Johdanto: Köyhyyden hinta

Se saattaa tuntua ristiriitaiselta, mutta köyhyys voi itse asiassa olla kalliimpaa kuin rikas. Vaikka varakkaat yksilöt jatkavat nettovarallisuutensa kasvattamista investointien ja mahdollisuuksien kautta, taloudellisesti vaikeuksissa olevilla on usein korkeammat kustannukset perustarpeista. Tämä ilmiö juontaa juurensa rahoitusrakenteista ja mahdollisuuksista, jotka suosivat rikkaita. Tässä artikkelissa tutkimme köyhyyden piilokustannuksia ja sitä, kuinka taloudellinen vipuvaikutus, verot ja menetetyt mahdollisuudet tekevät elämästä kalliimpaa pienituloisille. Loppujen lopuksi ymmärrät, miksi taloudellinen eriarvoisuus jatkuu ja kuinka taajuuden alapäässä olevat kohtaavat suurempia haasteita saavuttaakseen taloudellisen vapauden.

1. Vipuvaikutus: Rikkaiden työkalu

Vipuvaikutus on yksi tehokkaimmista työkaluista, joita varakkaat ihmiset käyttävät kasvattaakseen vaurauttaan, mutta se on suurelta osin mahdotonta pienituloisille. Otetaan yksinkertainen esimerkki: Jos olet joskus yrittänyt saada lainaa pankista, tiedät, että prosessi sisältää luottopisteesi, tulojesi ja omaisuutesi tarkistamisen. Rahoituslaitokset tekevät tämän arvioidakseen sinulle lainaamisen riskiä. Jos sinut pidetään suuren riskin lainanottajana, sinulta joko evätään tai sinulle tarjotaan lainaa korkeammalla korolla.
Ajattele nyt tätä: Mark Zuckerbergin kaltaiset varakkaat henkilöt, joiden nettovarallisuus on miljardeja, voivat turvata lainoja, joiden korko on jopa 1 %. Miksi? Koska pankit pitävät niitä vähäriskisinä. Laina jollekin, jolla on valtava rikkaus, nähdään käytännössä riskittömänä, kun taas taloudellisesti vaikeuksissa oleville on korkeammat korot, koska he laiminlyövät todennäköisemmin. Tämä korkoero tarkoittaa sitä, että rikkaat ihmiset maksavat vähemmän lainatakseen rahaa kuin köyhät, vaikka jälkimmäinen ryhmä voisi hyötyä alhaisemmista koroista paljon enemmän.
Oletetaan, että vakuutat asuntolainan 4 prosentin korolla. Ajan myötä tämä lisää merkittävästi kotisi kustannuksia. Samaan aikaan varakkaampi henkilö voi maksaa vain 1 % korkoa vastaavasta lainasta, mikä säästää tuhansia korkomaksuja. Rahan lainauskustannukset ovat siksi paljon korkeammat pienituloisille, mikä asettaa heidät epäedulliseen asemaan alusta alkaen.

2. Köyhien piilotettu vero

Verot ovat toinen alue, jolla eriarvoisuus on räikeää. Vaikka miljardöörit, kuten Jeff Bezos ja Mark Zuckerberg, näkivät varallisuutensa nousevan pilviin pandemian aikana, he löysivät myös tapoja minimoida verotaakkansa. Sitä vastoin pienemmän tulotason henkilöt maksavat usein suuremman osan tuloistaan ​​veroina, erityisesti regressiivisten verojen, kuten liikevaihtoveron, kautta.
Myyntiveroissa ei oteta huomioon henkilön tuloja. Ansaitsetpa 50 000 dollaria tai 5 miljoonaa dollaria vuodessa, maksat saman prosenttiosuuden ostoksista, kuten päivittäistavaroista, vaatteista ja taloustavaroista. Tämä tasavero iskee kuitenkin paljon kovemmin pienituloisiin. Jollekin, joka ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa, 100 dollarin liikevaihtovero edustaa merkittävää osaa tuloistaan, kun taas miljardöörille se on pisara meressä.
Rikkaat ihmiset voivat myös käyttää veroporsaanreikiä ja strategioita keventääkseen edelleen taakkaansa. He voivat esimerkiksi poistaa asuntolainojen korkoja tai hyödyntää verohyvitystä investoidakseen yrityksiin. Sillä välin useimmat keski- ja alhaisemman tulotason ihmiset maksavat veroja jokaisesta ansaitsemastaan ​​ja kuluttamastaan ​​dollarista ilman kykyä kompensoida näitä kustannuksia.

3. Menetetyt mahdollisuudet: toimeentulon saaminen maksaa

Yksi köyhyyden suurimmista piilokustannuksista on menetetty mahdollisuus kasvattaa varallisuutta. Kun elät palkasta palkkaan, pääpaino on selviytymisessä – varmistamalla, että sinulla on tarpeeksi maksaa vuokraa, ostaa elintarvikkeita ja kattaa välttämättömät laskut. Tämä jättää vain vähän tilaa investoida tulevaisuuteen joko koulutuksen, yrityksen perustamisen tai osakkeisiin tai kiinteistöihin sijoittamisen kautta.
Samaan aikaan taloudellisesti turvassa olevilla on ylellisyyttä aikaa ja resursseja tunnistaa ja hyödyntää mahdollisuuksia. He voivat sijoittaa osakkeisiin, kiinteistöihin ja muihin hankkeisiin, jotka kasvattavat varallisuuttaan ajan myötä. Pienetkin investoinnit varhaisessa vaiheessa voivat monimutkaistaa ja johtaa merkittäviin taloudellisiin voittoihin. Esimerkiksi joku, jolla on 25 000 dollaria sijoitettavana, voi hyödyntää sen 200 000 dollarin arvoiseen kiinteistösijoitukseen turvaamalla asuntolainan. Pienemmällä tulotasolla olevalla henkilöllä, jolla on sama 25 000 dollaria, on paljon vaikeampi saada pankki hyväksymään tällainen laina, puhumattakaan siihen liittyvän taloudellisen riskin käsittelemisestä.
Lisäksi ihmisillä, joilla on taloudellinen vapaus, on ylellisyys ottaa riskejä. Heillä on varaa pitää vapaata töistä aloittaakseen yrityksen tai tutustuakseen uusiin mahdollisuuksiin. Tämä on jyrkkä kontrasti sellaiselle, joka työskentelee useissa töissä vain saadakseen toimeentulon ja joka ei voi ottaa riskiä menettää nykyisiä tulojaan tehdäkseen pitkäaikaisia ​​sijoituksia.

4. Köyhyyspalkkio: Maksaa enemmän vähemmällä

Toinen ankara todellisuus pienituloisille on, että he päätyvät usein maksamaan enemmän perushyödykkeistä ja -palveluista. Tämä ilmiö tunnetaan ”köyhyyspalkkiona”. Esimerkiksi ne, joilla ei ole hyvää luottoa, saattavat joutua maksamaan korkeampia korkoja lainoista, luottokorteista tai jopa autovakuutuksista. Vuokraus on toinen alue, jolla köyhät maksavat enemmän; vaikka varakas henkilö saattaa saada matalakorkoisen asuntolainan ja lopulta omistaa kotinsa, vuokralainen voi päätyä maksamaan paljon enemmän ajan myötä rakentamatta koskaan pääomaa.
Jopa päivittäiset ostokset voivat olla kalliimpia. Ilman pääomaa irtotavarana pienemmän tulotason ihmiset saattavat maksaa enemmän kotitaloustarvikkeista, kuljetuksista tai ruoasta. Rikkaammat yksilöt sitä vastoin hyötyvät usein alennuksista, palkitsemisohjelmista ja joukkoostoksista, jotka auttavat vähentämään heidän kustannuksiaan ajan myötä.

5. Köyhyyden kierteen pakeneminen

Köyhyyden kierteen katkaiseminen on uskomattoman haastavaa, mutta se ei ole mahdotonta. Yksi tapa aloittaa on rakentaa hyvä luottoluokitus, mikä voi auttaa alentamaan lainakustannuksia ja tekemään sinusta houkuttelevamman lainanantajille. Luottokortit voivat vastuullisesti käytettynä auttaa luomaan vahvan luottohistorian, mutta on tärkeää maksaa saldosi kokonaisuudessaan kuukausittain korkeiden korkojen välttämiseksi.
Toinen keskeinen strategia on keskittyä pitkän aikavälin tavoitteisiin. Vaikka voi olla houkuttelevaa hakea lyhytaikaisia ​​palkintoja, koulutukseen sijoittaminen tai arvokkaan taidon kehittäminen voi merkittävästi lisätä ansaintapotentiaaliasi ajan myötä. Lisäämällä aikasi arvoa sinulla on lopulta varaa ottaa harkittuja riskejä, jotka kannattavat tulevaisuudessa.

Johtopäätös: eriarvoisuuden todelliset kustannukset

Rikkaat saavat käyttöönsä taloudellisia työkaluja ja mahdollisuuksia, joiden avulla he voivat kasvattaa varallisuuttaan eksponentiaalisesti, kun taas köyhillä on korkeammat kustannukset, vähemmän mahdollisuuksia ja suurempia taloudellisia esteitä. Vipuvaikutuksen, veroetujen ja kyvyn hyödyntää menetettyjä mahdollisuuksia ansiosta varakkaat rikastuvat edelleen, kun taas köyhät kamppailevat pysyäkseen perässä.
Tutkimukseni aikana olen löytänyt muita, jotka ovat kohdanneet samanlaisia ​ ​taloudellisia vaikeuksia, ja heidän tarinansa ovat inspiroineet minua sukeltamaan syvemmälle aiheeseen. Jos haluat tietää lisää köyhyyden piilokustannuksista, suosittelen katsomaan tämä (https://www.youtube.com/watch?v=Cl-uBO1fw54).
Vaikka köyhyysloukusta pakeneminen ei ole helppoa, huolellisella suunnittelulla ja keskittymällä pitkän aikavälin tavoitteisiin on mahdollista rakentaa turvallisempaa taloudellista tulevaisuutta. Aloita luomalla luottoa, sijoittamalla itseesi ja ottamalla pieniä askelia kohti taloudellista vapautta. Jokainen pieni osa auttaa, ja ajan mittaan näillä ponnisteluilla voi olla suuri ero.