Como ganhar dinheiro com dívidas: um guia para aproveitar empréstimos inteligentes

A dívida é muitas vezes vista como algo negativo – um fardo que pode impedir você de ter liberdade financeira. No entanto, quando utilizada com sabedoria, a dívida pode tornar-se uma ferramenta poderosa para a construção de riqueza. Neste artigo, exploraremos como os ultra-ricos, como Mark Zuckerberg, Elon Musk e até Jay-Z, usam a dívida em seu benefício e como você pode implementar estratégias semelhantes.
Vamos mergulhar em como você pode ganhar dinheiro alavancando dívidas e por que não se trata apenas de tomar empréstimos – trata-se de tomar empréstimos de forma inteligente.

Por que os bilionários usam dívidas?

Em 2012, Mark Zuckerberg, então com uma fortuna de US$ 15,6 bilhões, fez uma hipoteca de US$ 5,95 milhões para financiar sua casa em Palo Alto. Superficialmente, isso pode parecer estranho. Por que alguém com bilhões de dólares escolheria pedir dinheiro emprestado? A resposta é simples: *dinheiro grátis*.
Graças às taxas de juro baixas, a hipoteca de Zuckerberg estava abaixo da taxa de inflação, o que significa que ele basicamente pediu dinheiro emprestado de graça. Com uma taxa hipotecária ajustável de 1,05% e uma inflação oscilando entre 2,5% e 3%, Zuckerberg estava aproveitando uma oportunidade que qualquer um invejaria: a oportunidade de pedir dinheiro emprestado por um valor inferior ao seu valor real.

Como as taxas de juros baixas criam dinheiro grátis

Veja como funciona. Se você pedir emprestado US$ 1 milhão com juros de 1% e depositar esse dinheiro em uma conta poupança que rende 2,4% ao ano, você ganhará US$ 24.000 e pagará apenas US$ 10.500 em juros. A diferença – US$ 13.500 – acaba como lucro no seu bolso. Multiplique isso por somas maiores e será fácil ver por que bilionários como Zuckerberg fazem hipotecas mesmo quando não precisam.
O custo de oportunidade aqui é o que impulsiona esta decisão. Em vez de investirem milhões de dólares numa casa, os bilionários podem usar dívidas para libertar capital e investi-lo em empreendimentos de maior retorno, fazendo com que o seu dinheiro trabalhe mais para eles.

Por que pedir emprestado pode ser mais inteligente do que pagar em dinheiro

A dívida não é apenas para bilionários; é uma ferramenta que qualquer pessoa pode usar. Por exemplo, imagine que você é proprietário de uma empresa com US$ 1 milhão para comprar uma casa. Em vez de pagar à vista, você poderia financiar a compra com uma taxa de juros baixa e investir esse milhão em seu negócio. Se sua empresa obtiver um retorno de 10 a 30%, você efetivamente ganhou muito mais do que os juros que pagará pela hipoteca.
Mesmo que você não possua um negócio, poderá investir esse dinheiro em um fundo de índice, que historicamente oferece retornos anuais de cerca de 8%. Ao longo de 20 ou 30 anos, a diferença entre a taxa de juros da hipoteca e o retorno dos seus investimentos pode resultar em uma riqueza significativa.

Custo de oportunidade: a chave para a riqueza

O custo de oportunidade é a pedra angular do empréstimo inteligente. Ao contrair um empréstimo com taxas de juros baixas, você mantém seu capital disponível para investimentos mais lucrativos. No caso de Zuckerberg, porquê pagar em dinheiro por uma casa quando ele pode contrair empréstimos a 1% e potencialmente investir os seus milhares de milhões noutro local com retornos muito mais elevados?
Elon Musk seguiu uma estratégia semelhante. Apesar de ser uma das pessoas mais ricas do mundo, ele fez uma hipoteca de US$ 61 milhões para financiar cinco casas na Califórnia. Seu pagamento mensal era de US$ 180 mil – uma quantia administrável para alguém com sua riqueza e, mais importante, isso lhe permitiu manter seus ativos investidos na Tesla e na SpaceX, onde poderiam crescer.

Por que os ricos conseguem melhores taxas de juros?

Você deve estar se perguntando por que pessoas como Zuckerberg, Musk e Beyoncé conseguem taxas de hipotecas tão baixas. A resposta é dupla. Primeiro, eles são mutuários de risco incrivelmente baixo. Os bancos sabem que é pouco provável que os multimilionários não cumpram os seus empréstimos e, no pior dos casos, podem vender parte dos seus activos para cobrir a hipoteca.
Em segundo lugar, os bancos estão ansiosos por estabelecer relações com os ricos. Oferecer taxas baixas ajuda a construir ligações a longo prazo, garantindo que quando estes bilionários precisarem de grandes empréstimos para os seus negócios, regressarão ao mesmo banco.

Dívida e crédito: construindo uma base financeira sólida

Assumir dívidas com responsabilidade ajuda a construir e manter uma pontuação de crédito saudável. Isto é fundamental porque uma pontuação de crédito forte torna mais fácil pedir dinheiro emprestado no futuro, especialmente quando você mais precisa dele. O pagamento pontual de hipotecas, por exemplo, ajuda a estabelecer confiança com as instituições financeiras, facilitando a negociação de melhores condições em empréstimos futuros.
No entanto, há um outro lado da dívida – o risco potencial.

Dívida Boa versus Dívida Incobrável

Nem todas as dívidas são criadas iguais. A inadimplência é quando você pede emprestado para coisas que não geram renda ou não valorizam. Por exemplo, contrair empréstimos com juros altos para itens de luxo, como carros ou férias, pode esgotar suas finanças ao longo do tempo.
Por outro lado, uma boa dívida é contrair empréstimos para investir em ativos que crescerão em valor ou gerarão rendimentos. Hipotecas, empréstimos comerciais e empréstimos estudantis (se levarem a empregos com salários mais elevados) podem ser exemplos de dívidas boas. A chave é usar alavancagem – empréstimos para maximizar seus retornos.

Como a alavancagem torna você rico

A alavancagem permite que você use dinheiro emprestado para aumentar seus retornos potenciais. Por exemplo, se você comprar um telefone por US$ 10.000 e vendê-lo por US$ 11.000, terá um lucro de US$ 1.000. Mas se você pegar emprestado US$ 990 mil do banco, adicionar seus próprios US$ 10 mil e comprar 100 telefones por US$ 1 milhão, poderá vendê-los por US$ 1,1 milhão. Depois de devolver ao banco US$ 990.000, mais US$ 10.000 em juros, você terá US$ 90.000 de lucro – nove vezes mais do que se não tivesse usado a alavancagem.
Essa estratégia é comum no setor imobiliário, onde os investidores usam dívidas para comprar propriedades, gerar renda com aluguel e posteriormente vender as propriedades com lucro.

Conclusão: Usando a dívida para construir riqueza

A dívida pode ser uma ferramenta poderosa quando usada com sabedoria. Não se trata de pedir empréstimos de forma imprudente; trata-se de aproveitar empréstimos a juros baixos para libertar capital para investimentos que gerem retornos mais elevados. Esteja você investindo em seu negócio, no mercado de ações ou em imóveis, usar dívidas estrategicamente pode ajudá-lo a aumentar sua riqueza.
Se você estiver interessado em aprender mais sobre como usar a dívida a seu favor, confira este vídeo sobre [Como ganhar dinheiro com dívidas](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Ao compreender a diferença entre dívidas boas e dívidas inadimplentes e como aproveitar as oportunidades, você pode transformar a dívida em uma ferramenta para o sucesso financeiro.