Hvernig á að græða peninga með skuldum: Leiðbeiningar um að nýta snjallar lántökur
Oft er litið á skuldir sem eitthvað neikvætt – byrði sem getur haldið aftur af þér fjárhagslegt frelsi. Hins vegar, þegar þær eru notaðar skynsamlega, geta skuldir orðið öflugt tæki til að byggja upp auð. Í þessari grein munum við kanna hvernig ofur-auðugir, eins og Mark Zuckerberg, Elon Musk, og jafnvel Jay-Z, nota skuldir sér í hag og hvernig þú getur innleitt svipaðar aðferðir.
Við skulum kafa ofan í hvernig þú getur þénað peninga með því að nýta skuldir og hvers vegna það snýst ekki bara um að taka lán – það snýst um að taka lán á skynsamlegan hátt.
Hvers vegna nota milljarðamæringar skuldir?
Árið 2012 tók Mark Zuckerberg, þá 15,6 milljarða dollara virði, veð upp á 5,95 milljónir dollara til að fjármagna heimili sitt í Palo Alto. Á yfirborðinu gæti þetta þótt undarlegt. Af hverju myndi einhver með milljarða dollara velja að taka lán? Svarið er einfalt: *ókeypis peningar*.
Þökk sé lágum vöxtum var veð Zuckerbergs undir verðbólgu, sem þýðir að hann fékk í rauninni lánaða peninga ókeypis. Með stillanlegum veðlánavöxtum upp á 1,05% og verðbólgu á bilinu 2,5% til 3%, var Zuckerberg að nýta sér tækifæri sem einhver myndi öfunda: tækifærið til að lána peninga fyrir minna en raunverulegt verðmæti þeirra.
Hvernig lágir vextir skapa ókeypis peninga
Svona virkar það. Ef þú tekur 1 milljón dollara að láni á 1% vöxtum og leggur þá peninga inn á sparnaðarreikning sem fær 2,4% árlega, þá græðirðu 24.000 $ á meðan þú borgar aðeins 10.500 $ í vexti. Mismunurinn – $13.500 – endar sem hagnaður í vasa þínum. Margfaldaðu það með stærri upphæðum og það er auðvelt að sjá hvers vegna milljarðamæringar eins og Zuckerberg taka húsnæðislán þó að þeir þurfi þess ekki.
Fórnarkostnaðurinn hér er það sem knýr þessa ákvörðun. Í stað þess að binda milljónir dollara í húsi geta milljarðamæringar notað skuldir til að losa um fjármagn og fjárfesta í fyrirtækjum með meiri ávöxtun, sem gerir peningana sína erfiðari fyrir þá.
Af hverju getur verið skynsamlegra að taka lán en að borga í reiðufé
Skuldir eru ekki bara fyrir milljarðamæringa; það er tól sem allir geta notað. Ímyndaðu þér til dæmis að þú sért fyrirtækiseigandi með $1 milljón til að kaupa hús. Í stað þess að borga reiðufé gætirðu fjármagnað kaupin á lágum vöxtum og fjárfest þá milljón í viðskiptum þínum. Ef fyrirtæki þitt fær 10-30% ávöxtun hefur þú í raun grætt miklu meira en vextirnir sem þú borgar af húsnæðisláninu.
Jafnvel ef þú átt ekki fyrirtæki gætirðu fjárfest þá peninga í vísitölusjóði, sem sögulega skilar um 8% ávöxtun árlega. Yfir 20 eða 30 ár getur munurinn á vöxtum húsnæðislána þíns og arðsemi fjárfestinga þinna orðið umtalsverður auður.
Tækifæriskostnaður: Lykillinn að auði
Tækifæriskostnaður er hornsteinn snjallar lántöku. Með því að taka lán með lágum vöxtum heldurðu fjármagni þínu tiltæku fyrir ábatasamari fjárfestingar. Í tilfelli Zuckerbergs, hvers vegna að borga reiðufé fyrir hús þegar hann getur tekið lán á 1% og hugsanlega fjárfest milljarða sína annars staðar með mun hærri ávöxtun?
Elon Musk fylgdi svipaðri stefnu. Þrátt fyrir að vera einn ríkasti maður heims tók hann 61 milljón dala veð til að fjármagna fimm heimili í Kaliforníu. Mánaðarleg greiðsla hans var $180.000 – viðráðanleg upphæð fyrir einhvern með auð hans, og það sem meira er, þetta gerði honum kleift að halda eignum sínum fjárfestum í Tesla og SpaceX, þar sem þær gætu vaxið.
Hvers vegna fá auðmenn betri vexti?
Þú gætir verið að velta fyrir þér hvers vegna fólk eins og Zuckerberg, Musk og Beyoncé fái svona lágt húsnæðislán. Svarið er tvíþætt. Í fyrsta lagi eru þeir lántakendur með ótrúlega litla áhættu. Bankar vita að milljarðamæringar eru ólíklegir til að standa skil á lánum sínum og í versta falli geta þeir selt hluta eigna sinna til að standa undir veðinu.
Í öðru lagi eru bankar áhugasamir um að koma á tengslum við auðmenn. Að bjóða upp á lága vexti hjálpar til við að byggja upp langtímatengingar og tryggja að þegar þessir milljarðamæringar þurfa stór lán fyrir fyrirtæki sín muni þeir snúa aftur í sama banka.
Skuldir og lánsfé: Byggja upp sterkan fjárhagsgrundvöll
Að taka á sig skuldir á ábyrgan hátt hjálpar þér að byggja upp og viðhalda heilbrigðu lánshæfiseinkunn. Þetta er mikilvægt vegna þess að sterkt lánstraust gerir það auðveldara að taka lán í framtíðinni, sérstaklega þegar þú þarft á þeim að halda. Greiðsla fasteignalána á réttum tíma, til dæmis, hjálpar til við að skapa traust við fjármálastofnanir, sem gerir það auðveldara að semja um betri kjör á framtíðarlánum.
Hins vegar er önnur hlið á skuldum – hugsanleg áhætta.
Góðar skuldir vs slæmar skuldir
Ekki eru allar skuldir skapaðar jafnar. Slæm skuld er þegar þú tekur lán fyrir hlutum sem ekki skapa tekjur eða hækka í verðmæti. Til dæmis getur það dregið úr fjárhag þínum með tímanum að taka hávaxtalán fyrir lúxusvöru eins og bíla eða frí.
Á hinn bóginn eru góðar skuldir að taka lán til að fjárfesta í eignum sem munu vaxa að verðmæti eða skapa tekjur. Húsnæðislán, viðskiptalán og námslán (ef þau leiða til launahærra starfa) geta verið dæmi um góðar skuldir. Lykillinn er að nota skuldsetningu – lántöku til að hámarka ávöxtun þína.
Hvernig nýting gerir þig ríkan
Nýting gerir þér kleift að nota lánaða peninga til að auka hugsanlega ávöxtun þína. Til dæmis, ef þú kaupir síma á $10.000 og selur hann á $11.000, græðirðu $1.000 í hagnaði. En ef þú færð $990.000 að láni frá bankanum, bætir við þínum eigin $10.000 og kaupir 100 síma fyrir $1 milljón, gætirðu selt þá fyrir $1,1 milljón. Eftir að hafa borgað bankanum $990.000 auk $10.000 í vexti til baka situr þú eftir með $90.000 í hagnað – níu sinnum meira en ef þú hefðir ekki notað skuldsetningu.
Þessi stefna er algeng í fasteignum, þar sem fjárfestar nota skuldir til að kaupa eignir, afla leigutekna og selja eignirnar síðar með hagnaði.
Niðurstaða: Notkun skulda til að byggja upp auð
Skuldir geta verið öflugt tæki þegar þær eru notaðar skynsamlega. Það snýst ekki um að taka lán af kæruleysi; þetta snýst um að nýta lágvaxtalán til að losa um fjármagn til fjárfestinga sem skila meiri ávöxtun. Hvort sem þú ert að fjárfesta í fyrirtækinu þínu, hlutabréfamarkaðnum eða fasteignum getur það að nota skuldir á beittan hátt hjálpað þér að auka auð þinn.
Ef þú hefur áhuga á að læra meira um hvernig á að nota skuldir í þágu þín, skoðaðu þetta myndband um [Hvernig á að græða peninga með skuldum](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Með því að skilja muninn á góðum skuldum og slæmum skuldum, og hvernig á að nýta tækifæri, geturðu breytt skuldum í tæki til fjárhagslegrar velgengni.