Sarrera: Errenta pasiboaren boterea

Errenta pasiboa finantza-askatasun formarik desiratzenetako bat da. Aktiboki lan egin gabe dirua irabazteko aukera ematen du, eta hori lortzeko modurik eraginkorrenetako bat dibidenduak ordaintzeko akzioen bidez da. Baina zenbat akzio erosi behar dituzu hilean $ 1.000 irabazteko akziorik saldu gabe? Artikulu honetan, dibidenduen atzean dauden funtsezko kontzeptuak aztertuko ditut, kontuan hartu beharreko dibidenduen akzio onenak partekatuko ditut eta tranpa arruntak nola saihestu azalduko dut inbertitzen bidez errenta pasibo sendoa eraikitzen duzun bitartean.

1. Dibidenduek nola funtzionatzen duten

Zenbakietan murgildu aurretik, ezinbestekoa da dibidenduek nola funtzionatzen duten ulertzea. Dibidenduak enpresek akziodunei egiten dizkieten ordainketak dira, normalean enpresaren irabazietatik abiatuta. Irabazi guztiak negozioan berriro inbertitu beharrean, enpresa heldu eta egonkorrak, Coca-Cola bezalakoak, irabazien zati bat inbertitzaileei ordaintzen diete.
Esate baterako, Warren Buffettek, Coca-Cola eta Apple bezalako enpresa handietan egindako inbertsioaren bidez, milaka milioi dibidenduak jasotzen ditu bere akziorik saldu gabe. Dibidendu hauek benetako errenta pasiboa adierazten dute. Zenbait konpainiak, hala nola Teslak, beren irabaziak berriro inbertitzen dituzten bitartean hazkuntza gehiago sustatzeko, beste batzuek, Walmartek bezala, beren irabazien zati bat akziodunekin partekatzen dute aldizka.
Hilean 1.000 dolar irabaztea errenta pasiboetan helburua baduzu, dibidenduak ordaintzeko akzioak bide fidagarriak izan daitezke. Baina ezinbestekoa da enpresa egokiak aukeratzea eta dibidenduen tranpan ez erortzea.

2. Dibidenduen tranpa

Dibidenduen etekin altuak erakargarriak diruditen arren, batzuetan engainagarriak izan daitezke. Zenbait konpainiak dibidenduen etekin oso handiak eskaintzen dituzte inbertitzaileak erakartzeko, baina baliteke ekonomikoki zailtasunak izatea. Esate baterako, Universal Corporation-ek % 7tik gorako dibidenduen etekina eskaintzen du, eta horrek bikaina dirudi lehen begiratuan. Hala ere, konpainiaren akzioen prezioa beherantz joan da urteotan, eta bost urteko epean 50 dolar izatetik 43 dolarra jaitsi da. Beherakada honek konpainiaren finantza arazoak islatzen ditu, eta horrelako akzioetan inbertitzeak zure inbertsio nagusia galtzea ekar dezake.
Bestalde, Apple bezalako enpresek dibidenduen etekin txikiagoak eskaintzen dituzte —%2 ingurukoa—, baina akzioen prezioak %300etik gora igo dira epe berean. Hazkundearen eta dibidendu iraunkorren konbinazio honek Apple inbertsio askoz seguruagoa eta potentzialki errentagarriagoa bihurtzen du.
Errenta pasibo iraunkor bat eraikitzeko, dibidenduen etekin arrazoizkoa eskaintzen duten eta hazkunde-potentzial handia duten enpresetan zentratu behar duzu. Saihestu dibidenduen etekin handienak bilatzea konpainiaren finantza osasun orokorra kontuan hartu gabe.

3. Kontuan hartu beharreko dibidenduen akzio onenak

Beraz, zeintzuk dira onenak errenta pasibo fidagarriak eskaintzen dituen dibidendu-zorroa eraikitzeko? Hainbat lehiakide indartsu daude dibidenduen ordainketa koherenteak eskaintzeaz gain epe luzerako hazkunde potentziala ere erakusten dutenak.
– **Coca-Cola:** Enpresa honek mende bat baino gehiago darama dibidenduak ordaintzen. Egun % 3,2ko dibidenduen etekinarekin, Coca-Cola aukera fidagarria da diru-sarrerak bideratutako inbertitzaileentzat. Bere akzioen prezioa teknologiaren akzioen antzera igotzen ez den arren, konpainiak egonkortasuna bermatzen duen negozio eredu sendoa du.
– **Home Depot:** Dibidenduen akzio handi bat, Home Depot-ek %2,5 inguruko etekina eskaintzen du, eta bere akzioen prezioa bikoiztu egin da azken bost urteetan. Hazkundearen eta diru-sarreren konbinazio honek aukera erakargarria bihurtzen du epe luzerako inbertitzaileentzat.
– **Johnson & Johnson:** Farmazia industrian lider gisa, Johnson & Johnson dibidenduak etengabe ordaintzen ari da eta “dibidenduen errege”tzat hartzen da. % 2,5 inguruko etekina eta dibidenduen handitzeen historia sendoarekin, dibidenduetara bideratutako edozein zorrorako osagarri bikaina da.
Baldintza hauek diru-sarrera iraunkorrak emateaz gain, kapitala balioesteko potentziala ere badute, hazkunderako zein diru-sarreren inbertitzaileentzako egokiak bihurtuz.

4. Zenbat inbertitu behar duzu?

Orain, erantzun diezaiogun galdera handiari: zenbat inbertitu behar duzu hilean $ 1.000 dibidenduetatik irabazteko? Hau zure zorroko enpresen dibidenduen etekinaren araberakoa da. Adibide honetarako, demagun % 2,5eko batez besteko dibidenduen etekina lortu nahi duzula, Apple, Coca-Cola eta Home Depot bezalako enpresa egonkorrentzat ohikoa dena.
Hilean $ 1.000 sortzeko, edo $ 12.000 urtean, gutxi gorabehera $ 480.000 inbertitu beharko zenuke. Hona hemen kalkulua: – Urteko dibidenduen diru-sarrerak: 12.000 $ – Batez besteko dibidenduen etekina: %2,5 – Beharrezko inbertsioa: 12.000 $ ÷ 0,025 = 480.000 $
Dibidenduen bidez finantza-independentzia osoa lortu nahi baduzu, demagun urtean 50.000 $ irabazi nahi dituzula. 2 milioi dolar inguru inbertitu beharko zenuke errenta pasibo maila hori lortzeko.
Diru kopuru handia dirudien arren, denboran zehar lor daiteke zure dibidenduak koherenteki inbertituz eta berriro inbertituz. Zure zorroa goiz eraikiz eta hazkunde konposatuak bere magia funtziona dezan utziz, zure inbertsioak etengabe hazi ditzakezu urteetan zehar.

5. Stock Prezioen Hazkundea vs Dibidenduak

Dibidenduek diru-sarrera pasiboak ematen dituzten arren, garrantzitsua da gogoratzea akzioen prezioen hazkundeak zure aberastasun orokorrean nabarmen lagun dezakeela. Adibidez, Amazonek ez du inoiz dibidendurik ordaindu, baina bere akzioen prezioa % 500 baino gehiago igo da azken bost urteetan. Amazoneko inbertitzaileek askoz gehiago irabazi dute akzioen balioespenetik dibidenduetatik bakarrik izango luketena baino.
Hori bai, dibidenduen akzioak hazkunde akzioekin konbinatzea estrategia adimenduna izan daiteke. Dibidenduak ordaintzen dituzten enpresen eta hazkunde handiko akzioen nahasketa bat edukiz, errenta pasiboaz eta kapitalaren balioespenaz baliatu dezakezu.
Inbertsio txikiago batekin hasten bazara, baliteke dibidenduen akzioek ez dute diru-sarrera nahikorik emango bizitzeko, baina hala ere zure zorroaren zati baliotsua izan daiteke. Zure dibidenduak berriro inbertitzeak zure aberastasuna sortzeko prozesua azkartu dezake, denboran zehar akzio gehiago pilatzeko aukera emanez.

Ondorioa: dibidenduen zorro orekatua eraikitzea

Dibidenduen bidez errenta pasibo bat eraikitzea epe luzerako estrategia bat da, plangintza zaindua behar duena. Dibidenduen etekin iraunkorra eta hazkunde-potentzial handia duten enpresa fidagarrietan inbertitzera bideratu, eta saihestu finantza arazoak dituzten enpresen errentagarritasun altuak bilatzeko tentazioa.
Nire bidaian zehar, antzeko estrategiak jarraitu dituzten besteengandik ikasi dut, eta haien esperientziak nire ikuspegia fintzera bultzatu nau. Dibidenduek finantza-independentzia lortzen nola lagun dezaketen aztertzeko interesa baduzu, [bideo] hau ikustera animatzen zaitut (https://www.youtube.com/watch?v=U0C4Uj9Yt5g).
Zure inbertsioei buruz pazientzia, koherente eta adimentsua izanik, denboran zehar hazten den diru-sarrera pasiboen korronte egonkorra sor dezakezu. Hasi txiki, berriro inbertitu zure dibidenduak eta ikusi zure zorroa zabaltzen.