Sarrera

Sare sozialen eragileek beren aberastasuna etengabe erakusten dutenez, erraza da sinestea edonor aberastu daitekeela azkar. Batzuek 20 edo 30 urterekin erretiratu zirela diote, luxuzko autoz eta jet pribatuz betetako bizimodu oparoak bizi direla. Baina hori errealista al da pertsona arruntarentzat? 9tik 5erako ohiko lana duen norbaitek finantza-askatasuna lor al dezake eta erretiroa lehenago?
Artikulu honetan, erretiro aurreratuaren bidea aztertuko dugu FIRE—Finance Independence, Early Retired izeneko mugimendu hazten ari denaren bidez. Zure lana utzi, estrategikoki aurreztu eta 30 edo 40 urte baino lehen erretiroa hartzeko nola inbertitu dezakezun aztertuko dugu. Apur ditzagun funtsezko printzipioak eta estrategiak zure finantza-helburuak lortzen laguntzeko.

1. Zer da FIRE (Independentzia Finantzarioa, Erretiroa Goiz)?

FIRE erretiroa aurrera eramateko aurreztea eta inbertitzea modu erasokorra azpimarratzen duen finantza-mugimendu bat da. FIRE jarraitzen dutenek beren diru-sarreren % 80-90 arte aurreztea dute helburu, modu xumean bizitzea eta diru-sarrera pasiboen bidez bizi-gastuak estali ditzakeen inbertsio-zorro esanguratsu bat eraikitzea.
FIREren helburua ez da luxuan bizitzea, finantza-askatasuna lortzea baizik. Aurreztuz eta etengabe inbertituz, nahikoa aberastasun eraiki dezakezu lan egiteari uzteko eta etekinetatik bizitzeko. Agian ezingo duzu jauregi edo jet pribaturik ordaindu, baina eroso bizitzeko askatasuna izango duzu 9 eta 5 lan baten estresik gabe.

2. Zenbat diru behar duzu goiz erretiratzeko?

Aurrez erretiroa hartzeko zenbat diru behar duzun jakiteko, has gaitezen oinarrizko formula batekin: %4ko araua. %4ko arauak dio inbertsio-zorroaren %4a kentzen baduzu urtero, zure aurrezkiak mugagabe iraungo duela zure kapitala agortu gabe. Honek inbertsioaren batez besteko % 7ko etekina eta % 3ko inflazio-tasa suposatzen du, % 4ko erretiro-tasa iraunkorra utziz.
Adibidez, urtean 50.000 dolarrekin bizi nahi baduzu, 1,25 milioi dolar aurreztu beharko dituzu. Zergatik? 1,25 milioi dolarren % 4 50.000 dolar direlako. Kalkulu sinple honek erretiroa hartzeko zenbat inbertitu behar duzun helburu argia ematen dizu.

3. Nola Lortu Finantza Independentzia

Finantza burujabetza lortzea zure baliabideen azpitik bizitzea eta zure diru-sarreren ahalik eta gehien aurreztea da. FIRE-ren zale askok diru-sarreren %50 gutxienez aurreztea dute helburu. Batzuek %70-80 arte aurrezten dute. Muturreko irudia izan daiteke, baina ideia da urte batzuk induljentzia sakrifikatzea finantza-askatasunerako hamarkadetan.
Horretarako, aurrekontua sortu eta beharrezkoak ez diren gastuak kendu beharko dituzu. Lehenetsi aurreztea luxuzko erosketen aurrean. Bizimodu leun bat eraikitzera bideratu, non gutxiago gastatzen duzun eta gehiago inbertitzen duzun. Zure bizi-espazioa murriztea, jantokia murriztu edo harpidetza-zerbitzuak murriztea, aurrezki guztiak finantza-independentziara hurbiltzen zaitu.

4. Inbertitzearen indarra

Dirua aurreztea bakarrik ez da nahikoa. Aurrez erretiratzeko, zure aurrezkiak inbertitu behar dituzu, denborarekin hazi daitezen. Indize-funtsak, hala nola S&P 500-aren jarraipena egiten dutenak, ezagunak dira FIRE-ren jarraitzaileen artean etekin egonkorra eskaintzen dutelako, normalean urteko % 10 ingurukoa batez beste.
Indize-funtsetan inbertitzen duzunean, merkatu osoaren zati bat erosten ari zara. Horrek arriskua murrizten du akzio indibidualak hautatzearekin alderatuta eta zure dirua ekonomia zabalagoarekin bat etorriz hazten dela ziurtatzen du. Denborarekin, interes konposatuak zure alde egingo du, zure aberastasuna esponentzialki haziz.
Zure diru-sarreren zati garrantzitsu bat etengabe inbertitzen baduzu, zure inbertsioak nahikoa haziko dira zure laneko diru-sarrerak ordezkatzeko, etekinetatik bizitzeko aukera emanez. Hori da SUAREN azken helburua.

5. Zergatik gelditzen den jende gehiena klase ertaineko tranpan

n Jende askok klase ertaineko ziklotik irteteko borroka egiten du, bizimoduaren inflazioaren biktima direlako. Gehiago irabazten duten heinean, etxeak, autoak eta oporrak berritzen dituzte diru-sarrerak aurreztu eta inbertitu beharrean. Zure bizimodua hobetzea berez txarra ez den arren, finantza-askatasuna lortzea atzeratu edo eragotzi dezake.
Aberatsek, aldiz, ez dute bizimoduaren inflazioari beren gastua kontrolatzen uzten. Errenta pasiboak sortzen dituzten aktiboak eskuratzen dituzte, hala nola higiezinak, akzioak eta negozioak. Horri esker, euren aberastasuna mantentzea ahalbidetzen dute besteek lanean jarraitzen duten bitartean, urpean egoteko. Gakoa zuretzako funtzionatuko duen finantza-oinarri bat sortzea da, nahiz eta lanean ez zaudenean.

6. Frugal bizitzearen garrantzia

Eroso bizitzea FIRE mugimenduaren muina da. Gastuak murriztuz eta zure bizitza erraztuz, batez besteko pertsonak baino askoz diru gehiago aurreztu dezakezu. Horrek ez du esan nahi gozamena kentzea, zure gastua kontutan izatea baizik.
Adibidez, azken autoa edo tramankulua erosi beharrean, kontuan hartu zenbat poza ekarriko dizun epe luzera kostuaren aldean. Askotan, ohituragatik edo presio sozialagatik erosten ditugu gauzak, baina balio gutxi ematen diote gure bizitzari. Ondasun materialetan baino esperientzietan eta finantza-helburuetan zentratuz gero, modu ahulean bizitzea posible ez ezik askatzailea dela ikusiko duzu.

7. Ez ahaztu interes handiko zorra lehenbailehen ordaintzea

Erretiro aurreratuko aurrezten eta inbertitzen hasi aurretik, ezinbestekoa da interes handiko zorrei aurre egitea, batez ere kreditu-txartelen zorra. Interes-tasa altuek zure aurrezkiak azkar jan ditzakete. Kreditu txartelaren zorraren % 20ko interesa ordaintzen ari bazara, ez du inbertsiorik egingo galera horiek.
Hipoteka-zorra, ordea, salbuespena da. Ondarea sortzen duenez eta normalean interes-tasa baxuagoak dituenez, hipoteka ordaintzen duzun bitartean aurrezten eta inbertitzean zentratu zaitezke.

Ondorioa

Finantza burujabetza lortzea eta erretiroa goiztiarra lortzea ez da erraza, baina posible da diziplina, inbertsio adimentsuak eta bizimodu xumearekin. Bide honek sakrifizioak eskatzen dituen arren, epe luzera lortzen duzun askatasunak merezi du. Ez duzu zure bizitza osoa lan egin behar aberastasuna eraikitzeko. FIRE mugimenduaren printzipioei jarraituz, zure lana utzi eta bizitza zure baldintzetan has zaitezke.
Beste batzuk bide hau arrakastaz jarraitzen ikusi dut, eta haien istorioek inspiratzen jarraitzen naute. Gehiago jakin nahi baduzu, begiratu [YouTube bideoa](https://www.youtube.com/watch?v=i184PIBKoBU) finantza-independentziara iristeko informazio zehatza lortzeko.