Πώς να κερδίσετε χρήματα με χρέος: Ένας οδηγός για τη μόχλευση έξυπνου δανεισμού

Το χρέος θεωρείται συχνά ως κάτι αρνητικό – ένα βάρος που μπορεί να σας κρατήσει πίσω από την οικονομική ελευθερία. Ωστόσο, όταν χρησιμοποιείται με σύνεση, το χρέος μπορεί να γίνει ένα ισχυρό εργαλείο για την οικοδόμηση πλούτου. Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε πώς οι εξαιρετικά πλούσιοι, όπως ο Mark Zuckerberg, ο Elon Musk, ακόμη και ο Jay-Z, χρησιμοποιούν το χρέος προς όφελός τους και πώς μπορείτε να εφαρμόσετε παρόμοιες στρατηγικές.
Ας ρίξουμε μια ματιά στο πώς μπορείτε να κερδίσετε χρήματα αξιοποιώντας το χρέος και γιατί δεν είναι μόνο ο δανεισμός – είναι ο έξυπνος δανεισμός.

Γιατί οι δισεκατομμυριούχοι χρησιμοποιούν χρέος;

Το 2012, ο Μαρκ Ζάκερμπεργκ, τότε αξίας 15,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων, συνήψε υποθήκη για 5,95 εκατομμύρια δολάρια για να χρηματοδοτήσει το σπίτι του στο Πάλο Άλτο. Επιφανειακά, αυτό μπορεί να φαίνεται περίεργο. Γιατί κάποιος με δισεκατομμύρια δολάρια να επιλέξει να δανειστεί χρήματα; Η απάντηση είναι απλή: *δωρεάν χρήματα*.
Χάρη στα χαμηλά επιτόκια, το στεγαστικό δάνειο του Ζούκερμπεργκ ήταν χαμηλότερο από το ποσοστό πληθωρισμού, πράγμα που σημαίνει ότι ουσιαστικά δανείστηκε χρήματα δωρεάν. Με ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων 1,05% και τον πληθωρισμό να κυμαίνεται γύρω στο 2,5% έως 3%, ο Zuckerberg εκμεταλλευόταν μια ευκαιρία που θα ζήλευε οποιοσδήποτε: την ευκαιρία να δανειστεί χρήματα για λιγότερο από την πραγματική τους αξία.

Πόσο τα χαμηλά επιτόκια δημιουργούν δωρεάν χρήματα

Δείτε πώς λειτουργεί. Εάν δανειστείτε 1 εκατομμύριο $ με επιτόκιο 1% και καταθέσετε αυτά τα χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζει 2,4% ετησίως, θα κερδίσετε 24.000 $ ενώ θα πληρώσετε μόνο 10.500 $ σε τόκους. Η διαφορά —13.500$— καταλήγει ως κέρδος στην τσέπη σας. Πολλαπλασιάστε το με μεγαλύτερα ποσά και είναι εύκολο να καταλάβετε γιατί δισεκατομμυριούχοι όπως ο Zuckerberg συνάπτουν στεγαστικά δάνεια παρόλο που δεν χρειάζεται.
Το κόστος ευκαιρίας εδώ είναι αυτό που οδηγεί αυτήν την απόφαση. Αντί να δεσμεύουν εκατομμύρια δολάρια σε ένα σπίτι, οι δισεκατομμυριούχοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν το χρέος για να απελευθερώσουν κεφάλαια και να το επενδύσουν σε εγχειρήματα υψηλότερης απόδοσης, κάνοντας τα χρήματά τους να δουλεύουν πιο σκληρά για αυτούς.

Γιατί ο δανεισμός μπορεί να είναι πιο έξυπνος από την πληρωμή σε μετρητά

Το χρέος δεν είναι μόνο για τους δισεκατομμυριούχους. είναι ένα εργαλείο που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο καθένας. Για παράδειγμα, φανταστείτε ότι είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης με 1 εκατομμύριο $ για να αγοράσετε ένα σπίτι. Αντί να πληρώσετε μετρητά, θα μπορούσατε να χρηματοδοτήσετε την αγορά με χαμηλό επιτόκιο και να επενδύσετε αυτό το εκατομμύριο στην επιχείρησή σας. Εάν η επιχείρησή σας κερδίζει απόδοση 10-30%, στην πραγματικότητα έχετε κάνει πολύ περισσότερα από τους τόκους που θα πληρώσετε για την υποθήκη.
Ακόμα κι αν δεν έχετε μια επιχείρηση, θα μπορούσατε να επενδύσετε αυτά τα χρήματα σε ένα ταμείο δείκτη, το οποίο ιστορικά παρέχει περίπου 8% αποδόσεις ετησίως. Πάνω από 20 ή 30 χρόνια, η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου του στεγαστικού σας δανείου και της απόδοσης των επενδύσεών σας μπορεί να προσθέσει σημαντικό πλούτο.

Κόστος ευκαιρίας: Το κλειδί για τον πλούτο

Το κόστος ευκαιρίας είναι ο ακρογωνιαίος λίθος του έξυπνου δανεισμού. Λαμβάνοντας ένα δάνειο με χαμηλό επιτόκιο, διατηρείτε το κεφάλαιό σας διαθέσιμο για πιο προσοδοφόρες επενδύσεις. Στην περίπτωση του Zuckerberg, γιατί να πληρώσει μετρητά για ένα σπίτι όταν μπορεί να δανειστεί με 1% και ενδεχομένως να επενδύσει τα δισεκατομμύρια του αλλού με πολύ υψηλότερες αποδόσεις;
Ο Έλον Μασκ ακολούθησε παρόμοια στρατηγική. Παρά το γεγονός ότι ήταν ένας από τους πλουσιότερους ανθρώπους στον κόσμο, συνήψε υποθήκη 61 εκατομμυρίων δολαρίων για να χρηματοδοτήσει πέντε σπίτια στην Καλιφόρνια. Η μηνιαία πληρωμή του ήταν 180.000 $—ένα διαχειρίσιμο ποσό για κάποιον με την περιουσία του, και το πιο σημαντικό, αυτό του επέτρεψε να διατηρήσει τα περιουσιακά του στοιχεία που επενδύθηκαν στην Tesla και τη SpaceX, όπου μπορούσαν να αναπτυχθούν.

Γιατί οι πλούσιοι παίρνουν καλύτερα επιτόκια;

Ίσως αναρωτιέστε γιατί άνθρωποι όπως ο Zuckerberg, ο Musk και η Beyoncé έχουν τόσο χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων. Η απάντηση είναι διπλή. Πρώτον, είναι δανειολήπτες απίστευτα χαμηλού κινδύνου. Οι τράπεζες γνωρίζουν ότι οι δισεκατομμυριούχοι είναι απίθανο να αθετήσουν τα δάνειά τους και στο χειρότερο σενάριο, μπορούν να πουλήσουν μέρος των περιουσιακών τους στοιχείων για να καλύψουν το στεγαστικό δάνειο.
Δεύτερον, οι τράπεζες είναι πρόθυμες να δημιουργήσουν σχέσεις με τους πλούσιους. Η προσφορά χαμηλών επιτοκίων βοηθά στη δημιουργία μακροπρόθεσμων συνδέσεων, διασφαλίζοντας ότι όταν αυτοί οι δισεκατομμυριούχοι χρειάζονται μεγάλα δάνεια για τις επιχειρήσεις τους, θα επιστρέψουν στην ίδια τράπεζα.

Χρέος και πίστωση: Οικοδομώντας ένα ισχυρό χρηματοοικονομικό ίδρυμα

Η υπεύθυνη ανάληψη του χρέους σας βοηθά να δημιουργήσετε και να διατηρήσετε ένα υγιές πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό είναι κρίσιμο γιατί ένα ισχυρό πιστωτικό σκορ καθιστά ευκολότερο τον δανεισμό χρημάτων στο μέλλον, ειδικά όταν τα χρειάζεστε περισσότερο. Οι έγκαιρες πληρωμές στεγαστικών δανείων, για παράδειγμα, συμβάλλουν στη δημιουργία εμπιστοσύνης με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθιστώντας ευκολότερη τη διαπραγμάτευση καλύτερων όρων για μελλοντικά δάνεια.
Ωστόσο, υπάρχει και μια άλλη πλευρά του χρέους – ο πιθανός κίνδυνος.

Καλό χρέος έναντι κακού χρέους

Δεν δημιουργούνται όλα τα χρέη ίσα. Επισφαλές χρέος είναι όταν δανείζεστε για πράγματα που δεν δημιουργούν εισόδημα ή δεν εκτιμούν την αξία τους. Για παράδειγμα, η λήψη δανείων υψηλού επιτοκίου για είδη πολυτελείας, όπως αυτοκίνητα ή διακοπές, μπορεί να εξαντλήσει τα οικονομικά σας με την πάροδο του χρόνου.
Από την άλλη πλευρά, το καλό χρέος είναι ο δανεισμός για επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία που θα αυξηθούν σε αξία ή θα δημιουργήσουν εισόδημα. Τα στεγαστικά δάνεια, τα επιχειρηματικά δάνεια και τα φοιτητικά δάνεια (αν οδηγούν σε υψηλότερα αμειβόμενες θέσεις εργασίας) μπορούν όλα να είναι παραδείγματα καλού χρέους. Το κλειδί είναι η χρήση μόχλευσης—δανεισμός για να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις σας.

Πώς η μόχλευση σας κάνει πλούσιους

Η μόχλευση σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε δανεικά χρήματα για να αυξήσετε τις πιθανές αποδόσεις σας. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε ένα τηλέφωνο για 10.000 $ και το πουλήσετε για 11.000 $, έχετε 1.000 $ σε κέρδος. Αλλά αν δανειστείτε 990.000 δολάρια από την τράπεζα, προσθέσετε τα δικά σας 10.000 δολάρια και αγοράσετε 100 τηλέφωνα για 1 εκατομμύριο δολάρια, θα μπορούσατε να τα πουλήσετε για 1,1 εκατομμύρια δολάρια. Αφού επιστρέψετε στην τράπεζα 990.000 $ συν 10.000 $ σε τόκους, θα έχετε 90.000 $ σε κέρδος – εννέα φορές περισσότερο από ό, τι αν δεν είχατε χρησιμοποιήσει μόχλευση.
Αυτή η στρατηγική είναι κοινή στα ακίνητα, όπου οι επενδυτές χρησιμοποιούν χρέη για να αγοράσουν ακίνητα, να δημιουργήσουν εισόδημα από ενοίκια και να πουλήσουν τα ακίνητα αργότερα για κέρδος.

Συμπέρασμα: Χρήση του χρέους για την οικοδόμηση πλούτου

Το χρέος μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο όταν χρησιμοποιείται με σύνεση. Δεν πρόκειται για αλόγιστο δανεισμό. Πρόκειται για τη μόχλευση δανείων χαμηλού επιτοκίου για την απελευθέρωση κεφαλαίων για επενδύσεις που παράγουν υψηλότερες αποδόσεις. Είτε επενδύετε στην επιχείρησή σας, στο χρηματιστήριο ή σε ακίνητα, η στρατηγική χρήση του χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τον πλούτο σας.
Εάν ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο χρήσης του χρέους προς όφελός σας, ρίξτε μια ματιά σε αυτό το βίντεο σχετικά με το [Πώς να κερδίσετε χρήματα με χρέος](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Κατανοώντας τη διαφορά μεταξύ καλού και επισφαλούς χρέους και πώς να αξιοποιήσετε ευκαιρίες, μπορείτε να μετατρέψετε το χρέος σε εργαλείο οικονομικής επιτυχίας.