Introduktion: Kostnaden för att vara fattig
Det kan verka kontraintuitivt, men att vara fattig kan faktiskt vara dyrare än att vara rik. Medan rika individer fortsätter att växa sitt nettovärde genom investeringar och möjligheter, möter de som har det svårt ekonomiskt ofta högre kostnader för grundläggande behov. Detta fenomen har sina rötter i de finansiella strukturer och möjligheter som gynnar de rika. I den här artikeln kommer vi att utforska de dolda kostnaderna för fattigdom och hur ekonomisk hävstång, skatter och missade möjligheter gör livet dyrare för dem med lägre inkomster. I slutet kommer du att förstå varför ekonomisk ojämlikhet kvarstår och hur de i den nedre delen av spektrumet står inför större utmaningar för att uppnå ekonomisk frihet.
1. Hävstång: De rikas verktyg
Hävstång är ett av de mest kraftfulla verktygen som rika individer använder för att öka sin rikedom, men det är i stort sett otillgängligt för dem med lägre inkomster. Låt oss ta ett enkelt exempel: Om du någonsin har försökt få ett lån från en bank, vet du att processen inkluderar att kontrollera din kreditvärdighet, inkomst och tillgångar. Finansiella institutioner gör detta för att bedöma risken med att låna ut till dig. Om du ses som en högrisklåntagare kommer du antingen att nekas eller erbjudas ett lån med högre ränta.
Tänk nu på detta: Förmögna individer som Mark Zuckerberg, vars nettoförmögenhet är i miljarder, kan säkra lån med räntor så låga som 1 %. Varför? Eftersom de anses vara lågrisk av banker. Ett lån till någon med enorm rikedom ses som praktiskt taget riskfritt, medan de som kämpar ekonomiskt möter högre räntor eftersom de är mer benägna att gå i konkurs. Denna diskrepans i räntenivån gör att rika människor betalar mindre för att låna pengar än de fattiga, även om den senare gruppen skulle kunna dra mycket mer nytta av lägre räntor.
Låt oss säga att du säkrar ett bolån med en ränta på 4 %. Med tiden lägger detta till en betydande summa till kostnaden för ditt hem. Under tiden kan en rikare individ betala bara 1 % ränta på ett liknande lån, vilket sparar tusentals i räntebetalningar. Kostnaden för att låna pengar är därför mycket högre för dem med lägre inkomster, vilket gör dem i underläge från början.
2. Den dolda skatten på de fattiga
Skatter är ett annat område där ojämlikheten är iögonfallande. Medan miljardärer som Jeff Bezos och Mark Zuckerberg såg sin rikedom skjuta i höjden under pandemin, hittade de också sätt att minimera sin skattebörda. Däremot slutar individer med lägre inkomster ofta med att betala en större del av sin inkomst i skatt, särskilt genom regressiva skatter som försäljningsskatt.
Omsättningsskatter tar inte hänsyn till en persons inkomst. Oavsett om du tjänar 50 000 USD eller 5 miljoner USD per år, betalar du samma procentsats på inköp som matvaror, kläder och hushållsartiklar. Denna platta skatt drabbar dock låginkomsttagare mycket hårdare. För någon som tjänar 50 000 USD per år representerar en moms på 100 USD en betydande del av inkomsten, medan det för en miljardär är en droppe i havet.
Rika människor kan också använda skattekryphål och strategier för att ytterligare minska sin börda. De kan till exempel skriva av ränta på bolån eller dra nytta av skattelättnader för att investera i företag. Samtidigt betalar de flesta medel- och låginkomsttagare skatt på varje dollar de tjänar och spenderar, utan att kunna kompensera för dessa kostnader.
3. Missade möjligheter: Kostnaden för att kämpa för att klara sig
En av de största dolda kostnaderna för att vara fattig är den missade möjligheten att växa välstånd. När du lever lön till lön är ditt huvudfokus på överlevnad – se till att du har tillräckligt för att betala hyra, köpa mat och täcka viktiga räkningar. Detta lämnar lite utrymme att investera i framtiden, oavsett om det är genom utbildning, att starta ett företag eller att investera i aktier eller fastigheter.
Samtidigt har de som är ekonomiskt säkra lyxen av tid och resurser att identifiera och dra nytta av möjligheter. De kan investera i aktier, fastigheter och andra företag som ökar sin förmögenhet över tiden. Även små investeringar tidigt kan förvärra och leda till betydande ekonomiska vinster. Till exempel kan någon med $25 000 att investera kunna utnyttja det till en fastighetsinvestering värd $200 000 genom att säkra en inteckning. En person med lägre inkomster med samma $25 000 skulle ha mycket svårare att få en bank att godkänna ett sådant lån, än mindre ta itu med den ekonomiska risken.
Dessutom har människor med ekonomisk frihet lyxen att ta risker. De har råd att ta ledigt från jobbet för att starta ett företag eller utforska nya möjligheter. Detta är en skarp kontrast till någon som arbetar med flera jobb bara för att få pengarna att gå ihop, som inte kan riskera att förlora sin nuvarande inkomst för att göra långsiktiga investeringar.
4. Fattigdomspremien: Betala mer för mindre
En annan svår verklighet för dem med lägre inkomster är att de ofta betalar mer för basvaror och tjänster. Detta fenomen är känt som ”fattigdomspremien”. Till exempel kan de utan god kredit behöva betala högre räntor på lån, kreditkort eller till och med bilförsäkring. Att hyra är ett annat område där de fattiga betalar mer; medan en rik individ kan kvalificera sig för ett lågräntelån och så småningom äga sitt hem, kan en hyresgäst betala mycket mer över tiden utan att någonsin bygga eget kapital.
Även dagliga inköp kan bli dyrare. Utan kapital att köpa i lösvikt kan individer med lägre inkomster betala mer för hushållsartiklar, transporter eller mat. Rikare individer drar däremot ofta nytta av rabatter, belöningsprogram och bulkköp som hjälper till att minska deras kostnader över tid.
5. Fly från fattigdomens cirkel
Att bryta fattigdomscykeln är otroligt utmanande, men det är inte omöjligt. Ett sätt att börja är att bygga en bra kreditpoäng, vilket kan hjälpa till att sänka lånekostnaderna och göra dig mer attraktiv för långivare. Kreditkort, när de används på ett ansvarsfullt sätt, kan hjälpa dig att skapa en stark kredithistorik, men det är viktigt att betala av ditt saldo i sin helhet varje månad för att undvika höga räntor.
En annan viktig strategi är att fokusera på långsiktiga mål. Även om det kan vara frestande att satsa på kortsiktiga belöningar, kan investeringar i utbildning eller utveckla en värdefull färdighet avsevärt öka din inkomstpotential över tid. Genom att öka värdet på din tid har du så småningom råd att ta kalkylerade risker som kommer att löna sig i framtiden.
Slutsats: den verkliga kostnaden för ojämlikhet
De rika har tillgång till finansiella verktyg och möjligheter som gör att de kan växa sin rikedom exponentiellt, medan de fattiga står inför högre kostnader, färre möjligheter och större ekonomiska barriärer. Genom hävstång, skatteförmåner och förmågan att dra nytta av missade möjligheter, fortsätter de rika att växa sig rikare medan de fattiga kämpar för att hänga med.
Under hela min forskning har jag hittat andra som har mött liknande ekonomiska problem, och deras berättelser har inspirerat mig att dyka djupare in i ämnet. Om du är intresserad av att lära dig mer om de dolda kostnaderna för att vara fattig, uppmuntrar jag dig att kolla in denna (https://www.youtube.com/watch?v=Cl-uBO1fw54).
Även om det inte är lätt att fly från fattigdomsfällan, med noggrann planering och fokus på långsiktiga mål är det möjligt att bygga en säkrare ekonomisk framtid. Börja med att bygga krediter, investera i dig själv och ta små steg mot ekonomisk frihet. Varje liten bit hjälper, och med tiden kan dessa ansträngningar göra stor skillnad.