Esittely

Kun sosiaalisen median vaikuttajat kehuvat jatkuvasti omaisuuttaan, on helppo uskoa, että kuka tahansa voi rikastua nopeasti. Jotkut väittävät jääneensä eläkkeelle 20-30-vuotiaana ja elävät ylellistä elämäntapaa, täynnä luksusautoja ja yksityisiä suihkukoneita. Mutta onko tämä realistista tavalliselle ihmiselle? Voiko joku tavallisessa 9–5-työssä saavuttaa taloudellisen vapauden ja jäädä eläkkeelle varhain?
Tässä artikkelissa tutkimme tietä varhaiseläkkeelle kasvavan liikkeen kautta, nimeltä FIRE—Financial Independence, Retire Early. Katsomme, kuinka voit lopettaa työsi, säästää strategisesti ja sijoittaa viisaasti, jotta voit jäädä eläkkeelle 30-40-vuotiaana. Selvitetään tärkeimmät periaatteet ja strategiat, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.

1. Mikä on FIRE (taloudellinen riippumattomuus, jää varhaiselle eläkkeelle)?

FIRE on talousliike, joka painottaa säästämistä ja aggressiivista sijoittamista varhaiseläkkeelle. FIREä seuraavien tavoitteena on säästää jopa 80-90 % tuloistaan, elää säästeliäästi ja rakentaa merkittävä sijoitussalkku, joka kattaa heidän asumiskulut passiivisilla tuloilla.
FIRE:n tavoitteena ei ole elää ylellisyydessä, vaan saavuttaa taloudellinen vapaus. Säästämällä ja sijoittamalla johdonmukaisesti voit rakentaa tarpeeksi varallisuutta lopettaaksesi työnteon ja elääksesi tuotolla. Sinulla ei ehkä ole varaa kartanoon tai yksityiskoneeseen, mutta sinulla on vapaus asua mukavasti ilman 9-5-työn aiheuttamaa stressiä.

2. Kuinka paljon rahaa tarvitset varhaiseläkkeelle jäämiseen?

Saadaksesi selville, kuinka paljon rahaa tarvitset varhaiseläkkeelle, aloitetaan peruskaavalla: 4 %:n sääntö. 4 %:n sääntö sanoo, että jos nostat 4 % sijoitussalkustasi vuosittain, säästät säästöjäsi loputtomiin kuluttamatta pääomaa. Tämä olettaa 7 %:n keskimääräisen sijoitustuoton ja 3 %:n inflaatiovauhdin, jolloin saat kestävän 4 %:n nostoprosentin.
Jos esimerkiksi haluat elää 50 000 dollarilla vuodessa, sinun täytyy säästää 1,25 miljoonaa dollaria. Miksi? Koska 4 % 1,25 miljoonasta dollarista on 50 000 dollaria. Tämä yksinkertainen laskelma antaa sinulle selkeän tavoitteen, kuinka paljon sinun on investoitava eläkkeelle siirtymiseen.

3. Kuinka saavuttaa taloudellinen riippumattomuus

Taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tarkoittaa sitä, että elät alle varojesi ja säästät mahdollisimman suuren osan tuloistasi. Monet FIRE-harrastajat pyrkivät säästämään vähintään 50% tuloistaan. Jotkut jopa säästävät jopa 70-80%. Se saattaa kuulostaa äärimmäiseltä, mutta ajatuksena on uhrata muutaman vuoden hemmottelu vuosikymmenien taloudellisen vapauden vuoksi.
Tätä varten sinun on luotava budjetti ja poistettava tarpeettomat kulut. Aseta säästäminen etusijalle luksusostojen sijaan. Keskity rakentamaan laihaa elämäntapaa, jossa kulutat vähemmän ja sijoitat enemmän. Olipa kyseessä asuintilasi, ruokailun vähentäminen tai tilauspalvelujen vähentäminen, jokainen säästö tuo sinut lähemmäksi taloudellista riippumattomuutta.

4. Sijoittamisen voima

Pelkkä rahan säästäminen ei riitä. Jos haluat jäädä varhaiseläkkeelle, sinun on sijoitettava säästösi, jotta ne kasvavat ajan myötä. Indeksirahastot, kuten ne, jotka seuraavat S&P 500 -indeksiä, ovat suosittuja FIRE-seuraajien keskuudessa, koska ne tarjoavat tasaisen tuoton, tyypillisesti noin 10 % vuodessa.
Kun sijoitat indeksirahastoihin, ostat osan koko markkinoista. Tämä minimoi riskin verrattuna yksittäisten osakkeiden valitsemiseen ja varmistaa, että rahasi kasvavat laajemman talouden mukaisesti. Ajan myötä korkokorko toimii eduksesi ja kasvattaa varallisuuttasi eksponentiaalisesti.
Jos sijoitat jatkuvasti merkittävän osan tuloistasi, sijoituksesi kasvavat tarpeeksi korvaamaan työtulot, jolloin voit elää tuotollasi. Se on FIRE:n perimmäinen tavoite.

5. Miksi useimmat ihmiset jäävät jumissa keskiluokan ansaan

Monet ihmiset kamppailevat päästäkseen ulos keskiluokan kierteestä, koska he joutuvat elämäntapainflaation uhriksi. Kun he ansaitsevat enemmän, he päivittävät kotinsa, autonsa ja lomansa sen sijaan, että säästäisivät ja sijoittaisivat ylimääräisiä tuloja. Vaikka elämäntapasi parantaminen ei ole luonnostaan ​​huonoa, se voi viivyttää tai estää sinua saavuttamasta taloudellista vapautta.
Varakkaat ihmiset eivät toisaalta anna elämäntapainflaation hallita kulujaan. He keskittyvät hankkimaan omaisuutta, joka tuottaa passiivista tuloa, kuten kiinteistöjä, osakkeita ja yrityksiä. Näin he voivat säilyttää vaurautensa, kun taas toiset jatkavat työtä vain pysyäkseen pinnalla. Tärkeintä on rakentaa taloudellinen perusta, joka toimii sinulle, vaikka et olisikaan töissä.

6. Säästämättömän elämän tärkeys

Säästävästi eläminen on FIRE-liikkeen ydin. Leikkaamalla kulujasi ja yksinkertaistamalla elämääsi voit säästää paljon enemmän rahaa kuin keskivertoihminen. Tämä ei tarkoita sitä, että pidät itseltäsi nautinnon, vaan sitä, että olet tietoinen kulustasi.
Esimerkiksi uusimman auton tai vempaimen ostamisen sijaan harkitse, kuinka paljon iloa se tuo sinulle pitkällä aikavälillä verrattuna hintaan. Usein ostamme asioita tottumuksesta tai sosiaalisesta paineesta, mutta ne tuovat vain vähän lisäarvoa elämäämme. Keskittymällä kokemuksiin ja taloudellisiin tavoitteisiin aineellisen omaisuuden sijaan huomaat, että säästäväinen elämä ei ole vain mahdollista, vaan vapauttavaa.

7. Älä unohda maksaa ensin pois korkeakorkoinen velka

Ennen kuin aloitat säästämisen ja sijoittamisen varhaiseläkkeelle, on tärkeää käsitellä korkeakorkoiset velat, erityisesti luottokorttivelat. Korkeat korot voivat nopeasti syödä säästösi. Jos maksat 20 % korkoa luottokorttiveloista, mikään sijoitus ei korvaa näitä tappioita.
Asuntolainat ovat kuitenkin poikkeus. Koska se rakentaa pääomaa ja sillä on tyypillisesti alhaisemmat korot, voit silti keskittyä säästämiseen ja sijoittamiseen maksaessasi asuntolainaa.

Johtopäätös

Taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen ja varhainen eläkkeelle jääminen ei ole helppoa, mutta se on mahdollista kurinalaisella, älykkäillä investoinneilla ja säästäväisellä asumisella. Vaikka tämä polku vaatii uhrauksia, pitkällä aikavälillä saamasi vapaus tekee siitä kannattavan. Sinun ei tarvitse tehdä työtä koko elämäsi rakentaaksesi vaurautta. FIRE-liikkeen periaatteita noudattamalla voit erota työstäsi ja aloittaa elämäsi omilla ehdoillasi.
Olen nähnyt muiden kulkevan tätä polkua menestyksekkäästi, ja heidän tarinansa inspiroivat minua edelleen. Jos haluat lisätietoja, katso tämä [YouTube-video](https://www.youtube.com/watch?v=i184PIBKoBU) saadaksesi yksityiskohtaisia ​​tietoja taloudellisen riippumattomuuden saavuttamisesta.