はじめに: 貧乏であることの代償

直観に反しているように思えるかもしれませんが、実際には、貧しいことは金持ちで あることよりもお金がかかる可能性があります。裕福な個人は投資や機会を通じて純 資産を増やし続けますが、経済的に苦労している人は基本的なニーズに対するより高 いコストに直面することがよくあります。この現象は、富裕層に有利な金融構造と機 会に根ざしています。この記事では、貧困の隠れたコストと、経済的レバレッジ、税 金、機会損失が低所得者の生活をどのように高価なものにするのかを探ります。最後 には、なぜ経済的不平等が続くのか、そして経済的自由を達成するために経済的不平 等がどのようにしてより大きな課題に直面しているのかを理解できるようになりま す。

1.レバレッジ: 富裕層のツール

レバレッジは、富裕層が富を増やすために使用する最も強力なツールの 1 つです が、低所得者にとってはほとんど利用できません。簡単な例を見てみましょう。銀行 から融資を受けようとしたことがあるなら、そのプロセスには信用スコア、収入、資 産の確認が含まれることをご存知でしょう。金融機関は、あなたへの融資のリスクを 評価するためにこれを行います。高リスクの借り手とみなされれば、融資が拒否され るか、より高い金利での融資が提案されることになります。
ここで、次のことを考えてみましょう。マーク・ザッカーバーグのような、純資産が 数十億ドルある裕福な個人は、わずか 1% の金利で融資を受けることができます。な ぜ？銀行によってリスクが低いとみなされるためです。巨万の富を持つ人への融資は 事実上リスクがないと考えられているが、経済的に苦しい人は債務不履行に陥る可能 性が高いため、より高い金利に直面することになる。この金利の差は、たとえ後者の グループがより低い金利からより多くの恩恵を受ける可能性があるにもかかわらず、 裕福な人々は貧しい人々よりもお金を借りるために支払うお金が少ないことを意味し ます。
金利 4% の住宅ローンを組んだとします。時間が経つにつれて、これは家の費用にか なりの金額を追加します。一方、より裕福な個人は同様のローンに対してわずか 1% の利子を支払うだけで、利息の支払いを数千ドル節約できる可能性があります。した がって、低所得者にとってはお金を借りるコストがはるかに高くなり、最初から不利 な立場に置かれます。

2.貧しい人々に対する隠れた税金

税金も不平等が顕著な分野です。ジェフ・ベゾスやマーク・ザッカーバーグのような 億万長者は、パンデミック中に富が急増したが、同時に税負担を最小限に抑える方法 も見つけた。対照的に、低所得者は、特に売上税などの逆進税を通じて、所得の大部 分を税金で支払うことになることがよくあります。
消費税は個人の所得を考慮しません。年収が 50,000 ドルでも 500 万ドルでも、食 料品、衣類、家庭用品などの購入には同じ割合を支払います。しかし、この一律税は 低所得者にさらに大きな打撃を与えます。年収 50,000 ドルの人にとって、100 ドル の消費税は収入のかなりの部分を占めますが、億万長者にとっては大海の一滴にすぎ ません。
富裕層は税金の抜け穴や戦略を利用して負担をさらに軽減することもできます。たと えば、住宅ローンの利息を帳消しにしたり、事業への投資に対する税額控除を利用し たりできます。一方、中低所得者のほとんどは、稼いだり支出したりするたびに税金 を払っており、これらのコストを相殺する能力がありません。

3.機会の逸失: 生活をやりくりするのに苦労する代償

貧しいことの隠れた最大のコストの 1 つは、富を増やす機会を逃すことです。給料 に見合った生活をしているとき、主な焦点は生き残ること、つまり家賃を払ったり、 食料品を買ったり、生活必需品をまかなうのに十分なお金があることを確認すること です。このため、教育、起業、株式や不動産への投資など、将来に投資する余地はほ とんどありません。
一方、経済的に安定している人は、機会を特定して活用するための時間とリソースに 余裕があります。彼らは株式、不動産、その他の事業に投資して、時間の経過ととも に富を増やすことができます。初期の少額投資であっても、複利で大きな経済的利益 につながる可能性があります。たとえば、25,000 ドルの投資資金がある人は、住宅 ローンを確保することで、それを 200,000 ドル相当の不動産投資に活用できる可能 性があります。同じ25,000ドルを持っている低所得者にとって、そのようなローンを 銀行に承認してもらうのははるかに困難であり、ましてやそれに伴う経済的リスクに 対処することは言うまでもない。
さらに、経済的自由のある人はリスクを取る余裕があります。彼らは、ビジネスを始 めたり、新しい機会を模索したりするために仕事を休む余裕があります。これは、長 期的な投資を追求するために現在の収入を失う危険を冒すことができない、単に家計 をやりくりするためだけに複数の仕事を掛け持ちしている人とは、まったく対照的で す。

4.貧困プレミアム: より少ない費用でより多くの支払いを行う

低所得者にとってのもう 1 つの厳しい現実は、基本的な商品やサービスに対して最 終的により多くのお金を支払うことになることが多いということです。この現象は「 貧困プレミアム」として知られています。たとえば、信用度が低い人は、ローン、ク レジット カード、さらには自動車保険に対して、より高い金利を支払わなければな らない可能性があります。賃貸も、貧しい人々がより多く支払う分野です。裕福な個 人は低金利の住宅ローンの資格を得て、最終的には自宅を所有するかもしれないが、 賃貸人は資産を構築することなく、時間の経過とともにはるかに多くのお金を支払う ことになる可能性がある。
日々の買い物でも高価になる場合があります。まとめ買いするための資本がなけれ ば、低所得者は家庭の必需品、交通機関、食料品にもっと多くのお金を払う可能性が あります。対照的に、裕福な個人は、長期的にコストを削減するのに役立つ割引、特 典プログラム、大量購入の恩恵を受けることがよくあります。

5.貧困の連鎖からの脱出

貧困の連鎖を断ち切るのは非常に困難ですが、不可能ではありません。まず良い信用 スコアを構築することが 1 つの方法です。これにより、借入コストが削減され、貸 し手にとって魅力的になります。クレジット カードは、責任を持って使用すれば、 強力な信用履歴を確立するのに役立ちますが、高金利を避けるために、残高を毎月全 額返済することが重要です。
もう 1 つの重要な戦略は、長期的な目標に焦点を当てることです。短期的な報酬を 求める誘惑に駆られるかもしれませんが、教育に投資したり、貴重なスキルを開発し たりすれば、時間の経過とともに収入の可能性を大幅に高めることができます。時間 の価値を高めることで、最終的には将来的に報われる計算されたリスクを取る余裕が 得られます。

結論: 不平等の真の代償

富裕層は、富を飛躍的に増やすための金融ツールや機会にアクセスできますが、貧困 層は、より高いコスト、より少ない機会、より大きな経済的障壁に直面しています。 レバレッジ、税制上の優遇措置、そして逃した機会を活用する能力を通じて、富裕層 はさらに裕福になり続ける一方で、貧困層は維持するのに苦労しています。
調査を通じて、同じような経済的困難に直面している人たちを発見し、彼らの話が私 にこのテーマを深く掘り下げるきっかけを与えてくれました。貧しいことの隠れたコ ストについて詳しく知りたい場合は、この[ビデオ ](https://www.youtube.com/watch?v=Cl-uBO1fw54)をチェックすることをお勧めしま す。
貧困の罠から抜け出すのは簡単ではありませんが、慎重に計画を立て、長期的な目標 に焦点を当てれば、より安全な経済的未来を築くことは可能です。まずは信用を築 き、自分に投資し、経済的自由に向けて小さな一歩を踏み出しましょう。ほんの少し のことでも役に立ち、時間が経つにつれて、こうした取り組みは大きな違いを生む可 能性があります。