Introducció

Amb els influencers de les xarxes socials que lluiten constantment la seva riquesa, és fàcil creure que qualsevol pot enriquir-se ràpidament. Alguns afirmen haver-se jubilat als 20 o 30 anys, vivint un estil de vida luxós ple de cotxes de luxe i jets privats. Però això és realista per a la persona mitjana? Pot algú amb una feina habitual de 9 a 5 aconseguir la llibertat financera i jubilar-se abans?
En aquest article, explorarem el camí cap a la jubilació anticipada a través d’un moviment en creixement anomenat FIRE: independència financera, jubilació anticipada. Veurem com pots deixar la teva feina, estalviar estratègicament i invertir amb prudència per jubilar-te als 30 o 40 anys. Desglossem els principis i estratègies clau per ajudar-vos a assolir els vostres objectius financers.

1. Què és FIRE (Independència Financera, Jubilació Anticipada)?

FIRE és un moviment financer que posa l’accent en l’estalvi i la inversió agressiva per jubilar-se anticipadament. Els que segueixen FIRE pretenen estalviar fins a un 80-90% dels seus ingressos, viure amb frugalitat i construir una cartera d’inversions important que pugui cobrir les seves despeses de vida mitjançant ingressos passius.
L’objectiu de FIRE no és viure en el luxe, sinó aconseguir la llibertat financera. Estalviant i invertint constantment, podeu generar prou riquesa per deixar de treballar i viure dels rendiments. És possible que no et puguis permetre una mansió o un jet privat, però tindreu la llibertat de viure còmodament sense l’estrès d’una feina de 9 a 5.

2. Quants diners necessites per jubilar-te abans?

Per esbrinar quants diners necessiteu per jubilar-vos anticipadament, comencem amb una fórmula bàsica: la regla del 4%. La regla del 4% estableix que si retireu el 4% de la vostra cartera d’inversió anualment, els vostres estalvis duraran indefinidament sense esgotar el capital. Això suposa un rendiment mitjà de la inversió del 7% i una taxa d’inflació del 3%, la qual cosa us permetrà una taxa de retirada sostenible del 4%.
Per exemple, si voleu viure amb 50.000 dòlars l’any, haureu d’estalviar 1,25 milions de dòlars. Per què? Perquè el 4% d’1,25 milions de dòlars són 50.000 dòlars. Aquest senzill càlcul us ofereix un objectiu clar de quant heu d’invertir per jubilar-vos.

3. Com assolir la independència financera

Assolir la independència financera consisteix a viure per sota de les teves possibilitats i estalviar el màxim dels teus ingressos. Molts entusiastes de FIRE pretenen estalviar almenys el 50% dels seus ingressos. Alguns fins i tot estalvien fins a un 70-80%. Pot semblar extrem, però la idea és sacrificar uns quants anys d’indulgència per dècades de llibertat financera.
Per fer-ho, haureu de crear un pressupost i eliminar despeses innecessàries. Prioritza l’estalvi sobre les compres de luxe. Centreu-vos a crear un estil de vida ajustat on gasteu menys i invertiu més. Tant si es tracta de reduir la mida del vostre espai habitable, reduir el sopar fora de casa o reduir els serveis de subscripció, cada estalvi us apropa a la independència financera.

4. El poder de la inversió

No n’hi ha prou amb estalviar diners. Per jubilar-se anticipadament, cal invertir els vostres estalvis perquè creixin amb el temps. Els fons d’índex, com els que fan un seguiment de l’S&P 500, són populars entre els seguidors de FIRE perquè ofereixen rendiments constants, normalment al voltant del 10% anual de mitjana.
Quan invertiu en fons d’índex, esteu comprant una part de tot el mercat. Això minimitza el risc en comparació amb la selecció d’accions individuals i garanteix que els vostres diners creixin d’acord amb l’economia en general. Amb el temps, l’interès compost funcionarà al teu favor, fent créixer la teva riquesa de manera exponencial.
Si invertiu constantment una part important dels vostres ingressos, les vostres inversions creixeran prou com per substituir els ingressos de la vostra feina, cosa que us permetrà viure dels rendiments. Aquest és l’objectiu final del FOC.

5. Per què la majoria de la gent es queda atrapada a la trampa de la classe mitjana

Moltes persones lluiten per sortir del cicle de classe mitjana perquè són víctimes de la inflació de l’estil de vida. A mesura que guanyen més, milloren les seves cases, cotxes i vacances en lloc d’estalviar i invertir els ingressos addicionals. Tot i que millorar el vostre estil de vida no és inherentment dolent, pot retardar o impedir que assoleixis la llibertat financera.
Les persones riques, en canvi, no deixen que la inflació de l’estil de vida controli la seva despesa. Es centren en l’adquisició d’actius que generen ingressos passius, com ara béns immobles, accions i empreses. Això els permet mantenir la seva riquesa mentre que altres continuen treballant només per mantenir-se a flot. La clau és crear una base financera que us funcioni, fins i tot quan no esteu treballant.

6. La importància de viure amb frugal

Viure frugalment és el cor del moviment FIRE. Reduint les despeses i simplificant la vostra vida, podeu estalviar molts més diners que la persona mitjana. Això no vol dir privar-se del gaudi, sinó tenir en compte les seves despeses.
Per exemple, en comptes de comprar l’últim cotxe o gadget, tingueu en compte la quantitat d’alegria que us aportarà a llarg termini en comparació amb el cost. Sovint, comprem coses per costum o per pressió social, però afegeixen poc valor a les nostres vides. En centrar-vos en les experiències i els objectius financers més que en les possessions materials, descobrireu que viure de manera frugal no només és possible sinó que és alliberador.

7. No oblideu pagar primer el deute amb interessos elevats

Abans de començar a estalviar i invertir per a la jubilació anticipada, és essencial fer front a qualsevol deute amb interessos elevats, especialment el deute de targetes de crèdit. Els tipus d’interès elevats poden consumir ràpidament els vostres estalvis. Si pagueu un interès del 20% sobre el deute de la targeta de crèdit, cap inversió compensarà aquestes pèrdues.
El deute hipotecari, però, és una excepció. Com que genera capital i normalment té tipus d’interès més baixos, encara podeu centrar-vos a estalviar i invertir mentre pagueu una hipoteca.

Conclusió

Aconseguir la independència financera i jubilar-se anticipadament no és fàcil, però és possible amb disciplina, inversions intel·ligents i una vida frugal. Tot i que aquest camí requereix sacrificis, la llibertat que guanyes a la llarga fa que valgui la pena. No cal treballar tota la vida per crear riquesa. Seguint els principis del moviment FIRE, podeu deixar la vostra feina i començar a viure la vida segons les vostres condicions.
He vist altres persones seguir aquest camí amb èxit i les seves històries continuen inspirant-me. Si voleu obtenir més informació, mireu aquest [vídeo de YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=i184PIBKoBU) per obtenir informació detallada sobre com assolir la independència financera.