مقدمة: الرحلة إلى الأمن المالي
يعد توفير المال جزءًا أساسيًا من النجاح المالي، ومع ذلك يواجه الكثير من الأشخاص صعوبة في معرفة المبلغ الذي يجب عليهم ادخاره في مراحل مختلفة من الحياة. في حين أن الرحلة إلى الأمن المالي قد تبدو شاقة، إلا أنه لم يفت الأوان بعد للبدء في الادخار وبناء الثروة. سواء كنت في العشرينات أو الخمسينات من العمر، فإن فهم وضعك المالي يمكن أن يساعدك على التخطيط بشكل أفضل للمستقبل.
في هذه المقالة، سنستكشف المبلغ المثالي الذي يجب عليك ادخاره حسب العمر، ونقدم بعض الخطوات العملية لتحسين وضعك المالي في كل مرحلة من مراحل الحياة. إذا كنت مستعدًا للسيطرة على مستقبلك المالي، فاستمر في القراءة لتعرف أين يجب أن تكون في نطاق الادخار وكيفية الوصول إلى أهدافك.
1. حساب صافي ثروتك: نقطة البداية
قبل الغوص في المبلغ الذي يجب عليك توفيره، من الضروري حساب صافي ثروتك الحالية. إن فهم وضعك المالي يمنحك نقطة بداية واضحة ويساعدك على متابعة التقدم الذي تحرزه.
لحساب صافي ثروتك، اتبع هذه الخطوات البسيطة: 1. قم بإدراج **أصولك**: تتضمن قيمة حساباتك الاستثمارية والمدخرات والعقارات والسيارات وأي ممتلكات شخصية قيمة. 2. قم بإدراج **التزاماتك**: يتضمن ذلك أي ديون مثل الرهن العقاري، وقروض الطلاب، وديون بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، والقروض الشخصية. 3. اطرح التزاماتك من أصولك. والنتيجة هي صافي ثروتك.
إذا كانت ثروتك الصافية سلبية، فلا داعي للذعر، فهذا أمر شائع، خاصة إذا كنت في بداية حياتك المهنية أو لديك قروض طلابية. أثناء تقدمك في حياتك المهنية، وسداد الديون، وزيادة المدخرات، سوف يتحسن صافي ثروتك.
2. ما المبلغ الذي يجب أن تدخره في العشرينات من عمرك؟
غالبًا ما تكون فترة العشرينات من عمرك وقتًا للاستكشاف والتعلم المالي. يتخرج العديد من الأشخاص من الكليات بقروض طلابية، والحد الأدنى من المدخرات، وربما وظيفتهم الأولى. إذا كنت في العشرينات من عمرك وليس لديك أي مدخرات، فلا تقلق، فهذا أمر طبيعي إلى حد ما.
بدلاً من التركيز على المدخرات الكبيرة على الفور، أعط الأولوية لبناء عادات مالية جيدة. ابدأ بتخصيص 5% إلى 10% من دخلك للادخار أو الاستثمار. إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد مثل 401 (ك)، فساهم بما يكفي للحصول على ما يناسب الشركة. ستعمل الفائدة المركبة لصالحك، وحتى المساهمات الصغيرة ستنمو بشكل كبير بمرور الوقت.
يجب أن تهدف إلى توفير ما لا يقل عن ستة أشهر من نفقات المعيشة بحلول أواخر العشرينات من عمرك. سيساعدك صندوق الطوارئ هذا على تغطية النفقات غير المتوقعة وتجنب الاعتماد على بطاقات الائتمان أو القروض.
3. بناء الثروة في الثلاثينيات من عمرك بحلول الثلاثينيات من عمرك، حان الوقت لتصبح أكثر جدية بشأن الادخار. يجب أن تهدف إلى الحصول على صندوق للطوارئ يوفر نفقات لمدة عام على الأقل. وهذا سيوفر وسادة مالية قوية لمواجهة تحديات الحياة غير المتوقعة، مثل حالات الطوارئ الطبية أو فقدان الوظيفة.
فيما يتعلق بالتقاعد، يوصي الخبراء بتوفير ما لا يقل عن عام واحد من راتبك بحلول سن الثلاثين. إذا كنت تجني 50 ألف دولار سنويًا، فاستهدف توفير 50 ألف دولار في حساب التقاعد. إذا استطعت، قم بزيادة معدل الادخار الخاص بك إلى 15% من دخلك. فكر في تنويع استثماراتك من خلال المساهمة في حسابات التقاعد الفردية (IRAs) أو الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة.
في حين أن هذه الأهداف قد تبدو شاقة، ركز على الادخار والاستثمار المستمر. كل القليل يتراكم مع مرور الوقت، ومع زيادة راتبك، يمكنك زيادة معدل الادخار الخاص بك وفقًا لذلك.
4. تحقيق الأمان المالي في الأربعينيات من عمرك
غالبًا ما تكون الأربعينيات من عمرك وقتًا لزيادة المسؤولية المالية. يقوم العديد من الأشخاص في هذه الفئة العمرية بتربية الأطفال، وسداد الرهون العقارية، والتخطيط لتغطية نفقات الدراسة الجامعية لأطفالهم. على الرغم من هذه الالتزامات، من الضروري الاستمرار في التركيز على بناء الثروة.
بحلول الأربعينيات من عمرك، يجب أن تهدف إلى توفير ما لا يقل عن ثلاثة أضعاف دخلك السنوي. إذا كنت تكسب 100000 دولار، فيجب أن تكون مدخراتك حوالي 300000 دولار. قد يبدو هذا أمرًا صعبًا، ولكن يمكن تحقيقه إذا كنت تدخر باستمرار.
تأكد من إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد. من الناحية المثالية، ينبغي عليك توفير حوالي 15-20% من دخلك في حسابات التقاعد. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، فمن الجيد التحدث إلى مخطط مالي للتأكد من أنك على المسار الصحيح للتقاعد.
5. الادخار للتقاعد في الخمسينيات من عمرك
مع اقترابك من الخمسينيات من عمرك، أصبح التقاعد في الأفق. هذا هو الوقت المناسب لتكثيف جهود الادخار الخاصة بك. من الناحية المثالية، يجب أن تكون قد ادخرت خمسة أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 50 عامًا. إذا كان دخلك 80 ألف دولار، فيجب أن تهدف إلى توفير 400 ألف دولار.
خلال هذه الفترة، قد ترغب أيضًا في استكشاف استراتيجيات استثمار إضافية، مثل زيادة المساهمات في 401 (ك) أو حساب الاستجابة العاجلة (IRA). تقدم العديد من حسابات التقاعد “مساهمات تعويضية” للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا، مما يسمح لك بتوفير المزيد كل عام.
يعد هذا أيضًا الوقت المناسب لبدء التخطيط لأسلوب حياتك التقاعدي. فكر في مقدار الدخل الذي ستحتاجه عند التقاعد وما إذا كانت مدخراتك واستثماراتك يمكن أن تدعم نمط الحياة هذا. قم بإجراء التعديلات حسب الضرورة لضمان الاستمتاع بتقاعد مريح.
6. قوة التركيب: لماذا يعتبر البدء مبكرًا مهمًا
العامل الأكثر أهمية في بناء الثروة هو الوقت، وذلك بفضل قوة الفائدة المركبة. المضاعفة تعني كسب الفائدة على كل من المبلغ الأولي الذي تستثمره والفائدة التي يولدها الاستثمار بمرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا استثمرت 1000 دولار أمريكي بعائد سنوي 7٪، بعد عام واحد، سيكون لديك 1070 دولارًا أمريكيًا. وفي العام التالي، ستكسب فائدة على مبلغ 1070 دولارًا، وهكذا. على مدى عقود، يمكن لهذا التأثير المركب أن يؤدي إلى زيادة ثروتك بشكل كبير.
يتيح لك البدء مبكرًا الاستفادة الكاملة من التركيب، لذلك حتى لو كنت قادرًا على توفير كميات صغيرة فقط، فمن الأفضل أن تبدأ عاجلاً وليس آجلاً.
الخلاصة: أين تقف؟
إن بناء الثروة والادخار للمستقبل هي رحلة تستغرق وقتًا وثباتًا وانضباطًا. بغض النظر عن عمرك أو وضعك المالي الحالي، لم يفت الأوان بعد للبدء في الادخار. سواء كنت في العشرينات من عمرك مع القليل من المدخرات أو معدومة أو تقترب من الخمسينات وتستعد للتقاعد، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتحسين مستقبلك المالي.
خلال بحثي، وجدت آخرين شاركوا تجارب مماثلة في بناء الثروة والادخار للتقاعد. لقد ألهمتني قصصهم، وآمل أن تجدوها ملهمة أيضًا. إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد، فشاهد هذا [الفيديو](https://www.youtube.com/watch?v=jfrSY2BMn7c).
المفتاح هو أن تبدأ الآن، وأن تكون متسقًا، وتدع الوقت والمضاعفة تعمل لصالحك. سوف تشكرك نفسك المستقبلية على القرارات المالية الذكية التي تتخذها اليوم.