المقدمة

مع التباهي المستمر لثروات المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي، فمن السهل الاعتقاد بأن أي شخص يمكن أن يصبح ثريًا بسرعة. يزعم البعض أنهم تقاعدوا في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرهم، ويعيشون أنماط حياة مترفة مليئة بالسيارات الفاخرة والطائرات الخاصة. ولكن هل هذا واقعي بالنسبة للشخص العادي؟ هل يمكن لشخص لديه وظيفة منتظمة من 9 إلى 5 أن يحقق الحرية المالية ويتقاعد مبكرًا؟
في هذه المقالة، سنستكشف الطريق إلى التقاعد المبكر من خلال حركة متنامية تسمى FIRE – الاستقلال المالي، التقاعد المبكر. سننظر في كيفية ترك وظيفتك، والادخار بشكل استراتيجي، والاستثمار بحكمة للتقاعد في الثلاثينيات أو الأربعينيات من عمرك. دعنا نحلل المبادئ والاستراتيجيات الأساسية لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.

1. ما هو FIRE (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر)؟

FIRE هي حركة مالية تؤكد على الادخار والاستثمار بقوة للتقاعد المبكر. يهدف أولئك الذين يتبعون FIRE إلى توفير ما يصل إلى 80-90٪ من دخلهم، والعيش بشكل مقتصد، وبناء محفظة استثمارية كبيرة يمكنها تغطية نفقات معيشتهم من خلال الدخل السلبي.
الهدف من FIRE ليس العيش في رفاهية بل تحقيق الحرية المالية. من خلال الادخار والاستثمار المستمر، يمكنك بناء ثروة كافية للتوقف عن العمل والعيش على العوائد. قد لا تكون قادرًا على شراء قصر أو طائرة خاصة، ولكن سيكون لديك الحرية في العيش بشكل مريح دون ضغوط العمل من الساعة 9 إلى 5.

2. ما مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد مبكرًا؟

لمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد المبكر، لنبدأ بصيغة أساسية: قاعدة الـ 4%. تنص قاعدة 4% على أنه إذا قمت بسحب 4% من محفظتك الاستثمارية سنويًا، فإن مدخراتك ستستمر إلى أجل غير مسمى دون استنفاد رأس المال. يفترض هذا أن متوسط ​​عائد الاستثمار يبلغ 7% ومعدل تضخم يبلغ 3%، مما يتيح لك معدل سحب مستدام يبلغ 4%.
على سبيل المثال، إذا كنت تريد العيش بمبلغ 50 ألف دولار سنويًا، فستحتاج إلى توفير 1.25 مليون دولار. لماذا؟ لأن 4٪ من 1.25 مليون دولار هي 50 ألف دولار. يمنحك هذا الحساب البسيط هدفًا واضحًا للمبلغ الذي تحتاج إلى استثماره للتقاعد.

3. كيفية تحقيق الاستقلال المالي

إن الوصول إلى الاستقلال المالي يعني العيش بأقل من إمكانياتك وتوفير أكبر قدر ممكن من دخلك. يهدف العديد من المتحمسين للنار إلى توفير ما لا يقل عن 50% من دخلهم. حتى أن البعض يوفر ما يصل إلى 70-80٪. قد يبدو الأمر متطرفا، لكن الفكرة هي التضحية ببضع سنوات من التساهل مقابل عقود من الحرية المالية.
للقيام بذلك، ستحتاج إلى إنشاء ميزانية والتخلص من النفقات غير الضرورية. إعطاء الأولوية للادخار على المشتريات الفاخرة. ركز على بناء نمط حياة بسيط حيث تنفق أقل وتستثمر أكثر. سواء كان الأمر يتعلق بتقليص مساحة المعيشة الخاصة بك، أو تقليص تناول الطعام بالخارج، أو تقليل خدمات الاشتراك، فإن كل جزء من المدخرات يجعلك أقرب إلى الاستقلال المالي.

4. قوة الاستثمار

توفير المال وحده لا يكفي. للتقاعد مبكرًا، عليك أن تستثمر مدخراتك حتى تنمو بمرور الوقت. تحظى صناديق المؤشرات، مثل تلك التي تتبع مؤشر S&P 500، بشعبية كبيرة بين متابعي FIRE لأنها تقدم عوائد ثابتة، عادة حوالي 10٪ سنويًا في المتوسط.
عندما تستثمر في صناديق المؤشرات، فإنك تشتري قطعة من السوق بأكمله. وهذا يقلل من المخاطر مقارنة باختيار الأسهم الفردية ويضمن نمو أموالك بما يتماشى مع الاقتصاد الأوسع. بمرور الوقت، ستعمل الفائدة المركبة لصالحك، مما يؤدي إلى تنمية ثروتك بشكل كبير.
إذا كنت تستثمر باستمرار جزءًا كبيرًا من دخلك، فسوف تنمو استثماراتك بما يكفي لتحل محل دخل وظيفتك، مما يسمح لك بالعيش على العوائد. هذا هو الهدف النهائي للنار.

5. لماذا يظل معظم الناس عالقين في فخ الطبقة الوسطى؟ يكافح الكثير من الناس للخروج من دائرة الطبقة الوسطى لأنهم يقعون ضحية تضخم نمط الحياة. ومع حصولهم على المزيد من المال، يقومون بترقية منازلهم وسياراتهم وإجازاتهم بدلاً من ادخار واستثمار الدخل الإضافي. على الرغم من أن تحسين نمط حياتك ليس أمرًا سيئًا بطبيعته، إلا أنه يمكن أن يؤخر أو يمنعك من تحقيق الحرية المالية.
ومن ناحية أخرى، لا يسمح الأثرياء للتضخم في نمط الحياة بالتحكم في إنفاقهم. وهي تركز على الحصول على الأصول التي تولد دخلا سلبيا، مثل العقارات والأسهم والشركات. وهذا يسمح لهم بالحفاظ على ثرواتهم بينما يواصل الآخرون العمل فقط للبقاء على قيد الحياة. المفتاح هو بناء أساس مالي يناسبك، حتى عندما لا تعمل.

6. أهمية العيش بشكل مقتصد

إن العيش بشكل مقتصد هو في قلب حركة FIRE. من خلال خفض النفقات وتبسيط حياتك، يمكنك توفير أموال أكثر بكثير من الشخص العادي. هذا لا يعني حرمان نفسك من المتعة، بل يعني أن تضع في اعتبارك إنفاقك.
على سبيل المثال، بدلاً من شراء أحدث سيارة أو أداة، فكر في مقدار المتعة التي ستجلبها لك على المدى الطويل مقابل التكلفة. في كثير من الأحيان، نشتري الأشياء بسبب العادة أو الضغط الاجتماعي، لكنها تضيف قيمة قليلة لحياتنا. من خلال التركيز على الخبرات والأهداف المالية بدلاً من الممتلكات المادية، ستجد أن العيش بشكل مقتصد ليس ممكنًا فحسب، بل متحررًا أيضًا.

7. لا تنس سداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً

قبل أن تبدأ في الادخار والاستثمار من أجل التقاعد المبكر، من الضروري معالجة أي ديون ذات فائدة عالية، وخاصة ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى تآكل مدخراتك بسرعة. إذا كنت تدفع فائدة بنسبة 20٪ على ديون بطاقة الائتمان، فلن يعوض أي استثمار تلك الخسائر.
ومع ذلك، فإن ديون الرهن العقاري هي استثناء. نظرًا لأنه يبني الأسهم وعادةً ما يكون لديه أسعار فائدة أقل، فلا يزال بإمكانك التركيز على الادخار والاستثمار أثناء سداد الرهن العقاري.

الاستنتاج

إن تحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر ليس بالأمر السهل، ولكنه ممكن مع الانضباط والاستثمارات الذكية والحياة المقتصدة. وفي حين أن هذا الطريق يتطلب تضحيات، فإن الحرية التي تكتسبها على المدى الطويل تجعله جديرًا بالاهتمام. ليس عليك أن تعمل طوال حياتك لبناء الثروة. باتباع مبادئ حركة FIRE، يمكنك ترك وظيفتك والبدء في عيش الحياة وفقًا لشروطك.
لقد رأيت آخرين يتبعون هذا المسار بنجاح، ولا تزال قصصهم تلهمني. إذا كنت تريد معرفة المزيد، فاطلع على هذا [فيديو YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=i184PIBKoBU) للحصول على رؤى تفصيلية حول كيفية تحقيق الاستقلال المالي.