Borçla Nasıl Para Kazanılır: Akıllı Borçlanmadan Yararlanma Kılavuzu
Borç genellikle olumsuz bir şey, sizi finansal özgürlükten alıkoyabilecek bir yük olarak görülür. Ancak akıllıca kullanıldığında borç, zenginlik oluşturmak için güçlü bir araç haline gelebilir. Bu makalede Mark Zuckerberg, Elon Musk ve hatta Jay-Z gibi ultra zenginlerin borcu kendi çıkarları için nasıl kullandıklarını ve benzer stratejileri nasıl uygulayabileceğinizi inceleyeceğiz.
Borçtan yararlanarak nasıl para kazanabileceğinizi ve bunun neden sadece borç almakla ilgili olmadığını, akıllıca borç almakla ilgili olduğunu açıklayalım.
Milyarderler Neden Borç Kullanıyor?
2012 yılında, o zamanlar 15,6 milyar dolar değerinde olan Mark Zuckerberg, Palo Alto’daki evini finanse etmek için 5,95 milyon dolarlık bir ipotek aldı. Görünüşte bu tuhaf görünebilir. Milyarlarca doları olan biri neden borç almayı seçsin ki? Cevap basit: *bedava para*.
Düşük faiz oranları sayesinde Zuckerberg’in ipoteği enflasyon oranının altındaydı, bu da onun aslında bedava borç aldığı anlamına geliyordu. Yüzde 1,05’lik ayarlanabilir ipotek oranı ve yüzde 2,5 ile yüzde 3 arasında seyreden enflasyonla Zuckerberg herkesin imreneceği bir fırsattan yararlanıyordu: Gerçek değerinden daha düşük bir fiyata borç alma şansı.
Düşük Faiz Oranları Nasıl Bedava Para Yaratır
İşte nasıl çalışıyor? %1 faizle 1 milyon dolar borç alıp bu parayı yıllık %2,4 kazandıran bir tasarruf hesabına yatırırsanız, yalnızca 10.500 dolar faiz ödeyerek 24.000 dolar kazanırsınız. Aradaki 13.500$’lık fark cebinizde kâr olarak kalıyor. Bunu daha büyük meblağlarla çarptığınızda, Zuckerberg gibi milyarderlerin neden ihtiyaç duymadıkları halde ipotek aldıklarını anlamak kolaydır.
Buradaki fırsat maliyeti bu kararı yönlendiren şeydir. Milyarderler, milyonlarca doları bir eve bağlamak yerine, sermayelerini serbest bırakmak ve daha yüksek getirili girişimlere yatırım yapmak için borç kullanabilirler, bu da paralarının onlar için daha fazla çalışmasını sağlayabilir.
Borçlanmak Neden Nakit Ödemekten Daha Akıllı Olabilir?
Borç yalnızca milyarderlere özgü değildir; herkesin kullanabileceği bir araçtır. Örneğin, bir ev satın almak için 1 milyon doları olan bir işletme sahibi olduğunuzu hayal edin. Nakit ödeme yapmak yerine, satın alma işlemini düşük faiz oranıyla finanse edebilir ve o milyonu işinize yatırabilirsiniz. İşletmeniz %10-30 getiri elde ediyorsa, ipoteğe ödeyeceğiniz faizden çok daha fazlasını fiilen kazandınız demektir.
Bir işletmeniz olmasa bile, bu parayı tarihsel olarak yılda yaklaşık %8 getiri sağlayan bir endeks fonuna yatırabilirsiniz. 20 veya 30 yıl boyunca ipotek faiz oranınız ile yatırımlarınızın getirisi arasındaki fark önemli bir zenginliğe katkıda bulunabilir.
Fırsat Maliyeti: Zenginliğin Anahtarı
Fırsat maliyeti akıllı borçlanmanın temel taşıdır. Düşük faizli kredi alarak sermayenizi daha kazançlı yatırımlara hazır tutuyorsunuz. Zuckerberg’in durumunda, yüzde 1 faizle borç alıp, milyarlarca dolarını çok daha yüksek getirilerle başka yerlere yatırma potansiyeli varken neden bir ev için nakit ödeyesiniz ki?
Elon Musk da benzer bir strateji izledi. Dünyanın en zengin insanlarından biri olmasına rağmen Kaliforniya’daki beş evi finanse etmek için 61 milyon dolarlık ipotek aldı. Aylık ödemesi 180.000 dolardı; bu onun servetine sahip biri için yönetilebilir bir miktardı ve daha da önemlisi bu, varlıklarını büyüyebilecekleri Tesla ve SpaceX’e yatırmış halde tutmasına olanak tanıdı.
Zenginler Neden Daha İyi Faiz Oranları Alıyor?
Zuckerberg, Musk ve Beyoncé gibi insanların neden bu kadar düşük ipotek faizleri aldığını merak ediyor olabilirsiniz. Cevap iki yönlüdür. Birincisi, inanılmaz derecede düşük riskli borçlulardır. Bankalar, milyarderlerin kredilerinde temerrüde düşme ihtimalinin düşük olduğunu ve en kötü senaryoda ipoteği karşılamak için varlıklarının bir kısmını satabileceklerini biliyor.
İkincisi, bankalar zenginlerle ilişki kurmaya isteklidir. Düşük faiz oranları sunmak, uzun vadeli bağlantılar kurmaya yardımcı olur ve bu milyarderlerin işleri için büyük kredilere ihtiyaç duyduklarında aynı bankaya dönmelerini sağlar.
Borç ve Kredi: Güçlü Bir Finansal Temel Oluşturmak
Sorumlu bir şekilde borç almak, sağlıklı bir kredi puanı oluşturmanıza ve korumanıza yardımcı olur. Bu çok önemlidir çünkü güçlü bir kredi puanı gelecekte, özellikle de en çok ihtiyacınız olduğunda borç almayı kolaylaştırır. Örneğin ipotek ödemelerinin zamanında yapılması, finansal kurumlarla güven oluşturulmasına yardımcı olarak gelecekteki krediler için daha iyi koşullar üzerinde pazarlık yapılmasını kolaylaştırır.
Ancak borcun başka bir tarafı daha var; potansiyel risk.
İyi Borç ve Kötü Borç
Tüm borçlar eşit yaratılmamıştır. Kötü borç, gelir getirmeyen veya değeri artmayan şeyler için borç almanızdır. Örneğin, araba veya tatil gibi lüks eşyalar için yüksek faizli krediler almak, zamanla mali durumunuzu tüketebilir.
Öte yandan iyi borç, değeri artacak veya gelir yaratacak varlıklara yatırım yapmak için borçlanmadır. İpotekler, işletme kredileri ve öğrenci kredileri (eğer daha yüksek maaşlı işlere yol açıyorlarsa) iyi borç örnekleri olabilir. Önemli olan kaldıraç kullanmaktır, yani getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak için borç almaktır.
Kaldıraç Sizi Nasıl Zenginleştirir?
Kaldıraç, potansiyel getirilerinizi artırmak için ödünç alınan parayı kullanmanıza olanak tanır. Örneğin, 10.000$’a bir telefon alıp 11.000$’a satarsanız 1.000$ kâr elde edersiniz. Ancak bankadan 990.000 dolar borç alırsanız, kendi 10.000 dolarınızı da eklerseniz ve 1 milyon dolara 100 telefon alırsanız, bunları 1,1 milyon dolara satabilirsiniz. Bankaya 990.000 $ artı 10.000 $ faizi geri ödedikten sonra, 90.000 $ kârla kalırsınız; bu, kaldıraç kullanmamış olmanızın dokuz katıdır.
Bu strateji, yatırımcıların mülk satın almak, kira geliri elde etmek ve mülkleri daha sonra kâr amacıyla satmak için borç kullandığı gayrimenkulde yaygındır.
Sonuç: Zenginlik Oluşturmak İçin Borcu Kullanmak
Borç akıllıca kullanıldığında güçlü bir araç olabilir. Bu pervasızca borç almakla ilgili değil; daha yüksek getiri sağlayan yatırımlara sermaye açmak için düşük faizli kredilerden yararlanmakla ilgilidir. İster işinize, ister borsaya, ister gayrimenkule yatırım yapıyor olun, borcu stratejik olarak kullanmak servetinizi büyütmenize yardımcı olabilir.
Borcunuzu kendi avantajınıza nasıl kullanacağınız hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız [Borçla Nasıl Para Kazanılır](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc) hakkındaki bu videoya göz atın. İyi borç ile kötü borç arasındaki farkı ve fırsatlardan nasıl yararlanılacağını anlayarak borcu finansal başarı için bir araca dönüştürebilirsiniz.