Introdución: a viaxe á seguridade financeira

Aforrar diñeiro é unha parte esencial do éxito financeiro, aínda que moitas persoas loitan por saber canto deberían aforrar nas diferentes etapas da vida. Aínda que a viaxe cara á seguridade financeira pode parecer desalentadora, nunca é tarde para comezar a aforrar e construír riqueza. Se tes 20 ou 50 anos, entender onde te atopas financeira pode axudarche a planificar mellor o futuro.
Neste artigo, exploraremos canto deberías aforrar idealmente por idade e proporcionaremos algúns pasos prácticos para mellorar a túa situación financeira en cada etapa da vida. Se estás preparado para tomar o control do teu futuro financeiro, continúa lendo para descubrir onde deberías estar no espectro de aforro e como alcanzar os teus obxectivos.

1. Cálculo do teu patrimonio neto: un punto de partida

Antes de analizar canto deberías aforrar, é esencial calcular o teu patrimonio neto actual. Comprender a súa situación financeira ofrécelle un punto de partida claro e axúdache a seguir o teu progreso.
Para calcular o teu patrimonio neto, siga estes sinxelos pasos: 1. Enumere os seus **activos**: inclúen o valor das súas contas de investimento, aforro, inmobles, coches e calquera propiedade persoal valiosa. 2. Enumere os seus **pasivos**: isto inclúe calquera débeda, como unha hipoteca, préstamos estudantís, débeda de tarxeta de crédito, préstamos para automóbiles e préstamos persoais. 3. Reste os seus pasivos dos seus activos. O resultado é o teu patrimonio neto.
Se o teu patrimonio neto é negativo, non te asustes: isto é común, especialmente se estás no inicio da túa carreira ou tes préstamos estudantís. A medida que avanzas na túa carreira, pagas a débeda e aumentas os aforros, o teu patrimonio neto mellorará.

2. Canto deberías aforrar aos teus 20 anos?

Os teus 20 anos adoitan ser un momento de exploración e aprendizaxe financeira. Moitas persoas se graduan na universidade con préstamos estudantís, aforros mínimos e quizais o seu primeiro traballo. Se tes 20 anos e non tes aforro, non te preocupes, isto é bastante típico.
En lugar de centrarse en grandes aforros de inmediato, prioriza a creación de bos hábitos financeiros. Comeza reservando entre o 5% e o 10% dos teus ingresos para aforrar ou investir. Se o teu empregador ofrece un plan de xubilación como un 401 (k), contribúe o suficiente para conseguir a coincidencia da empresa. O interese composto funcionará ao teu favor, e ata pequenas contribucións crecerán significativamente co paso do tempo.
Deberías pretender aforrar polo menos seis meses de gastos de manutención antes dos 20 anos. Este fondo de emerxencia axudarache a cubrir gastos inesperados e evitar depender de tarxetas de crédito ou préstamos.

3. Creando riqueza nos teus 30 anos

Aos 30 anos, é hora de poñerse máis en serio sobre o aforro. Debería ter un fondo de emerxencia con polo menos un ano de gastos aforrados. Isto proporcionará un sólido colchón financeiro para os desafíos inesperados da vida, como as emerxencias médicas ou a perda de emprego.
En termos de xubilación, os expertos recomendan ter polo menos un ano do seu salario aforrado antes dos 30 anos. Se estás gañando $ 50,000 ao ano, pretende ter $ 50,000 gardados nunha conta de xubilación. Se podes, aumenta a túa taxa de aforro ata o 15% dos teus ingresos. Considere diversificar os seus investimentos contribuíndo a contas individuais de xubilación (IRA) ou investindo en fondos de índice de baixo custo.
Aínda que estes obxectivos poidan parecer desalentadores, céntrase no aforro e no investimento consistentes. Cada pouco súmase co paso do tempo e, a medida que aumenta o teu salario, podes aumentar a túa taxa de aforro en consecuencia.

4. Conseguir a seguridade financeira nos teus 40

Os teus 40 anos adoitan ser un momento de maior responsabilidade financeira. Moitas persoas deste grupo de idade están criando fillos, pagando hipotecas e planificando os gastos universitarios dos seus fillos. A pesar destas obrigas, é fundamental manter o foco na creación de riqueza.
Aos 40 anos, deberías ter como mínimo o triplo dos teus ingresos anuais. Se estás gañando 100.000 dólares, o ideal sería que os teus aforros rondan os 300.000 dólares. Pode parecer unha tarefa complicada, pero pódese conseguir se aforraches constantemente.
Asegúrate de priorizar o aforro para a xubilación. Idealmente, deberías aforrar entre un 15 e un 20% dos teus ingresos nas contas de xubilación. Se aínda non o fixeches, é unha boa idea falar cun planificador financeiro para asegurarte de que estás no camiño da xubilación.

5. Aforrar para a xubilación nos teus 50 anos

Cando te achegas aos 50 anos, a xubilación está no horizonte. Este é o momento de aumentar os teus esforzos de aforro. Idealmente, deberías ter aforrado cinco veces o teu salario anual cando alcances os 50. Se os teus ingresos son de 80.000 dólares, deberías aforrar 400.000 dólares.
Durante este período, tamén pode querer explorar estratexias de investimento adicionais, como aumentar as contribucións ao seu 401(k) ou IRA. Moitas contas de xubilación ofrecen “cotizacións de recuperación” para persoas maiores de 50 anos, o que lle permite aforrar aínda máis cada ano.
Este tamén é un bo momento para comezar a planificar o seu estilo de vida de xubilación. Considera cantos ingresos necesitarás na xubilación e se os teus aforros e investimentos poden soportar ese estilo de vida. Fai os axustes necesarios para que poidas gozar dunha xubilación cómoda.

6. O poder da composición: por que comezar a importar cedo

O factor máis importante na creación de riqueza é o tempo, grazas ao poder do interese composto. Compoñer significa gañar intereses tanto polo importe inicial que inviste como polo interese que xera o investimento ao longo do tempo.
Por exemplo, se inviste 1.000 $ cun rendemento anual do 7 %, despois dun ano, terás 1.070 $. O ano seguinte, gañarás intereses polos 1.070 dólares, etc. Durante décadas, este efecto composto pode aumentar significativamente a súa riqueza.
Comezar cedo permíteche sacar o máximo proveito da composición, polo que aínda que só poidas aforrar pequenas cantidades, é mellor comezar máis cedo que tarde.

Conclusión: onde estás?

Crear riqueza e aforrar para o futuro é unha viaxe que leva tempo, coherencia e disciplina. Non importa a túa idade ou situación financeira actual, nunca é tarde para comezar a aforrar. Tanto se tes vinte anos con pouco ou ningún aforro ou te achegas aos 50 e te preparas para a xubilación, hai pasos que podes tomar para mellorar o teu futuro financeiro.
Ao longo da miña investigación, atopei outros que compartiron experiencias similares na creación de riqueza e aforro para a xubilación. As súas historias inspiráronme, e espero que tamén lles resulten inspiradoras. Se estás interesado en saber máis, mira este [vídeo] (https://www.youtube.com/watch?v=jfrSY2BMn7c).
A clave é comezar agora, ser coherente e deixar que o tempo e a composición traballen ao seu favor. O teu futuro agradecerache as decisións financeiras intelixentes que tomas hoxe.