Comment gagner de l’argent avec la dette : un guide pour tirer parti des emprunts intelligents
La dette est souvent considérée comme quelque chose de négatif, un fardeau qui peut vous empêcher d’accéder à la liberté financière. Cependant, lorsqu’elle est utilisée à bon escient, la dette peut devenir un outil puissant pour créer de la richesse. Dans cet article, nous explorerons comment les ultra-riches, comme Mark Zuckerberg, Elon Musk et même Jay-Z, utilisent la dette à leur avantage et comment vous pouvez mettre en œuvre des stratégies similaires.
Voyons comment vous pouvez gagner de l’argent en tirant parti de l’endettement et pourquoi il ne s’agit pas seulement d’emprunter, il s’agit d’emprunter intelligemment.
Pourquoi les milliardaires ont-ils recours à la dette ?
En 2012, Mark Zuckerberg, qui valait alors 15,6 milliards de dollars, a contracté une hypothèque de 5,95 millions de dollars pour financer sa maison de Palo Alto. À première vue, cela peut paraître étrange. Pourquoi quelqu’un qui possède des milliards de dollars choisirait-il d’emprunter de l’argent ? La réponse est simple : *argent gratuit*.
Grâce aux taux d’intérêt bas, l’hypothèque de Zuckerberg était inférieure au taux d’inflation, ce qui signifie qu’il a essentiellement emprunté de l’argent gratuitement. Avec un taux hypothécaire variable de 1,05 % et une inflation oscillant entre 2,5 % et 3 %, Zuckerberg profitait d’une opportunité que tout le monde envierait : la possibilité d’emprunter de l’argent à un prix inférieur à sa valeur réelle.
Comment les faibles taux d’intérêt créent de l’argent gratuit
Voici comment cela fonctionne. Si vous empruntez 1 million de dollars à 1 % d’intérêt et déposez cet argent sur un compte d’épargne qui rapporte 2,4 % par an, vous gagnerez 24 000 $ en ne payant que 10 500 $ d’intérêts. La différence – 13 500 $ – se retrouve sous forme de profit dans votre poche. Multipliez cela par des sommes plus importantes, et il est facile de comprendre pourquoi des milliardaires comme Zuckerberg contractent des prêts hypothécaires alors qu’ils n’en ont pas besoin.
Le coût d’opportunité ici est ce qui motive cette décision. Plutôt que d’immobiliser des millions de dollars dans une maison, les milliardaires peuvent utiliser la dette pour libérer du capital et l’investir dans des entreprises à meilleur rendement, faisant ainsi travailler leur argent plus dur pour eux.
Pourquoi emprunter peut être plus intelligent que payer en espèces
La dette n’est pas réservée aux milliardaires ; c’est un outil que tout le monde peut utiliser. Par exemple, imaginez que vous êtes propriétaire d’une entreprise et que vous disposez d’un million de dollars pour acheter une maison. Au lieu de payer en espèces, vous pourriez financer l’achat à un taux d’intérêt faible et investir ce million dans votre entreprise. Si votre entreprise génère un rendement de 10 à 30 %, vous avez effectivement gagné bien plus que les intérêts que vous paierez sur l’hypothèque.
Même si vous ne possédez pas d’entreprise, vous pouvez investir cet argent dans un fonds indiciel, qui offre historiquement un rendement annuel d’environ 8 %. Sur 20 ou 30 ans, la différence entre votre taux d’intérêt hypothécaire et le rendement de vos investissements peut constituer une richesse importante.
Coût d’opportunité : la clé de la richesse
Le coût d’opportunité est la pierre angulaire d’un emprunt intelligent. En contractant un prêt à faible taux d’intérêt, vous conservez votre capital disponible pour des investissements plus lucratifs. Dans le cas de Zuckerberg, pourquoi payer cash pour une maison alors qu’il peut emprunter à 1 % et potentiellement investir ses milliards ailleurs avec des rendements bien plus élevés ?
Elon Musk a suivi une stratégie similaire. Bien qu’il soit l’une des personnes les plus riches au monde, il a contracté une hypothèque de 61 millions de dollars pour financer cinq maisons en Californie. Son paiement mensuel s’élevait à 180 000 $, un montant gérable pour quelqu’un avec sa richesse et, plus important encore, cela lui permettait de conserver ses actifs investis dans Tesla et SpaceX, où ils pourraient croître.
Pourquoi les riches bénéficient-ils de meilleurs taux d’intérêt ?
Vous vous demandez peut-être pourquoi des gens comme Zuckerberg, Musk et Beyoncé bénéficient de taux hypothécaires si bas. La réponse est double. Premièrement, ce sont des emprunteurs à très faible risque. Les banques savent qu’il est peu probable que les milliardaires fassent défaut sur leurs prêts et, dans le pire des cas, elles peuvent vendre une partie de leurs actifs pour couvrir l’hypothèque.
Deuxièmement, les banques sont désireuses d’établir des relations avec les riches. Proposer des taux bas permet d’établir des liens à long terme, garantissant que lorsque ces milliardaires auront besoin de prêts importants pour leurs entreprises, ils reviendront à la même banque.
Dette et crédit : bâtir une base financière solide
S’endetter de manière responsable vous aide à établir et à maintenir une bonne cote de crédit. Ceci est essentiel, car une bonne cote de crédit facilite l’emprunt d’argent à l’avenir, surtout lorsque vous en avez le plus besoin. Les versements hypothécaires à temps, par exemple, contribuent à établir la confiance avec les institutions financières, facilitant ainsi la négociation de meilleures conditions pour les prêts futurs.
Cependant, la dette a un autre aspect : le risque potentiel.
Bonnes dettes et mauvaises dettes
Toutes les dettes ne sont pas égales. Les créances irrécouvrables se produisent lorsque vous empruntez pour des choses qui ne génèrent pas de revenus ou qui ne prennent pas de valeur. Par exemple, contracter des prêts à taux d’intérêt élevés pour des articles de luxe comme des voitures ou des vacances peut épuiser vos finances au fil du temps.
D’un autre côté, une bonne dette consiste à emprunter pour investir dans des actifs qui prendront de la valeur ou généreront des revenus. Les prêts hypothécaires, les prêts aux entreprises et les prêts étudiants (s’ils mènent à des emplois mieux rémunérés) peuvent tous être des exemples de bonnes dettes. La clé est d’utiliser l’effet de levier : emprunter pour maximiser vos rendements.
Comment l’effet de levier vous rend riche
L’effet de levier vous permet d’utiliser l’argent emprunté pour augmenter vos rendements potentiels. Par exemple, si vous achetez un téléphone pour 10 000 $ et que vous le vendez pour 11 000 $, vous réalisez un bénéfice de 1 000 $. Mais si vous empruntez 990 000 $ à la banque, ajoutez vos propres 10 000 $ et achetez 100 téléphones pour 1 million de dollars, vous pourriez les vendre pour 1,1 million de dollars. Après avoir remboursé à la banque 990 000 $ plus 10 000 $ d’intérêts, vous vous retrouvez avec 90 000 $ de profit, soit neuf fois plus que si vous n’aviez pas utilisé l’effet de levier.
Cette stratégie est courante dans l’immobilier, où les investisseurs utilisent la dette pour acheter des propriétés, générer des revenus locatifs et revendre les propriétés plus tard avec profit.
Conclusion : Utiliser la dette pour créer de la richesse
La dette peut être un outil puissant lorsqu’elle est utilisée à bon escient. Il ne s’agit pas d’emprunter de manière imprudente ; il s’agit de tirer parti de prêts à faible taux d’intérêt pour libérer du capital pour des investissements générant des rendements plus élevés. Que vous investissiez dans votre entreprise, en bourse ou dans l’immobilier, le recours stratégique à la dette peut vous aider à faire croître votre patrimoine.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon d’utiliser la dette à votre avantage, regardez cette vidéo sur [Comment gagner de l’argent avec la dette](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). En comprenant la différence entre une bonne et une mauvaise dette, et comment tirer parti des opportunités, vous pouvez transformer la dette en un outil de réussite financière.