Introduction aux compétences financières essentielles

Pour réussir financièrement, il ne suffit pas de gagner un salaire. Il s’agit de comprendre les compétences financières fondamentales qui vous permettent de gérer, de faire croître et de protéger votre patrimoine. Dans cette vidéo, je vais vous présenter cinq compétences essentielles que tout le monde devrait connaître, quelle que soit sa situation financière. Ces compétences sont essentielles pour créer un patrimoine à long terme et prendre le contrôle de votre avenir financier. Allons-y !

Étape 1 : Comprendre l’actif et le passif

L’un des concepts les plus mal compris en matière de finances personnelles est la différence entre l’actif et le passif. Beaucoup de gens croient à tort que l’achat d’une maison ou d’une voiture équivaut automatiquement à l’acquisition d’un actif. Cependant, ce n’est pas toujours le cas.
Un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche. En revanche, un passif enlève de l’argent. Par exemple, lorsque vous achetez une maison, vous devez payer les impôts fonciers, l’entretien et les services publics : ces dépenses en font un passif. Il en va de même pour une voiture, qui nécessite une assurance, du carburant et des réparations. Dès que votre propriété ou votre véhicule génère plus de revenus que ses coûts, il passe du statut de passif à celui d’actif.
Essentiellement, les individus riches se concentrent sur l’acquisition d’actifs, tandis que de nombreux membres de la classe moyenne accumulent des dettes qu’ils considèrent comme des actifs. La clé est d’apprendre à faire la distinction entre les deux afin de pouvoir investir votre argent judicieusement.

Étape 2 : Maîtriser les impôts

Les impôts sont un élément crucial des finances personnelles et, malheureusement, ils sont conçus pour être complexes. Ce n’est un secret pour personne que les riches ont développé des stratégies pour réduire leur fardeau fiscal. Bien que le code des impôts puisse sembler lourdement imposer les riches, ceux-ci paient souvent beaucoup moins que prévu en raison de lacunes juridiques et de déductions.
Pour créer de la richesse, vous devez apprendre à minimiser vos impôts. Pour les entreprises, cela signifie déduire les dépenses avant de calculer le revenu imposable. Pour les particuliers, il s’agit de maximiser les crédits d’impôt, les déductions et les stratégies légales d’évitement fiscal. Même si vous gagnez des millions, sans une bonne compréhension des impôts, une grande partie de vos revenus ira au gouvernement.
En maîtrisant les impôts, vous pouvez conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez et l’investir de manière à vous aider à faire croître votre patrimoine. Cette compétence est essentielle pour toute personne soucieuse de son indépendance financière.

Étape 3 : il ne s’agit pas de combien vous gagnez, mais de combien vous conservez

Une erreur courante que font les gens est de se concentrer uniquement sur l’augmentation de leurs revenus. S’il est important de gagner plus d’argent, il est tout aussi crucial de se concentrer sur la part de cet argent que vous conservez réellement après impôts et dépenses.
Par exemple, si vous gagnez 1 million de dollars par an mais que vous en payez près de la moitié en impôts, hypothèques et autres dépenses, votre revenu effectif est bien inférieur. Ce scénario montre à quel point il est crucial de vivre en dessous de ses moyens et d’épargner avec diligence. Vous pouvez gagner tout l’argent du monde, mais si vous le dépensez aussi vite que vous le gagnez, l’indépendance financière restera hors de portée.
Pour éviter de vivre d’un chèque de paie à l’autre, donnez la priorité à l’épargne d’une partie de vos revenus et à l’investir judicieusement. Cela vous offrira la sécurité dont vous avez besoin lorsque des événements inattendus de la vie surviennent.

Étape 4 : Faites fructifier votre argent

Il ne suffit pas d’économiser de l’argent. Pour atteindre une véritable indépendance financière, vous devez faire fructifier votre argent en l’investissant. Lorsque vous investissez, votre argent fructifie grâce aux intérêts composés, aux dividendes ou à l’appréciation du capital.
L’investissement peut aller de l’achat d’actions à l’investissement dans l’immobilier. Même si investir peut sembler intimidant, il est essentiel de commencer tôt et d’apprendre les bases. Comprendre le risque et le rendement, ainsi que diversifier votre portefeuille, sont des éléments clés d’un investissement réussi. N’oubliez pas que l’objectif n’est pas d’arrêter de travailler mais d’avoir la liberté de poursuivre un travail qui compte vraiment pour vous sans être lié par des contraintes financières.
Même avec un revenu modeste, un investissement régulier dans des actifs peut conduire à une accumulation importante de richesse au fil du temps. Plus vous commencerez tôt, mieux vous serez en mesure de jouir de la liberté financière à l’avenir.

Étape 5 : Gardez votre pointage de crédit élevé

Beaucoup de gens sous-estiment l’importance de leur cote de crédit jusqu’à ce qu’il soit trop tard. Votre pointage de crédit affecte votre capacité à obtenir des prêts à des taux d’intérêt avantageux, ce qui peut vous faire économiser ou vous coûter des milliers de dollars au cours de votre vie.
Le moyen le plus simple d’établir et de maintenir une solide cote de crédit consiste à utiliser le crédit de manière responsable. L’une des méthodes les plus simples consiste à utiliser les cartes de crédit. En remboursant intégralement votre solde chaque mois, vous pouvez améliorer votre cote de crédit sans payer d’intérêts.
Une cote de crédit élevée ouvre la porte à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et même les prêts personnels. Une petite différence dans votre taux hypothécaire, par exemple, peut se traduire par des économies importantes au fil du temps. Ne sous-estimez pas le pouvoir d’une bonne cote de crédit : c’est un outil essentiel dans votre boîte à outils financière.

Conclusion

Pour acquérir une indépendance financière, il faut maîtriser ces cinq compétences financières : comprendre la différence entre l’actif et le passif, savoir gérer les impôts, se concentrer sur ce que vous conservez plutôt que sur ce que vous gagnez, faire fructifier votre argent pour vous et maintenir une cote de crédit élevée. Ces compétences fondamentales vous aideront à prendre le contrôle de votre avenir financier et à vous rapprocher de la liberté financière.
J’en ai rencontré d’autres qui ont suivi un chemin similaire et leurs histoires m’ont inspiré. Si vous souhaitez en savoir plus, je vous recommande fortement de regarder cette [vidéo](https://www.youtube.com/watch?v=pfMG96aHdlw) pour approfondir ces concepts.
Commencez à appliquer ces principes dès aujourd’hui et vous verrez bientôt l’impact qu’ils ont sur votre vie financière. L’indépendance financière est à votre portée : tout ce qu’il faut, c’est du dévouement et une volonté d’apprendre.