Miten ansaita rahaa velalla: opas älykkään lainaamisen hyödyntämiseen

Velka nähdään usein negatiivisena taakana, joka voi estää sinua taloudellisesta vapaudesta. Viisaasti käytettynä velasta voi kuitenkin tulla tehokas työkalu vaurauden rakentamiseen. Tässä artikkelissa tutkimme, kuinka erittäin varakkaat, kuten Mark Zuckerberg, Elon Musk ja jopa Jay-Z, käyttävät velkaa hyväkseen ja kuinka voit toteuttaa samanlaisia ​​ strategioita.
Sukellaanpa siihen, kuinka voit ansaita rahaa hyödyntämällä velkaa ja miksi kyse ei ole vain lainaamisesta, vaan älykkäästä lainaamisesta.

Miksi miljardöörit käyttävät velkaa?

Vuonna 2012 Mark Zuckerberg, jonka arvo oli silloin 15,6 miljardia dollaria, otti 5,95 miljoonan dollarin asuntolainan rahoittaakseen Palo Alton kotinsa. Pinnalla tämä saattaa tuntua oudolta. Miksi joku, jolla on miljardeja dollareita, valitsisi lainata rahaa? Vastaus on yksinkertainen: *ilmaista rahaa*.
Alhaisten korkojen ansiosta Zuckerbergin asuntolaina oli alle inflaation, mikä tarkoittaa, että hän lainasi rahaa käytännössä ilmaiseksi. Säädettävän 1,05 prosentin asuntolainan korolla ja inflaatiolla 2,5–3 prosentin välillä Zuckerberg käytti hyväkseen mahdollisuutta, jota kuka tahansa kateisi: mahdollisuutta lainata rahaa sen todellista arvoa pienemmällä hinnalla.

Kuinka alhaiset korot luovat ilmaista rahaa

Näin se toimii. Jos lainaat miljoona dollaria 1 prosentin korolla ja talletat rahat säästötilille, joka ansaitsee 2,4 prosenttia vuodessa, ansaitset 24 000 dollaria ja maksat vain 10 500 dollaria korkoja. Ero – 13 500 dollaria – päätyy voittona taskuusi. Kerro tämä suuremmilla summilla, niin on helppo ymmärtää, miksi Zuckerbergin kaltaiset miljardöörit ottavat asuntolainoja, vaikka heidän ei tarvitsekaan.
Vaihtoehtokustannus on se, mikä ohjaa tätä päätöstä. Sen sijaan, että miljardöörit sitoisivat miljoonia dollareita taloon, he voivat käyttää velkaa vapauttaakseen pääomaa ja sijoittaakseen sen korkeamman tuoton hankkeisiin, jolloin heidän rahansa työskentelevät vaikeammin heidän hyväkseen.

Miksi lainaaminen voi olla älykkäämpää kuin käteisellä maksaminen

Velka ei ole vain miljardööreille; se on työkalu, jota kuka tahansa voi käyttää. Kuvittele esimerkiksi, että olet yrityksen omistaja, jolla on miljoona dollaria asunnon ostamiseen. Käteisen maksamisen sijaan voit rahoittaa oston alhaisella korolla ja sijoittaa tuon miljoonan yritykseesi. Jos yrityksesi ansaitsee 10-30 % tuottoa, olet käytännössä ansainnut paljon enemmän kuin asuntolainasta maksamasi korot.
Vaikka et omistaisikaan yritystä, voit sijoittaa rahat indeksirahastoon, joka tarjoaa historiallisesti noin 8 %:n vuosituottoa. Yli 20 tai 30 vuoden aikana asuntolainasi koron ja sijoituksesi tuoton välinen ero voi lisätä huomattavaa varallisuutta.

Vaihtoehtokustannus: Avain vaurauteen

Mahdollisuushinta on älykkään lainaamisen kulmakivi. Ottamalla lainaa alhaisella korolla, pidät pääomasi käytettävissä tuottavampiin sijoituksiin. Miksi Zuckerbergin tapauksessa maksaa käteistä asunnosta, kun hän voi lainata 1 % ja mahdollisesti sijoittaa miljardejaan muualle paljon korkeammalla tuotolla?
Elon Musk noudatti samanlaista strategiaa. Huolimatta siitä, että hän oli yksi maailman rikkaimmista ihmisistä, hän otti 61 miljoonan dollarin asuntolainan rahoittaakseen viisi kotia Kaliforniassa. Hänen kuukausimaksunsa oli 180 000 dollaria – hallittavissa oleva summa varakkaalle henkilölle, ja mikä vielä tärkeämpää, tämä antoi hänelle mahdollisuuden pitää omaisuutensa Teslaan ja SpaceX:ään sijoitettuna, missä ne voisivat kasvaa.

Miksi varakkaat saavat parempia korkoja?

Saatat ihmetellä, miksi ihmiset, kuten Zuckerberg, Musk ja Beyoncé, saavat niin alhaiset asuntolainat. Vastaus on kaksijakoinen. Ensinnäkin he ovat uskomattoman pieniriskisiä lainaajia. Pankit tietävät, että miljardöörit eivät todennäköisesti laiminlyö lainojaan, ja pahimmassa tapauksessa he voivat myydä osan varoistaan ​​asuntolainan kattamiseksi.
Toiseksi pankit ovat innokkaita luomaan suhteita varakkaisiin. Alhaisten korkojen tarjoaminen auttaa rakentamaan pitkäaikaisia ​​yhteyksiä ja varmistamaan, että kun nämä miljardöörit tarvitsevat suuria lainoja yrityksilleen, he palaavat samaan pankkiin.

Velka ja luotto: Vahvan taloudellisen perustan rakentaminen

Vastuullinen velanotto auttaa sinua rakentamaan ja ylläpitämään tervettä luottotietoa. Tämä on kriittistä, koska vahva luottoluokitus helpottaa rahan lainaamista tulevaisuudessa, varsinkin kun sitä eniten tarvitset. Ajantasaiset asuntolainamaksut esimerkiksi auttavat luomaan luottamusta rahoituslaitoksiin, mikä helpottaa parempien ehtojen neuvottelemista tuleville lainoille.
Velalla on kuitenkin toinen puoli – mahdollinen riski.

Hyvä velka vs. huono velka

Kaikki velat eivät ole tasa-arvoisia. Luottotappiot ovat, kun lainaat asioita, jotka eivät tuota tuloja tai arvosta. Esimerkiksi korkeakorkoisten lainojen ottaminen luksustavaroihin, kuten autoihin tai lomalle, voi kuluttaa taloutesi ajan myötä.
Toisaalta hyvä velka on lainaamista sijoittaakseen omaisuuteen, jonka arvo kasvaa tai tuottaa tuloja. Asuntolainat, yrityslainat ja opintolainat (jos ne johtavat parempipalkkaisiin työpaikkoihin) voivat kaikki olla esimerkkejä hyvästä velasta. Tärkeintä on käyttää vipuvaikutusta – lainaamalla tuottosi maksimoimiseksi.

Miten vipuvaikutus tekee sinusta rikkaan

Vipuvaikutuksen avulla voit käyttää lainattua rahaa potentiaalisen tuottosi kasvattamiseen. Jos esimerkiksi ostat puhelimen 10 000 dollarilla ja myyt sen 11 000 dollarilla, ansaitset 1 000 dollaria voittoa. Mutta jos lainaat 990 000 dollaria pankista, lisäät omat 10 000 dollaria ja ostat 100 puhelinta miljoonalla dollarilla, voit myydä ne 1,1 miljoonalla dollarilla. Kun olet maksanut pankille takaisin 990 000 dollaria plus 10 000 dollaria korkoja, saat 90 000 dollaria voittoa – yhdeksän kertaa enemmän kuin jos et olisi käyttänyt vipuvaikutusta.
Tämä strategia on yleinen kiinteistöalalla, jossa sijoittajat käyttävät velkaa ostaakseen kiinteistöjä, hankkiakseen vuokratuloja ja myydäkseen kiinteistöt myöhemmin voitolla.

Johtopäätös: velan käyttäminen vaurauden rakentamiseen

Velka voi olla tehokas työkalu, kun sitä käytetään viisaasti. Kyse ei ole holtittomasta lainaamisesta; Kyse on matalakorkoisten lainojen hyödyntämisestä pääoman vapauttamiseksi sijoituksiin, jotka tuottavat korkeampaa tuottoa. Olitpa sijoittamassa yritykseesi, osakemarkkinoille tai kiinteistöihin, velan strateginen käyttö voi auttaa sinua kasvattamaan varallisuuttasi.
Jos olet kiinnostunut oppimaan lisää velan hyödyntämisestä, katso tämä video [Kuinka tehdä rahaa velalla] (https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Kun ymmärrät hyvän ja huonon velan eron ja kuinka hyödynnät mahdollisuuksia, voit muuttaa velan taloudellisen menestyksen työkaluksi.