はじめに
ソーシャルメディアのインフルエンサーが常に自分の富を誇示しているため、誰でも すぐに金持ちになれると信じてしまいがちです。 20代か30代で退職し、高級車やプ ライベートジェットに満ちた贅沢なライフスタイルを送っていると主張する人もい る。しかし、これは一般の人にとって現実的なのでしょうか？ 9時から5時までの定 職に就いている人は、経済的自由を手に入れて早期退職できるでしょうか?
この記事では、FIRE (経済的自立、早期退職) と呼ばれる拡大する運動を通じて、早 期退職への道を探っていきます。 30代または40代までに退職するために、仕事を辞 め、戦略的に貯蓄し、賢く投資する方法を見ていきます。財務目標を達成するための 重要な原則と戦略を詳しく見てみましょう。
1. FIRE (経済的独立、早期退職) とは何ですか?
FIRE は、早期リタイアに向けて積極的な貯蓄と投資を重視する金融運動です。 FIRE を信奉する人は、収入の 80 ～ 90% を貯蓄し、倹約生活を送り、不労所得で生 活費をカバーできる重要な投資ポートフォリオを構築することを目指しています。
FIRE の目標は贅沢に暮らすことではなく、経済的自由を達成することです。継続的 に貯蓄と投資を行うことで、仕事をやめてその収益だけで生活できるほどの富を築く ことができます。邸宅やプライベート ジェットを買う余裕はないかもしれません が、9 時から 5 時までの仕事のストレスを感じることなく、快適に暮らす自由は得 られます。
2.早期リタイアするにはどれくらいのお金が必要ですか?
早期リタイアに必要な資金を把握するには、基本的な計算式である 4% ルールから始 めましょう。 4％ルールとは、毎年投資ポートフォリオの4％を引き出した場合、元 本を取り崩すことなく貯蓄が無期限に続くというものです。これは、平均投資収益 率 7%、インフレ率 3% を想定しており、持続可能な引き出し率は 4% となります。
たとえば、年間5万ドルで生活したい場合は、125万ドルを貯蓄する必要があります。 なぜ？なぜなら、125万ドルの4%は5万ドルだからです。この簡単な計算により、退職 までにいくら投資する必要があるかについての明確な目標が得られます。
3.経済的自立を達成する方法
経済的自立を達成するには、収入以下の生活をし、収入をできるだけ節約することが 必要です。 FIRE 愛好家の多くは、収入の少なくとも 50% を節約することを目指し ています。最大70〜80％節約できるものもあります。極端に聞こえるかもしれません が、数十年間の経済的自由を得るために数年間の贅沢を犠牲にするという考えです。
そのためには、予算を立てて不必要な出費を排除する必要があります。贅沢品を買う よりも節約を優先しましょう。支出を減らし、投資を増やす無駄のないライフスタイ ルを築くことに焦点を当てましょう。生活スペースを縮小したり、外食を減らした り、サブスクリプションサービスを減らしたりするなど、少しでも節約することで経 済的自立に近づけます。
4.投資の力
お金を貯めるだけでは十分ではありません。早期リタイアするには、貯蓄が時間の経 過とともに増加するように投資する必要があります。 S&P 500 に連動するインデッ クス ファンドなどのインデックス ファンドは、通常、平均して年約 10% という安 定したリターンを提供するため、FIRE ファンの間で人気があります。
インデックスファンドに投資すると、市場全体の一部を購入することになります。こ れにより、個別の銘柄を選択する場合と比較してリスクが最小限に抑えられ、経済全 体に合わせて資金が確実に増加します。時間が経つにつれて、複利が有利に働き、資 産が飛躍的に増加します。
収入のかなりの部分を継続的に投資すれば、投資額は仕事の収入に取って代わるほど に成長し、その収益で生活できるようになります。それがFIREの最終目標です。
5.ほとんどの人が中流階級の罠にはまってしまう理由
ライフスタイルのインフレの犠牲になるため、多くの人が中流階級のサイクルから抜 け出すのに苦労しています。収入が増えると、余分な収入を貯蓄したり投資したりす るのではなく、家、車、休暇をアップグレードします。ライフスタイルを改善するこ とは本質的に悪いことではありませんが、経済的自由の達成を遅らせたり妨げたりす る可能性があります。
一方、裕福な人は、ライフスタイルのインフレに支出をコントロールされません。彼 らは、不動産、株、ビジネスなど、不労所得を生み出す資産の取得に重点を置いてい ます。これにより、他の人が生活を維持するためだけに働き続ける一方で、彼らは富 を維持することができます。重要なのは、仕事をしていないときでも、自分にとって 役立つ経済的基盤を構築することです。
6.倹約生活の重要性
倹約生活は FIRE 運動の中心です。支出を削減し、生活を簡素化することで、平均的 な人よりもはるかに多くのお金を節約できます。これは楽しみを奪うことを意味する のではなく、支出に注意することを意味します。
たとえば、最新の車やガジェットを購入する代わりに、それが長期的にどれだけの喜 びをもたらしてくれるのか、コストと比較して考えてみましょう。多くの場合、私た ちは習慣や社会的圧力から物を購入しますが、それらは私たちの生活にほとんど価値 をもたらしません。物質的な所有物ではなく、経験や経済的な目標に焦点を当てるこ とで、倹約生活が可能になるだけでなく、解放的になることがわかります。
7.高金利の借金を先に返済することを忘れないでください
早期リタイアに向けて貯蓄や投資を始める前に、高金利の借金、特にクレジットカー ドの借金に対処することが不可欠です。金利が高いと、貯蓄がすぐになくなってしま う可能性があります。クレジットカードの借金に対して 20% の利息を支払っている 場合、どの投資もその損失を補うことはできません。
ただし、住宅ローンは例外です。資産を構築し、通常は金利が低いため、住宅ローン を返済しながらも貯蓄と投資に集中できます。
結論
経済的に自立して早期リタイアするのは簡単ではありませんが、規律を守り、賢明な 投資をし、倹約生活をすれば可能です。この道には犠牲が必要ですが、長い目で見れ ば自由が得られるので、それだけの価値があります。富を築くために一生働く必要は ありません。 FIRE 運動の原則に従えば、仕事を辞めて自分の思い通りの生活を始め ることができます。
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