Introducció: el viatge a la seguretat financera

Estalviar diners és una part essencial de l’èxit financer, però moltes persones lluiten per saber quant haurien d’estalviar en les diferents etapes de la vida. Tot i que el viatge cap a la seguretat financera pot semblar descoratjador, mai és massa tard per començar a estalviar i crear riquesa. Tant si tens 20 o 50 anys, entendre on et trobes econòmicament us pot ajudar a planificar millor el futur.
En aquest article, explorarem quant hauríeu d’estalviar idealment per edat i oferirem alguns passos pràctics per millorar la vostra posició financera en cada etapa de la vida. Si esteu preparat per prendre el control del vostre futur financer, seguiu llegint per saber on hauríeu d’estar en l’espectre d’estalvi i com assolir els vostres objectius.

1. Càlcul del vostre valor net: un punt de partida

Abans d’aprofundir en quant hauríeu d’estalviar, és essencial calcular el vostre valor net actual. Comprendre la vostra situació financera us ofereix un punt de partida clar i us ajuda a fer un seguiment del vostre progrés.
Per calcular el vostre valor net, seguiu aquests senzills passos: 1. Enumereu els vostres **actius**: inclouen el valor dels vostres comptes d’inversió, estalvis, béns immobles, cotxes i qualsevol propietat personal valuosa. 2. Enumereu els vostres **passius**: inclou qualsevol deute com ara una hipoteca, préstecs estudiantils, deutes de targetes de crèdit, préstecs per a cotxes i préstecs personals. 3. Resteu els vostres passius dels vostres actius. El resultat és el vostre patrimoni net.
Si el vostre patrimoni net és negatiu, no us espanteu; això és comú, sobretot si esteu al principi de la vostra carrera o teniu préstecs estudiantils. A mesura que avanceu per la vostra carrera, pagueu el deute i augmenteu els estalvis, el vostre patrimoni net millorarà.

2. Quant hauríeu d’estalviar als 20 anys?

Els teus 20 anys solen ser un moment d’exploració i aprenentatge financer. Moltes persones es graduen a la universitat amb préstecs estudiantils, estalvis mínims i potser la seva primera feina. Si tens 20 anys i no tens estalvis, no et preocupis, això és bastant típic.
En lloc de centrar-vos en els grans estalvis immediatament, prioritzeu la creació de bons hàbits financers. Comenceu reservant entre el 5% i el 10% dels vostres ingressos per estalviar o invertir. Si el vostre empresari ofereix un pla de jubilació com un 401 (k), contribuïu prou per aconseguir la coincidència de l’empresa. L’interès combinat funcionarà al vostre favor, i fins i tot les petites contribucions creixeran significativament amb el temps.
Hauríeu d’intentar estalviar almenys sis mesos de despeses de vida abans dels vint anys. Aquest fons d’emergència l’ajudarà a cobrir despeses inesperades i evitar dependre de targetes de crèdit o préstecs.

3. Creant riquesa als 30 anys

Als 30 anys, és hora de prendre’s més seriosament els estalvis. Hauríeu d’intentar tenir un fons d’emergència amb almenys un any de despeses estalviades. Això proporcionarà un sòlid coixí financer per als reptes inesperats de la vida, com ara les emergències mèdiques o la pèrdua de feina.
Pel que fa a la jubilació, els experts recomanen que s’estalviï almenys un any del sou abans dels 30 anys. Si guanyes 50.000 dòlars l’any, mira de tenir 50.000 dòlars estalviats en un compte de jubilació. Si pots, augmenta la teva taxa d’estalvi al 15% dels teus ingressos. Considereu la possibilitat de diversificar les vostres inversions contribuint a comptes de jubilació individuals (IRA) o invertint en fons d’índex de baix cost.
Tot i que aquests objectius poden semblar descoratjadors, centreu-vos en l’estalvi i la inversió constants. Cada petita mica s’acumula amb el temps i, a mesura que augmenta el vostre sou, podeu augmentar la vostra taxa d’estalvi en conseqüència.

4. Assolir la seguretat financera als 40 anys

Els teus 40 anys solen ser un moment de major responsabilitat financera. Moltes persones d’aquest grup d’edat estan criant fills, pagant hipoteques i planificant les despeses universitàries dels seus fills. Malgrat aquestes obligacions, és crucial mantenir-se centrat en la creació de riquesa.
Als 40 anys, hauríeu d’intentar estalviar almenys tres vegades els vostres ingressos anuals. Si guanyeu 100.000 dòlars, l’ideal hauria de ser d’uns 300.000 dòlars. Això pot semblar una tasca complicada, però és possible si heu estat estalviant constantment.
Assegureu-vos de prioritzar els estalvis per a la jubilació. Idealment, hauríeu d’estalviar al voltant del 15-20% dels vostres ingressos en comptes de jubilació. Si encara no ho heu fet, és una bona idea parlar amb un planificador financer per assegurar-vos que esteu en bon camí per a la jubilació.

5. Estalviar per a la jubilació als 50 anys

Quan t’acostes als 50 anys, la jubilació està a l’horitzó. Aquest és el moment d’intensificar els teus esforços d’estalvi. Idealment, hauríeu d’haver estalviat cinc vegades el vostre sou anual quan arribeu als 50. Si els vostres ingressos són de 80.000 dòlars, hauríeu d’intentar estalviar 400.000 dòlars.
Durant aquest període, és possible que també vulgueu explorar estratègies d’inversió addicionals, com ara augmentar les contribucions al vostre 401 (k) o IRA. Molts comptes de jubilació ofereixen “cotitzacions de recuperació” per a persones majors de 50 anys, cosa que us permet estalviar encara més cada any.
Aquest també és un bon moment per començar a planificar el vostre estil de vida de jubilació. Penseu en quants ingressos necessitareu per a la jubilació i si els vostres estalvis i inversions poden donar suport a aquest estil de vida. Feu els ajustos necessaris per assegurar-vos que podreu gaudir d’una jubilació còmoda.

6. El poder de la composició: per què començar és important

El factor més important per generar riquesa és el temps, gràcies al poder de l’interès compost. Compounding significa guanyar interessos tant de l’import inicial que inverteix com dels interessos que genera la inversió al llarg del temps.
Per exemple, si inverteixes 1.000 dòlars amb un rendiment anual del 7%, després d’un any tindreu 1.070 dòlars. L’any següent, guanyareu interessos pels 1.070 dòlars, i així successivament. Durant dècades, aquest efecte compost pot augmentar significativament la vostra riquesa.
Començar d’hora us permet aprofitar al màxim la composició, de manera que encara que només pugueu estalviar petites quantitats, és millor començar més aviat que tard.

Conclusió: on et trobes?

Construir riquesa i estalviar per al futur és un viatge que requereix temps, coherència i disciplina. Independentment de la teva edat o situació financera actual, mai és massa tard per començar a estalviar. Tant si tens 20 anys amb pocs estalvis o gens, com si t’acostes als 50 i et prepares per a la jubilació, hi ha passos que pots prendre per millorar el teu futur financer.
Al llarg de la meva recerca, he trobat altres persones que han compartit experiències similars en la creació de riquesa i l’estalvi per a la jubilació. Les seves històries m’han inspirat, i espero que també us inspirin. Si esteu interessats a obtenir més informació, mireu aquest [vídeo](https://www.youtube.com/watch?v=jfrSY2BMn7c).
La clau és començar ara, ser coherent i deixar que el temps i la combinació funcionin al vostre favor. El vostre futur us agrairà les decisions financeres intel·ligents que preneu avui.