Inngangur: Kostnaðurinn við að vera fátækur

Það gæti virst ósanngjarnt, en að vera fátækur getur í raun verið dýrari en að vera ríkur. Þó að ríkir einstaklingar haldi áfram að auka eign sína með fjárfestingum og tækifærum, standa þeir sem eiga í erfiðleikum með fjárhagslega oft frammi fyrir meiri kostnaði vegna grunnþarfa. Þetta fyrirbæri á rætur að rekja til fjárhagslegrar uppbyggingar og tækifæra sem hygla hinum ríku. Í þessari grein munum við kanna falinn kostnað við fátækt og hvernig fjárhagsleg skiptimynt, skattar og glötuð tækifæri gera lífið dýrara fyrir þá sem hafa lægri tekjur. Í lokin muntu skilja hvers vegna fjárhagslegt ójöfnuður er viðvarandi og hvernig þeir sem eru í neðri hluta litrófsins standa frammi fyrir meiri áskorunum til að ná fjárhagslegu frelsi.

1. Nýting: Verkfæri auðmanna

Skipting er eitt öflugasta tækið sem ríkir einstaklingar nota til að auka auð sinn, en það er að mestu óaðgengilegt þeim sem hafa lægri tekjur. Tökum einfalt dæmi: Ef þú hefur einhvern tíma reynt að fá lán hjá banka, veistu að ferlið felur í sér að athuga lánstraust þitt, tekjur og eignir. Fjármálastofnanir gera þetta til að meta áhættuna af því að lána þér. Ef litið er á þig sem lántakanda í mikilli áhættu verður þér annað hvort neitað eða boðið upp á lán með hærri vöxtum.
Hugsaðu nú um þetta: Auðugir einstaklingar eins og Mark Zuckerberg, þar sem hrein eign er í milljörðum, geta tryggt sér lán með vöxtum allt að 1%. Hvers vegna? Vegna þess að þeir eru taldir áhættulítil af bönkum. Lán til einhvers með gríðarlega auð er talið nánast áhættulaust, á meðan þeir sem eiga í erfiðleikum fjárhagslega standa frammi fyrir hærri vöxtum vegna þess að þeir eru líklegri til að lenda í vanskilum. Þetta misræmi í vöxtum gerir það að verkum að ríkt fólk borgar minna fyrir að taka lán en þeir fátæku, jafnvel þó að síðarnefndi hópurinn gæti hagnast mun meira á lægri vöxtum.
Segjum að þú tryggir húsnæðislán með 4% vöxtum. Með tímanum bætir þetta verulega við kostnaðinn við heimilið þitt. Á meðan gæti ríkari einstaklingur borgað aðeins 1% vexti af sambærilegu láni og sparað þúsundir í vaxtagreiðslum. Lánskostnaður er því mun hærri fyrir þá sem eru með lægri tekjur, sem hefur sett þeim illa frá upphafi.

2. Falinn skattur á fátæka

Skattar eru annað svið þar sem ójöfnuður er hrópandi. Þó að milljarðamæringar eins og Jeff Bezos og Mark Zuckerberg sáu auð sinn rokka upp á meðan á heimsfaraldrinum stóð, fundu þeir líka leiðir til að lágmarka skattbyrði sína. Aftur á móti borga tekjulægri einstaklingar oft stærra hluta tekna sinna í skatta, sérstaklega með lækkandi sköttum eins og söluskatti.
Söluskattar taka ekki tillit til tekna einstaklings. Hvort sem þú þénar $50.000 eða $5 milljónir á ári, þá greiðir þú sama hlutfall af innkaupum eins og matvöru, fatnaði og heimilisvörum. Þessi flati skattur kemur hins vegar mun harðar niður á tekjulægri. Fyrir einhvern sem þénar 50.000 dollara á ári er 100 dollara söluskattur verulegur hluti af tekjum þeirra, en fyrir milljarðamæring er það dropi í hafið.
Ríkt fólk getur líka notað skattgöt og aðferðir til að draga enn frekar úr byrðum sínum. Til dæmis geta þeir afskrifað vexti af húsnæðislánum eða nýtt sér skattafslátt til að fjárfesta í fyrirtækjum. Á sama tíma borga flestir meðal- og lægri tekjur skatta af hverjum dollara sem þeir vinna sér inn og eyða, án þess að geta jafnað þennan kostnað.

3. Glösuð tækifæri: Kostnaðurinn við að ná endum saman

Einn stærsti falinn kostnaður við að vera fátækur er glatað tækifæri til að auka auð. Þegar þú ert að lifa af launum á móti launum er aðaláherslan þín á að lifa af – að tryggja að þú hafir nóg til að borga leigu, kaupa matvörur og standa straum af nauðsynlegum reikningum. Þetta gefur lítið svigrúm til að fjárfesta í framtíðinni, hvort sem það er með menntun, stofnun fyrirtækis eða fjárfestingu í hlutabréfum eða fasteignum.
Á meðan hafa þeir sem eru fjárhagslega öruggir lúxus tíma og fjármagns til að greina og nýta tækifærin. Þeir geta fjárfest í hlutabréfum, fasteignum og öðrum verkefnum sem auka auð sinn með tímanum. Jafnvel litlar fjárfestingar snemma geta bætt saman og leitt til verulegs fjárhagslegs ávinnings. Til dæmis gæti einhver með $25.000 til að fjárfesta gæti nýtt það í fasteignafjárfestingu að verðmæti $200.000 með því að tryggja sér veð. Tekjulægri einstaklingur með sömu 25.000 dollara ætti mun erfiðara með að fá banka til að samþykkja slíkt lán, hvað þá að takast á við fjárhagsáhættuna sem því fylgir.
Ennfremur hefur fólk með fjárhagslegt frelsi þann munað að taka áhættu. Þeir hafa efni á að taka sér frí frá vinnu til að stofna fyrirtæki eða kanna ný tækifæri. Þetta er algjör andstæða við einhvern sem vinnur mörg störf bara til að ná endum saman, sem getur ekki átt á hættu að missa núverandi tekjur sínar til að stunda langtímafjárfestingar.

4. Fátæktariðgjaldið: Að borga meira fyrir minna

Annar harður veruleiki fyrir þá sem hafa lægri tekjur er að þeir borga oft meira fyrir grunnvörur og þjónustu. Þetta fyrirbæri er þekkt sem „fátæktarálag“. Til dæmis gætu þeir sem ekki eru með gott lánstraust þurft að greiða hærri vexti af lánum, kreditkortum eða jafnvel bílatryggingum. Leiga er annað svæði þar sem fátækir borga meira; á meðan auðugur einstaklingur gæti átt rétt á húsnæðisláni með lágum vöxtum og á endanum átt heimili sitt, getur leigutaki endað með því að borga mun meira með tímanum án þess að byggja nokkurn tíma upp eigið fé.
Jafnvel dagleg kaup geta verið dýrari. Án fjármagns til að kaupa í lausu geta einstaklingar með lægri tekjur borgað meira fyrir nauðsynjar til heimilisins, flutninga eða mat. Auðugri einstaklingar njóta hins vegar oft góðs af afslætti, verðlaunaáætlunum og magninnkaupum sem hjálpa til við að draga úr kostnaði sínum með tímanum.

5. Að flýja hringrás fátæktar

Það er ótrúlega krefjandi að rjúfa hringrás fátæktar, en það er ekki ómögulegt. Ein leið til að byrja er með því að byggja upp gott lánstraust, sem getur hjálpað til við að lækka lántökukostnað og gera þig meira aðlaðandi fyrir lánveitendur. Kreditkort, þegar þau eru notuð á ábyrgan hátt, geta hjálpað þér að koma á sterkri lánstraustssögu, en það er mikilvægt að borga inneignina að fullu í hverjum mánuði til að forðast háa vexti.
Önnur lykilstefna er að einbeita sér að langtímamarkmiðum. Þó að það geti verið freistandi að sækjast eftir skammtímaverðlaunum, getur fjárfesting í menntun eða að þróa dýrmæta færni aukið tekjumöguleika þína verulega með tímanum. Með því að auka verðmæti tíma þíns hefur þú að lokum efni á að taka reiknaða áhættu sem mun borga sig í framtíðinni.

Niðurstaða: Hinn sanni kostnaður við ójöfnuð

Hinir ríku hafa aðgang að fjárhagslegum tækifærum og tækifærum sem gera þeim kleift að stækka auð sinn veldishraða á meðan hinir fátæku standa frammi fyrir hærri kostnaði, færri tækifærum og meiri fjárhagslegum hindrunum. Með skiptimynt, skattaívilnunum og hæfileikanum til að nýta glötuð tækifæri halda hinir ríku áfram að verða ríkari á meðan hinir fátæku berjast við að halda í við.
Í gegnum rannsóknina mína hef ég fundið aðra sem hafa glímt við svipaða fjárhagsörðugleika og sögur þeirra hafa hvatt mig til að kafa dýpra í efnið. Ef þú hefur áhuga á að læra meira um falinn kostnað við að vera fátækur, hvet ég þig til að kíkja á þetta [myndband](https://www.youtube.com/watch?v=Cl-uBO1fw54).
Þó að það sé ekki auðvelt að komast út úr fátæktargildrunni, með nákvæmri skipulagningu og áherslu á langtímamarkmið, er mögulegt að byggja upp öruggari fjárhagslega framtíð. Byrjaðu á því að byggja upp lánsfé, fjárfesta í sjálfum þér og taka lítil skref í átt að fjárhagslegu frelsi. Sérhver smá hluti hjálpar og með tímanum getur þessi viðleitni skipt miklu.