簡介：貧窮的代價
這似乎有違常理，但貧窮實際上可能比富有更昂貴。雖然富人透過投資和機會繼續增加 他們的淨資產，但那些經濟困難的人往往面臨更高的基本需求成本。這種現象的根源在 於有利於富人的金融結構和機會。在本文中，我們將探討貧窮的隱性成本，以及財務槓 桿、稅收和錯失的機會如何使低收入者的生活變得更加昂貴。到最後，您將了解為什麼 金融不平等持續存在，以及那些處於較低水平的人如何在實現財務自由方面面臨更大的 挑戰。
1。槓桿：富人的工具
槓桿是富人用來增加財富的最強大工具之一，但收入較低的人基本上無法獲得槓桿。讓 我們舉一個簡單的例子：如果您曾經嘗試從銀行獲得貸款，您就會知道該過程包括檢查 您的信用評分、收入和資產。金融機構這樣做是為了評估向您貸款的風險。如果您被視 為高風險借款人，您要么會被拒絕，要么會獲得更高利率的貸款。
現在，請考慮一下：像馬克·祖克柏這樣的富人，其淨資產高達數十億，可以獲得利率 低至 1% 的貸款。為什麼？因為它們被銀行認為是低風險的。向擁有巨額財富的人提供 貸款幾乎沒有風險，而那些經濟困難的人則面臨更高的利率，因為他們更有可能違約。 這種利率差異意味著富人借錢的費用比窮人少，儘管後者可以從較低的利率中受益更 多。
假設您獲得了利率為 4% 的抵押貸款。隨著時間的推移，這會大大增加您的房屋成本。 同時，較富裕的個人可能只需支付類似貸款 1% 的利息，從而節省數千美元的利息。因 此，對於收入較低的人來說，借貸成本要高得多，這使他們從一開始就處於不利地位。
2。對窮人的隱性稅收
稅收是不平等現象突出的另一個領域。儘管像傑夫貝佐斯和馬克祖克柏這樣的億萬富翁 在疫情期間財富暴漲，但他們也找到了盡量減少稅負的方法。相較之下，低收入個人最 終往往要繳納其收入的較大比例的稅收，特別是透過銷售稅等累退稅。
銷售稅不考慮個人的收入。無論您的年收入為 50,000 美元還是 500 萬美元，您在購 買食品雜貨、服裝和家居用品時所支付的比例都是相同的。然而，這種統一稅對低收入 者的打擊要大得多。對於年收入 5 萬美元的人來說，100 美元的銷售稅佔了他們收入 的很大一部分，而對億萬富翁來說，這只是滄海一粟。
富人還可以利用稅收漏洞和策略進一步減輕負擔。例如，他們可以沖銷抵押貸款利息或 利用稅收抵免來投資企業。同時，大多數中低收入者為他們賺取和支出的每一美元都要 納稅，但沒有能力抵消這些成本。
3。錯失機會：努力維持收支平衡的成本
貧窮的最大隱性成本之一是錯失了財富成長的機會。當你靠工資過活時，你的主要關注 點是生存——確保你有足夠的錢支付房租、購買雜貨和支付基本賬單。這使得未來投資的 空間很小，無論是透過教育、創業或投資股票或房地產。
同時，那些經濟上有保障的人擁有充裕的時間和資源來發現和利用機會。他們可以投資 股票、房地產和其他隨著時間的推移而增加財富的企業。即使是早期的小額投資也可以 複合並帶來可觀的財務收益。例如，擁有 25,000 美元投資資金的人可以透過抵押貸款 將其用於價值 200,000 美元的房地產投資。對於擁有同樣 25,000 美元的低收入人士 來說，讓銀行批准此類貸款要困難得多，更不用說應對所涉及的財務風險了。
此外，財務自由的人可以奢侈地承擔風險。他們有能力請假創業或探索新的機會。這與 那些為了維持生計而從事多種工作的人形成鮮明對比，他們不能冒著失去當前收入的風 險來追求長期投資。
4。貧窮溢價：花更少的錢付更多的錢
對於收入較低的人來說，另一個殘酷的現實是，他們最終往往會為基本商品和服務支付 更多費用。這種現象稱為「貧窮溢價」。例如，那些沒有良好信用的人可能需要支付更 高的貸款、信用卡甚至汽車保險利率。租房是窮人支付更高費用的另一個領域。雖然一 個富有的人可能有資格獲得低利率抵押貸款並最終擁有自己的房屋，但隨著時間的推 移，租屋者可能會在沒有建立資產的情況下支付更多的費用。
即使是日常購買也可能會更貴。如果沒有資金大量購買，低收入個人可能會為家庭必需 品、交通或食品支付更多費用。相較之下，富裕的個人通常會受益於折扣、獎勵計劃和 批量採購，這些都有助於隨著時間的推移降低成本。
5。擺脫貧窮循環
打破貧窮循環極具挑戰性，但並非不可能。一種開始方法是建立良好的信用評分，這可 以幫助降低借貸成本並使您對貸方更具吸引力。負責任地使用信用卡可以幫助您建立良 好的信用記錄，但每月全額還清餘額以避免高利率至關重要。
另一個關鍵策略是專注於長期目標。雖然追求短期回報可能很誘人，但投資教育或培養 有價值的技能可以隨著時間的推移顯著增加您的收入潛力。透過增加你的時間價值，你 最終有能力承擔經過計算的風險，這些風險將在未來得到回報。
結論：不平等的真正代價
富人可以獲得金融工具和機會，使他們的財富呈指數級增長，而窮人則面臨更高的成 本、更少的機會和更大的財務障礙。透過槓桿、稅收優惠和利用錯失機會的能力，富人 繼續變得更富有，而窮人卻在努力跟上。
在我的研究過程中，我發現其他人也面臨類似的財務困境，他們的故事激勵我更深入地 研究這個主題。如果您有興趣了解更多有關貧窮的隱性成本的信息，我鼓勵您觀看此 [視頻](https://www.youtube.com/watch?v=Cl-uBO1fw54)。
雖然擺脫貧窮陷阱並不容易，但透過仔細規劃並專注於長期目標，建立一個更安全的財 務未來是可能的。先建立信用，投資自己，並朝著財務自由邁出一小步。一點一滴都有 幫助，隨著時間的推移，這些努力會產生很大的影響。