Como gañar cartos coa débeda: unha guía para aproveitar os préstamos intelixentes
A débeda adoita ser vista como algo negativo, unha carga que pode impedirche a liberdade financeira. Non obstante, cando se usa con prudencia, a débeda pode converterse nunha poderosa ferramenta para construír riqueza. Neste artigo, exploraremos como os ultraricos, como Mark Zuckerberg, Elon Musk e mesmo Jay-Z, usan a débeda ao seu favor e como podes implementar estratexias similares.
Vexamos como pode gañar cartos aproveitando a débeda e por que non se trata só de pedir préstamos, senón de pedir prestado de forma intelixente.
Por que os multimillonarios usan débedas?
En 2012, Mark Zuckerberg, que entón tiña 15.600 millóns de dólares, contratou unha hipoteca por 5,95 millóns de dólares para financiar a súa casa en Palo Alto. En superficie, isto pode parecer estraño. Por que alguén con miles de millóns de dólares elixiría pedir diñeiro prestado? A resposta é sinxela: *diñeiro gratis*.
Grazas ás baixas taxas de interese, a hipoteca de Zuckerberg estaba por debaixo da taxa de inflación, o que significa que, esencialmente, pediu diñeiro prestado gratuitamente. Cun tipo hipotecario axustable do 1,05% e unha inflación que roldaba entre o 2,5% e o 3%, Zuckerberg estaba aproveitando unha oportunidade que calquera envexaría: a posibilidade de pedir diñeiro prestado por menos do seu valor real.
Como crean cartos gratuítos as baixas taxas de interese
Aquí tes como funciona. Se pides prestado 1 millón de dólares cun interese do 1 % e depositas ese diñeiro nunha conta de aforro que gaña un 2,4 % anual, gañarás 24 000 $ mentres pagas só 10 500 $ en intereses. A diferenza, 13.500 dólares, remata como beneficio no seu peto. Multiplícalo por sumas maiores, e é fácil ver por que multimillonarios como Zuckerberg contratan hipotecas aínda que non o precisen.
O custo de oportunidade aquí é o que impulsa esta decisión. En lugar de amarrar millóns de dólares nunha casa, os multimillonarios poden usar a débeda para liberar capital e investilo en empresas de maior rendemento, facendo que o seu diñeiro traballe máis duro para eles.
Por que pedir préstamos pode ser máis intelixente que pagar en efectivo
A débeda non é só para multimillonarios; é unha ferramenta que pode usar calquera. Por exemplo, imaxina que es propietario dunha empresa con 1 millón de dólares para comprar unha casa. En lugar de pagar en efectivo, podería financiar a compra a un tipo de intereses baixo e investir ese millón no seu negocio. Se a túa empresa obtén un rendemento do 10-30 %, efectivamente obtiveches moito máis que os intereses que pagarás pola hipoteca.
Aínda que non posúes un negocio, podes investir ese diñeiro nun fondo indexado, que historicamente proporciona un retorno anual do 8%. Ao longo de 20 ou 30 anos, a diferenza entre o tipo de interese da súa hipoteca e o retorno dos seus investimentos pode sumar unha riqueza significativa.
Custo de oportunidade: a clave da riqueza
O custo de oportunidade é a pedra angular do préstamo intelixente. Ao contratar un préstamo cunha taxa de interese baixa, estás mantendo o teu capital dispoñible para investimentos máis lucrativos. No caso de Zuckerberg, por que pagar en efectivo por unha casa cando pode pedir prestado ao 1% e potencialmente investir os seus miles de millóns noutro lugar con rendementos moito máis altos?
Elon Musk seguiu unha estratexia similar. A pesar de ser unha das persoas máis ricas do mundo, contratou unha hipoteca de 61 millóns de dólares para financiar cinco vivendas en California. O seu pago mensual era de 180.000 dólares, unha cantidade manexable para alguén coa súa riqueza e, o máis importante, isto permitiulle manter os seus activos investidos en Tesla e SpaceX, onde podían crecer.
Por que os ricos obteñen mellores taxas de interese?
Podes estar a se preguntar por que persoas como Zuckerberg, Musk e Beyoncé reciben taxas hipotecarias tan baixas. A resposta é dobre. En primeiro lugar, son prestatarios de risco incriblemente baixo. Os bancos saben que é pouco probable que os multimillonarios non cumplan os seus préstamos e, no peor dos casos, poden vender parte dos seus activos para cubrir a hipoteca.
En segundo lugar, os bancos están ansiosos por establecer relacións cos ricos. Ofrecer taxas baixas axuda a construír conexións a longo prazo, garantindo que cando estes multimillonarios necesiten grandes préstamos para as súas empresas, volvan ao mesmo banco.
Débeda e crédito: construír unha base financeira sólida
Asumir a débeda de forma responsable axúdache a construír e manter unha puntuación de crédito saudable. Isto é fundamental porque unha boa puntuación de crédito fai que sexa máis fácil pedir diñeiro prestado no futuro, especialmente cando máis o necesitas. Os pagos hipotecarios a prazo, por exemplo, axudan a establecer confianza coas entidades financeiras, facilitando a negociación de mellores condicións para futuros préstamos.
Non obstante, hai outro lado da débeda: o risco potencial.
Débedas boas fronte a débedas malas
Non todas as débedas son iguais. A débeda incobrable é cando se toma prestado por cousas que non xeran ingresos nin valoran. Por exemplo, contratar préstamos con intereses elevados para artigos de luxo como coches ou vacacións pode esgotar as súas finanzas co paso do tempo.
Por outra banda, a boa débeda é endebedarse para investir en activos que crecerán en valor ou xerarán ingresos. As hipotecas, os préstamos comerciais e os préstamos estudantís (se dan lugar a empregos máis remunerados) poden ser exemplos de boa débeda. A clave está en usar a alavancagem: pedir préstamos para maximizar os seus rendementos.
Como o apalancamento che fai rico
O apalancamento permítelle usar o diñeiro prestado para aumentar os seus rendementos potenciais. Por exemplo, se compras un teléfono por 10.000 dólares e o vendes por 11.000 dólares, obterás 1.000 dólares de beneficios. Pero se tomas 990.000 dólares prestados do banco, engades os teus propios 10.000 dólares e compras 100 teléfonos por 1 millón de dólares, poderías vendelos por 1,1 millóns de dólares. Despois de devolverlle ao banco 990.000 dólares máis 10.000 dólares en intereses, quédase con 90.000 dólares de beneficio, nove veces máis que se non usara a alavancagem.
Esta estratexia é común no sector inmobiliario, onde os investimentos usan a débeda para comprar propiedades, xerar ingresos por aluguer e vender as propiedades máis tarde para obter beneficios.
Conclusión: usar a débeda para crear riqueza
A débeda pode ser unha ferramenta poderosa cando se usa con prudencia. Non se trata de endebedarse imprudentemente; trátase de apalancar préstamos a baixo interese para liberar capital para investimentos que xeren maiores rendementos. Se estás a investir no teu negocio, no mercado de accións ou en inmobles, usar a débeda de xeito estratéxico pode axudarche a aumentar a túa riqueza.
Se estás interesado en obter máis información sobre como utilizar a débeda ao teu favor, consulta este vídeo sobre [Como gañar cartos con débedas](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Ao comprender a diferenza entre débeda boa e débeda incobrable, e como aproveitar as oportunidades, pode converter a débeda nunha ferramenta para o éxito financeiro.