كيفية كسب المال عن طريق الديون: دليل للاستفادة من الاقتراض الذكي
غالبًا ما يُنظر إلى الدين على أنه شيء سلبي، وهو عبء يمكن أن يعيقك عن الحرية المالية. ومع ذلك، عند استخدامه بحكمة، يمكن أن يصبح الدين أداة قوية لبناء الثروة. في هذه المقالة، سنستكشف كيف يستخدم الأثرياء، مثل مارك زوكربيرج وإيلون ماسك وحتى جاي زي، الديون لصالحهم وكيف يمكنك تنفيذ استراتيجيات مماثلة.
دعونا نتعمق في كيفية كسب المال من خلال الاستفادة من الديون ولماذا لا يقتصر الأمر على الاقتراض فحسب، بل يتعلق بالاقتراض بذكاء.
لماذا يستخدم المليارديرات الديون؟
في عام 2012، حصل مارك زوكربيرج، الذي كانت ثروته آنذاك 15.6 مليار دولار، على رهن عقاري بقيمة 5.95 مليون دولار لتمويل منزله في بالو ألتو. على السطح، قد يبدو هذا غريبا. لماذا يختار شخص لديه مليارات الدولارات اقتراض المال؟ الجواب بسيط: *أموال مجانية*.
وبفضل أسعار الفائدة المنخفضة، كان الرهن العقاري الخاص بزوكربيرج أقل من معدل التضخم، مما يعني أنه اقترض المال مجانًا. ومع معدل فائدة قابل للتعديل على الرهن العقاري يبلغ 1.05%، وتراوح التضخم بين 2.5% إلى 3%، كان زوكربيرج يغتنم فرصة قد يحسده عليها أي شخص: فرصة اقتراض الأموال بأقل من قيمتها الفعلية.
كيف تؤدي أسعار الفائدة المنخفضة إلى إنشاء أموال مجانية
وإليك كيف يعمل. إذا اقترضت مليون دولار بفائدة 1% وأودعت تلك الأموال في حساب توفير يكسب 2.4% سنويًا، فسوف تجني 24000 دولار بينما تدفع 10500 دولار فقط كفائدة. الفرق — 13,500 دولار — ينتهي به الأمر كربح في جيبك. اضرب ذلك بمبالغ أكبر، وسيكون من السهل أن نرى لماذا يحصل المليارديرات مثل زوكربيرج على قروض عقارية على الرغم من أنهم لا يحتاجون إلى ذلك.
تكلفة الفرصة البديلة هنا هي ما يدفع هذا القرار. وبدلا من ربط ملايين الدولارات في منزل، يمكن للمليارديرات استخدام الديون لتحرير رأس المال واستثماره في مشاريع ذات عائد أعلى، مما يجعل أموالهم تعمل بشكل أكثر صعوبة بالنسبة لهم.
لماذا يمكن أن يكون الاقتراض أكثر ذكاءً من الدفع نقدًا
الديون ليست فقط للمليارديرات. إنها أداة يمكن لأي شخص استخدامها. على سبيل المثال، تخيل أنك صاحب عمل ولديك مليون دولار لشراء منزل. بدلًا من الدفع نقدًا، يمكنك تمويل عملية الشراء بسعر فائدة منخفض واستثمار هذا المليون في عملك. إذا حقق عملك عائدًا يتراوح بين 10% إلى 30%، فقد حققت بالفعل أكثر بكثير من الفائدة التي ستدفعها على الرهن العقاري.
حتى لو لم تكن تمتلك نشاطًا تجاريًا، يمكنك استثمار هذه الأموال في صندوق المؤشرات، والذي يوفر تاريخيًا عوائد تبلغ حوالي 8٪ سنويًا. على مدى 20 أو 30 عامًا، يمكن أن يؤدي الفرق بين سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك والعائد على استثماراتك إلى ثروة كبيرة.
تكلفة الفرصة البديلة: مفتاح الثروة
تكلفة الفرصة البديلة هي حجر الزاوية في الاقتراض الذكي. من خلال الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض، فإنك تحافظ على رأس المال الخاص بك متاحًا لاستثمارات أكثر ربحية. وفي حالة زوكربيرج، لماذا يدفع نقداً لشراء منزل في حين أنه قادر على الاقتراض بفائدة 1% وربما استثمار ملياراته في مكان آخر بعوائد أعلى كثيراً؟
اتبع إيلون ماسك استراتيجية مماثلة. على الرغم من كونه واحدًا من أغنى الأشخاص في العالم، فقد حصل على رهن عقاري بقيمة 61 مليون دولار لتمويل خمسة منازل في كاليفورنيا. كان أجره الشهري 180 ألف دولار، وهو مبلغ يمكن التحكم فيه بالنسبة لشخص لديه ثروته، والأهم من ذلك، أن هذا سمح له بالحفاظ على أصوله المستثمرة في شركتي Tesla وSpaceX، حيث يمكن أن تنمو.
لماذا يحصل الأثرياء على أسعار فائدة أفضل؟
ربما تتساءل لماذا يحصل أشخاص مثل زوكربيرج وماسك وبيونسيه على معدلات فائدة منخفضة على الرهن العقاري. الجواب ذو شقين. أولاً، إنهم مقترضون ذوو مخاطر منخفضة بشكل لا يصدق. وتعلم البنوك أن المليارديرات من غير المرجح أن يتخلفوا عن سداد قروضهم، وفي أسوأ السيناريوهات، يمكنهم بيع جزء من أصولهم لتغطية الرهن العقاري.
ثانياً، تحرص البنوك على إقامة علاقات مع الأثرياء. يساعد تقديم أسعار الفائدة المنخفضة على بناء علاقات طويلة الأجل، مما يضمن أنه عندما يحتاج هؤلاء المليارديرات إلى قروض كبيرة لأعمالهم، فإنهم سيعودون إلى نفس البنك.
الدين والائتمان: بناء أساس مالي قوي
يساعدك تحمل الديون بمسؤولية على بناء درجة ائتمانية جيدة والحفاظ عليها. وهذا أمر بالغ الأهمية لأن درجة الائتمان القوية تجعل من السهل اقتراض الأموال في المستقبل، خاصة عندما تكون في أمس الحاجة إليها. على سبيل المثال، تساعد أقساط الرهن العقاري في الوقت المحدد على بناء الثقة مع المؤسسات المالية، مما يسهل التفاوض على شروط أفضل للقروض المستقبلية.
ومع ذلك، هناك جانب آخر للديون – المخاطر المحتملة.
الدين الجيد مقابل الديون المعدومة
لا يتم إنشاء جميع الديون على قدم المساواة. الديون المعدومة هي عندما تقترض أشياء لا تدر دخلاً أو لا تزيد قيمتها. على سبيل المثال، الحصول على قروض بفائدة عالية لشراء سلع فاخرة مثل السيارات أو الإجازات يمكن أن يستنزف أموالك بمرور الوقت.
ومن ناحية أخرى، فإن الدين الجيد هو الاقتراض للاستثمار في الأصول التي من شأنها أن تنمو في القيمة أو تولد الدخل. يمكن أن تكون القروض العقارية، والقروض التجارية، وقروض الطلاب (إذا كانت تؤدي إلى وظائف ذات رواتب أعلى) أمثلة على الديون الجيدة. المفتاح هو استخدام الرافعة المالية، أي الاقتراض لتعظيم عوائدك.
كيف تجعلك الرافعة المالية ثريًا
تتيح لك الرافعة المالية استخدام الأموال المقترضة لزيادة عوائدك المحتملة. على سبيل المثال، إذا اشتريت هاتفًا بمبلغ 10000 دولار وقمت ببيعه بمبلغ 11000 دولار، فإنك تحقق ربحًا قدره 1000 دولار. ولكن إذا اقترضت 990 ألف دولار من البنك، وأضفت إليها 10 آلاف دولار، واشتريت 100 هاتف مقابل مليون دولار، فيمكنك بيعها مقابل 1.1 مليون دولار. بعد سداد مبلغ 990.000 دولار أمريكي للبنك بالإضافة إلى 10.000 دولار أمريكي كفائدة، يتبقى لك ربح بقيمة 90.000 دولار أمريكي – أي تسعة أضعاف ما لو لم تستخدم الرافعة المالية.
هذه الإستراتيجية شائعة في العقارات، حيث يستخدم المستثمرون الديون لشراء العقارات، وتوليد دخل الإيجار، وبيع العقارات لاحقًا لتحقيق الربح.
الخلاصة: استخدام الدين لبناء الثروة
يمكن أن يكون الدين أداة قوية عند استخدامه بحكمة. لا يتعلق الأمر بالاقتراض بشكل متهور؛ يتعلق الأمر بالاستفادة من القروض منخفضة الفائدة لتحرير رأس المال للاستثمارات التي تولد عوائد أعلى. سواء كنت تستثمر في عملك، أو سوق الأوراق المالية، أو العقارات، فإن استخدام الديون بشكل استراتيجي يمكن أن يساعدك على تنمية ثروتك.
إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد حول كيفية استخدام الديون لصالحك، فاطلع على هذا الفيديو حول [كيفية كسب المال بالدين](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). من خلال فهم الفرق بين الديون الجيدة والديون المعدومة، وكيفية الاستفادة من الفرص، يمكنك تحويل الدين إلى أداة للنجاح المالي.