato molto di più degli interessi che pagherai sul mutuo.
Anche se non possiedi un’impresa, potresti investire quel denaro in un fondo indicizzato, che storicamente fornisce circa l’8% di rendimento annuo. Nel corso di 20 o 30 anni, la differenza tra il tasso di interesse ipotecario e il rendimento dei vostri investimenti può costituire una ricchezza significativa.
Costo opportunità: la chiave della ricchezza
Il costo opportunità è la pietra angolare del prestito intelligente. Accendendo un prestito a tasso di interesse basso, mantieni il tuo capitale a disposizione per investimenti più redditizi. Nel caso di Zuckerberg, perché pagare in contanti una casa quando può prendere in prestito all’1% e potenzialmente investire i suoi miliardi altrove con rendimenti molto più elevati?
Elon Musk ha seguito una strategia simile. Nonostante sia una delle persone più ricche del mondo, ha sottoscritto un mutuo da 61 milioni di dollari per finanziare cinque case in California. Il suo pagamento mensile era di 180.000 dollari, una cifra gestibile per una persona ricca e, cosa più importante, che gli permetteva di mantenere i suoi beni investiti in Tesla e SpaceX, dove avrebbero potuto crescere.
Perché i ricchi ottengono tassi di interesse migliori?
Forse ti starai chiedendo perché persone come Zuckerberg, Musk e Beyoncé ottengono tassi ipotecari così bassi. La risposta è duplice. Innanzitutto, sono mutuatari incredibilmente a basso rischio. Le banche sanno che è improbabile che i miliardari vadano in default sui loro prestiti e, nella peggiore delle ipotesi, potrebbero vendere parte dei loro beni per coprire il mutuo.
In secondo luogo, le banche sono ansiose di stabilire rapporti con i ricchi. Offrire tassi bassi aiuta a costruire legami a lungo termine, garantendo che quando questi miliardari avranno bisogno di ingenti prestiti per le loro attività, torneranno alla stessa banca.
Debito e credito: costruire una solida base finanziaria
Assumere debiti in modo responsabile ti aiuta a costruire e mantenere un sano punteggio di credito. Questo è fondamentale perché un punteggio di credito elevato rende più facile prendere in prestito denaro in futuro, soprattutto quando ne hai più bisogno. I pagamenti puntuali del mutuo, ad esempio, aiutano a stabilire la fiducia con le istituzioni finanziarie, rendendo più semplice negoziare condizioni migliori sui prestiti futuri.
Tuttavia, c’è un altro aspetto del debito: il rischio potenziale.
Debiti buoni vs debiti inesigibili
Non tutti i debiti sono uguali. Il debito inesigibile è quando prendi in prestito cose che non generano reddito o non apprezzano il valore. Ad esempio, contrarre prestiti ad alto interesse per beni di lusso come automobili o vacanze può prosciugare le tue finanze nel tempo.
D’altro canto, un buon debito significa prendere in prestito per investire in attività che aumenteranno di valore o genereranno reddito. I mutui, i prestiti alle imprese e i prestiti agli studenti (se portano a posti di lavoro meglio retribuiti) possono essere tutti esempi di buon debito. La chiave sta nell’utilizzare la leva finanziaria: indebitarsi per massimizzare i rendimenti.
Come la leva finanziaria ti rende ricco
La leva finanziaria ti consente di utilizzare il denaro preso in prestito per aumentare i tuoi potenziali rendimenti. Ad esempio, se acquisti un telefono per $ 10.000 e lo vendi per $ 11.000, otterrai un profitto di $ 1.000. Ma se prendi in prestito 990.000 dollari dalla banca, aggiungi i tuoi 10.000 dollari e acquisti 100 telefoni per 1 milione di dollari, potresti venderli per 1,1 milioni di dollari. Dopo aver restituito alla banca $ 990.000 più $ 10.000 di interessi, ti rimangono $ 90.000 di profitto, nove volte di più che se non avessi utilizzato la leva finanziaria.
Questa strategia è comune nel settore immobiliare, dove gli investitori utilizzano il debito per acquistare proprietà, generare redditi da locazione e vendere successivamente le proprietà per un profitto.
Conclusione: utilizzare il debito per creare ricchezza
Il debito può essere uno strumento potente se usato saggiamente. Non si tratta di prendere in prestito in modo sconsiderato; si tratta di sfruttare i prestiti a basso interesse per liberare capitale per investimenti che generano rendimenti più elevati. Che tu stia investendo nella tua attività, nel mercato azionario o nel settore immobiliare, l’utilizzo strategico del debito può aiutarti ad aumentare la tua ricchezza.
Se sei interessato a saperne di più su come utilizzare il debito a tuo vantaggio, guarda questo video su [Come guadagnare con il debito](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Comprendendo la differenza tra debito buono e debito cattivo e come sfruttare le opportunità, puoi trasformare il debito in uno strumento per il successo finanziario.