Wie man mit Schulden Geld verdient: Ein Leitfaden zur Nutzung intelligenter Kreditaufnahme

Schulden werden oft als etwas Negatives angesehen – eine Belastung, die Sie von der finanziellen Freiheit abhalten kann. Allerdings können Schulden, wenn sie mit Bedacht eingesetzt werden, zu einem wirksamen Instrument für den Vermögensaufbau werden. In diesem Artikel untersuchen wir, wie Superreiche wie Mark Zuckerberg, Elon Musk und sogar Jay-Z Schulden zu ihrem Vorteil nutzen und wie Sie ähnliche Strategien umsetzen können.
Lassen Sie uns untersuchen, wie Sie durch die Nutzung von Schulden Geld verdienen können und warum es nicht nur um die Aufnahme von Krediten geht, sondern um die intelligente Aufnahme von Krediten.

Warum nutzen Milliardäre Schulden?

Im Jahr 2012 nahm Mark Zuckerberg, damals 15,6 Milliarden Dollar wert, eine Hypothek über 5,95 Millionen Dollar auf, um sein Haus in Palo Alto zu finanzieren. Oberflächlich betrachtet mag das seltsam erscheinen. Warum sollte sich jemand mit Milliarden von Dollar dafür entscheiden, Geld zu leihen? Die Antwort ist einfach: *kostenloses Geld*.
Dank der niedrigen Zinsen lag Zuckerbergs Hypothek unter der Inflationsrate, was bedeutete, dass er sich praktisch kostenlos Geld geliehen hatte. Mit einem anpassbaren Hypothekenzins von 1,05 % und einer Inflation von etwa 2,5 bis 3 % nutzte Zuckerberg eine Chance, um die ihn jeder beneiden würde: die Möglichkeit, sich Geld für weniger als seinen tatsächlichen Wert zu leihen.

Wie niedrige Zinsen kostenloses Geld schaffen

So funktioniert es. Wenn Sie sich 1 Million US-Dollar zu einem Zinssatz von 1 % leihen und dieses Geld auf ein Sparkonto einzahlen, das jährlich 2,4 % einbringt, verdienen Sie 24.000 US-Dollar und zahlen dabei nur 10.500 US-Dollar Zinsen. Die Differenz – 13.500 US-Dollar – landet als Gewinn in Ihrer Tasche. Wenn man das mit größeren Beträgen multipliziert, erkennt man leicht, warum Milliardäre wie Zuckerberg Hypotheken aufnehmen, obwohl sie es nicht brauchen.
Die Opportunitätskosten sind hier der Auslöser dieser Entscheidung. Anstatt Millionen von Dollar in ein Haus zu binden, können Milliardäre Schulden nutzen, um Kapital freizusetzen und es in renditestärkere Unternehmungen zu investieren, sodass ihr Geld härter für sie arbeitet.

Warum Kredite intelligenter sein können als Bargeld zu bezahlen

Schulden sind nicht nur etwas für Milliardäre. Es ist ein Werkzeug, das jeder nutzen kann. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie wären ein Geschäftsinhaber und hätten 1 Million US-Dollar für den Kauf eines Hauses zur Verfügung. Anstatt bar zu bezahlen, könnten Sie den Kauf zu einem günstigen Zinssatz finanzieren und diese Million in Ihr Unternehmen investieren. Wenn Ihr Unternehmen eine Rendite von 10–30 % erwirtschaftet, haben Sie effektiv viel mehr verdient als die Zinsen, die Sie für die Hypothek zahlen.
Auch wenn Sie kein Unternehmen besitzen, könnten Sie dieses Geld in einen Indexfonds investieren, der in der Vergangenheit eine jährliche Rendite von rund 8 % abwirft. Über einen Zeitraum von 20 oder 30 Jahren kann sich die Differenz zwischen Ihrem Hypothekenzins und der Rendite Ihrer Investitionen zu einem beträchtlichen Vermögen summieren.

Opportunitätskosten: Der Schlüssel zum Wohlstand

Opportunitätskosten sind der Eckpfeiler einer intelligenten Kreditaufnahme. Durch die Aufnahme eines Kredits zu einem günstigen Zinssatz halten Sie Ihr Kapital für lukrativere Investitionen bereit. Warum sollte Zuckerberg im Fall von Zuckerberg bar für ein Haus bezahlen, wenn er sich zu 1 % leihen und seine Milliarden möglicherweise woanders mit viel höheren Renditen investieren kann?
Elon Musk verfolgte eine ähnliche Strategie. Obwohl er einer der reichsten Menschen der Welt war, nahm er eine Hypothek in Höhe von 61 Millionen US-Dollar auf, um fünf Häuser in Kalifornien zu finanzieren. Seine monatliche Zahlung betrug 180.000 US-Dollar – ein überschaubarer Betrag für jemanden mit seinem Vermögen, und was noch wichtiger ist: Dadurch konnte er sein Vermögen in Tesla und SpaceX investieren, wo es wachsen konnte.

Warum erhalten die Reichen bessere Zinssätze?

Sie fragen sich vielleicht, warum Menschen wie Zuckerberg, Musk und Beyoncé so niedrige Hypothekenzinsen erhalten. Die Antwort ist zweifach. Erstens sind sie Kreditnehmer mit unglaublich geringem Risiko. Banken wissen, dass es unwahrscheinlich ist, dass Milliardäre mit ihren Krediten in Verzug geraten, und dass sie im schlimmsten Fall einen Teil ihres Vermögens verkaufen können, um die Hypothek zu decken.
Zweitens sind Banken bestrebt, Beziehungen zu den Reichen aufzubauen. Das Anbieten niedriger Zinssätze trägt zum Aufbau langfristiger Beziehungen bei und stellt sicher, dass diese Milliardäre, wenn sie große Kredite für ihre Unternehmen benötigen, zur gleichen Bank zurückkehren.

Schulden und Kredite: Aufbau einer starken finanziellen Grundlage

Die verantwortungsvolle Aufnahme von Schulden hilft Ihnen, eine gesunde Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da eine gute Kreditwürdigkeit es einfacher macht, in Zukunft Geld zu leihen, insbesondere dann, wenn Sie es am meisten benötigen. Pünktliche Hypothekenzahlungen tragen beispielsweise dazu bei, Vertrauen bei Finanzinstituten aufzubauen, was es einfacher macht, bessere Konditionen für zukünftige Kredite auszuhandeln.
Allerdings gibt es noch eine andere Seite der Verschuldung – das potenzielle Risiko.

Gute Schulden vs. schlechte Schulden

Nicht alle Schulden sind gleich. Von uneinbringlichen Schulden spricht man, wenn man Kredite für Dinge aufnimmt, die kein Einkommen generieren oder an Wert gewinnen. Beispielsweise kann die Aufnahme hochverzinslicher Kredite für Luxusartikel wie Autos oder Urlaub Ihre Finanzen mit der Zeit belasten.
Auf der anderen Seite handelt es sich bei guten Schulden um die Aufnahme von Krediten, um in Vermögenswerte zu investieren, die an Wert gewinnen oder Erträge generieren. Hypotheken, Geschäftskredite und Studienkredite (sofern sie zu besser bezahlten Jobs führen) können Beispiele für gute Schulden sein. Der Schlüssel liegt in der Nutzung von Leverage – der Aufnahme von Krediten, um Ihre Rendite zu maximieren.

Wie Leverage Sie reich macht

Mithilfe von Leverage können Sie geliehenes Geld nutzen, um Ihre potenziellen Renditen zu steigern. Wenn Sie beispielsweise ein Telefon für 10.000 US-Dollar kaufen und es für 11.000 US-Dollar verkaufen, erzielen Sie einen Gewinn von 1.000 US-Dollar. Wenn Sie sich jedoch 990.000 US-Dollar von der Bank leihen, Ihre eigenen 10.000 US-Dollar hinzufügen und 100 Telefone für 1 Million US-Dollar kaufen, könnten Sie sie für 1,1 Millionen US-Dollar verkaufen. Nachdem Sie der Bank 990.000 US-Dollar plus 10.000 US-Dollar Zinsen zurückgezahlt haben, verbleibt ein Gewinn von 90.000 US-Dollar – neunmal mehr, als wenn Sie keine Hebelwirkung eingesetzt hätten.
Diese Strategie ist im Immobilienbereich üblich, wo Investoren Schulden nutzen, um Immobilien zu kaufen, Mieteinnahmen zu erzielen und die Immobilien später mit Gewinn zu verkaufen.

Fazit: Schulden zum Vermögensaufbau nutzen

Schulden können ein mächtiges Werkzeug sein, wenn sie mit Bedacht eingesetzt werden. Es geht nicht darum, rücksichtslos Kredite aufzunehmen; Es geht darum, zinsgünstige Kredite zu nutzen, um Kapital für Investitionen freizusetzen, die höhere Renditen erwirtschaften. Unabhängig davon, ob Sie in Ihr Unternehmen, die Börse oder Immobilien investieren, kann der strategische Einsatz von Schulden Ihnen dabei helfen, Ihr Vermögen zu steigern.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Schulden zu Ihrem Vorteil nutzen können, schauen Sie sich dieses Video zum Thema „Wie man mit Schulden Geld verdient“ an (https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Wenn Sie den Unterschied zwischen guten und uneinbringlichen Schulden verstehen und wissen, wie Sie Chancen nutzen können, können Sie Schulden in ein Instrument für finanziellen Erfolg verwandeln.