Introducción

Con personas influyentes en las redes sociales haciendo alarde constantemente de su riqueza, es fácil creer que cualquiera puede hacerse rico rápidamente. Algunos afirman haberse jubilado cuando tenían entre 20 y 30 años y vivir estilos de vida lujosos llenos de autos de lujo y jets privados. ¿Pero es esto realista para la persona promedio? ¿Puede alguien con un trabajo regular de 9 a 5 lograr la libertad financiera y jubilarse anticipadamente?
En este artículo, exploraremos el camino hacia la jubilación anticipada a través de un movimiento creciente llamado FIRE: Independencia financiera, jubilación anticipada. Veremos cómo puede dejar su trabajo, ahorrar estratégicamente e invertir sabiamente para jubilarse cuando tenga 30 o 40 años. Analicemos los principios y estrategias clave que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros.

1. ¿Qué es FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada)?

FIRE es un movimiento financiero que enfatiza el ahorro y la inversión agresiva para jubilarse anticipadamente. Quienes siguen FIRE tienen como objetivo ahorrar entre el 80 y el 90 % de sus ingresos, vivir con frugalidad y crear una importante cartera de inversiones que pueda cubrir sus gastos de subsistencia a través de ingresos pasivos.
El objetivo de FIRE no es vivir en el lujo sino lograr la libertad financiera. Al ahorrar e invertir de manera constante, puede generar suficiente riqueza como para dejar de trabajar y vivir de los rendimientos. Es posible que no pueda permitirse una mansión o un jet privado, pero tendrá la libertad de vivir cómodamente sin el estrés de un trabajo de 9 a 5.

2. ¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte anticipadamente?

Para calcular cuánto dinero necesitas para jubilarte anticipadamente, comencemos con una fórmula básica: la regla del 4%. La regla del 4% establece que si retira el 4% de su cartera de inversiones anualmente, sus ahorros durarán indefinidamente sin agotar su capital. Esto supone un rendimiento de inversión promedio del 7% y una tasa de inflación del 3%, lo que le deja con una tasa de retiro sostenible del 4%.
Por ejemplo, si quiere vivir con 50.000 dólares al año, necesitará ahorrar 1,25 millones de dólares. ¿Por qué? Porque el 4% de 1,25 millones de dólares son 50.000 dólares. Este sencillo cálculo le brinda un objetivo claro de cuánto necesita invertir para jubilarse.

3. Cómo lograr la independencia financiera

Alcanzar la independencia financiera consiste en vivir por debajo de sus posibilidades y ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos. Muchos entusiastas de FIRE pretenden ahorrar al menos el 50% de sus ingresos. Algunos incluso ahorran hasta un 70-80%. Puede parecer extremo, pero la idea es sacrificar unos años de indulgencia por décadas de libertad financiera.
Para ello, necesitarás crear un presupuesto y eliminar gastos innecesarios. Priorice el ahorro sobre las compras de lujo. Concéntrese en desarrollar un estilo de vida eficiente en el que gaste menos e invierta más. Ya sea reduciendo el tamaño de su espacio vital, reduciendo las comidas fuera de casa o reduciendo los servicios de suscripción, cada ahorro lo acerca a la independencia financiera.

4. El poder de invertir

Ahorrar dinero por sí solo no es suficiente. Para jubilarse anticipadamente, necesita invertir sus ahorros para que crezcan con el tiempo. Los fondos indexados, como los que siguen el S&P 500, son populares entre los seguidores de FIRE porque ofrecen rendimientos constantes, normalmente alrededor del 10% anual en promedio.
Cuando inviertes en fondos indexados, estás comprando una parte de todo el mercado. Esto minimiza el riesgo en comparación con la elección de acciones individuales y garantiza que su dinero crezca en línea con la economía en general. Con el tiempo, el interés compuesto funcionará a su favor, haciendo crecer su patrimonio exponencialmente.
Si invierte constantemente una parte importante de sus ingresos, sus inversiones crecerán lo suficiente como para reemplazar los ingresos de su trabajo, lo que le permitirá vivir de los rendimientos. Ese es el objetivo final de FIRE.

5. Por qué la mayoría de la gente sigue atrapada en la trampa de la clase media

Muchas personas luchan por salir del ciclo de la clase media porque son víctimas de la inflación del estilo de vida. A medida que ganan más, mejoran sus casas, automóviles y vacaciones en lugar de ahorrar e invertir los ingresos adicionales. Si bien mejorar su estilo de vida no es intrínsecamente malo, puede retrasar o impedir que alcance la libertad financiera.
Los ricos, por otra parte, no permiten que la inflación del estilo de vida controle sus gastos. Se centran en adquirir activos que generen ingresos pasivos, como bienes raíces, acciones y negocios. Esto les permite mantener su riqueza mientras otros continúan trabajando sólo para mantenerse a flote. La clave es construir una base financiera que funcione para usted, incluso cuando no esté trabajando.

6. La importancia de vivir frugalmente

Vivir frugalmente es el corazón del movimiento FIRE. Al reducir gastos y simplificar su vida, puede ahorrar mucho más dinero que una persona promedio. Esto no significa privarse del disfrute, sino más bien ser consciente de sus gastos.
Por ejemplo, en lugar de comprar el último automóvil o dispositivo, considere cuánta alegría le brindará a largo plazo en comparación con el costo. A menudo compramos cosas por costumbre o por presión social, pero añaden poco valor a nuestras vidas. Al centrarse en las experiencias y los objetivos financieros en lugar de en las posesiones materiales, descubrirá que vivir con frugalidad no sólo es posible sino también liberador.

7. No olvide pagar primero la deuda con intereses altos

Antes de comenzar a ahorrar e invertir para la jubilación anticipada, es esencial abordar cualquier deuda con intereses altos, especialmente la deuda de tarjetas de crédito. Las altas tasas de interés pueden consumir rápidamente sus ahorros. Si paga un interés del 20% sobre una deuda de tarjeta de crédito, ninguna inversión compensará esas pérdidas.
La deuda hipotecaria, sin embargo, es una excepción. Dado que genera capital y normalmente tiene tasas de interés más bajas, aún puede concentrarse en ahorrar e invertir mientras paga una hipoteca.

Conclusión

Lograr la independencia financiera y jubilarse anticipadamente no es fácil, pero es posible con disciplina, inversiones inteligentes y una vida frugal. Si bien este camino requiere sacrificios, la libertad que se gana a largo plazo hace que valga la pena. No es necesario trabajar toda su vida para generar riqueza. Si sigue los principios del movimiento FIRE, podrá dejar su trabajo y empezar a vivir la vida según sus propios términos.
He visto a otros seguir este camino con éxito y sus historias continúan inspirándome. Si desea obtener más información, consulte este [vídeo de YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=i184PIBKoBU) para obtener información detallada sobre cómo alcanzar la independencia financiera.