Cómo ganar dinero con deudas: una guía para aprovechar los préstamos inteligentes

La deuda a menudo se ve como algo negativo: una carga que puede impedirle alcanzar la libertad financiera. Sin embargo, cuando se utiliza sabiamente, la deuda puede convertirse en una poderosa herramienta para generar riqueza. En este artículo, exploraremos cómo los ultrarricos, como Mark Zuckerberg, Elon Musk e incluso Jay-Z, utilizan la deuda a su favor y cómo implementar estrategias similares.
Profundicemos en cómo se puede ganar dinero apalancando la deuda y por qué no se trata sólo de pedir prestado, sino de pedir prestado de forma inteligente.

¿Por qué los multimillonarios utilizan la deuda?

En 2012, Mark Zuckerberg, que entonces valía 15.600 millones de dólares, obtuvo una hipoteca por 5,95 millones de dólares para financiar su casa en Palo Alto. A primera vista, esto podría parecer extraño. ¿Por qué alguien con miles de millones de dólares elegiría pedir dinero prestado? La respuesta es simple: *dinero gratis*.
Gracias a las bajas tasas de interés, la hipoteca de Zuckerberg estaba por debajo de la tasa de inflación, lo que significa que esencialmente pidió dinero prestado gratis. Con una tasa hipotecaria ajustable del 1,05% y una inflación que oscilaba entre el 2,5% y el 3%, Zuckerberg estaba aprovechando una oportunidad que cualquiera envidiaría: la posibilidad de pedir dinero prestado por menos de su valor real.

Cómo las tasas de interés bajas generan dinero gratis

Así es como funciona. Si pide prestado $1 millón al 1% de interés y deposita ese dinero en una cuenta de ahorros que gana el 2,4% anual, ganará $24 000 y pagará solo $10 500 en intereses. La diferencia (13.500 dólares) termina como ganancia en su bolsillo. Multiplique eso por sumas mayores y es fácil ver por qué multimillonarios como Zuckerberg obtienen hipotecas aunque no las necesiten.
El costo de oportunidad aquí es lo que impulsa esta decisión. En lugar de inmovilizar millones de dólares en una casa, los multimillonarios pueden utilizar la deuda para liberar capital e invertirlo en empresas de mayor rentabilidad, haciendo que su dinero trabaje más para ellos.

Por qué pedir prestado puede ser más inteligente que pagar en efectivo

La deuda no es sólo para los multimillonarios; es una herramienta que cualquiera puede utilizar. Por ejemplo, imagina que eres propietario de un negocio y tienes 1 millón de dólares para comprar una casa. En lugar de pagar en efectivo, podrías financiar la compra a un tipo de interés bajo e invertir ese millón en tu negocio. Si su empresa obtiene un rendimiento del 10 al 30%, efectivamente ha ganado mucho más que el interés que pagará por la hipoteca.
Incluso si no posee un negocio, podría invertir ese dinero en un fondo indexado, que históricamente proporciona alrededor del 8% de rendimiento anual. Durante 20 o 30 años, la diferencia entre la tasa de interés de su hipoteca y el rendimiento de sus inversiones puede generar una riqueza significativa.

Costo de oportunidad: la clave de la riqueza

El costo de oportunidad es la piedra angular del endeudamiento inteligente. Al solicitar un préstamo con una tasa de interés baja, mantiene su capital disponible para inversiones más lucrativas. En el caso de Zuckerberg, ¿por qué pagar en efectivo por una casa cuando puede pedir prestado al 1% y potencialmente invertir sus miles de millones en otra parte con rendimientos mucho más altos?
Elon Musk siguió una estrategia similar. A pesar de ser una de las personas más ricas del mundo, obtuvo una hipoteca de 61 millones de dólares para financiar cinco casas en California. Su pago mensual era de 180.000 dólares, una cantidad manejable para alguien con su riqueza y, lo que es más importante, esto le permitió mantener sus activos invertidos en Tesla y SpaceX, donde podrían crecer.

¿Por qué los ricos obtienen mejores tasas de interés?

Quizás se pregunte por qué personas como Zuckerberg, Musk y Beyoncé obtienen tasas hipotecarias tan bajas. La respuesta es doble. En primer lugar, son prestatarios de riesgo increíblemente bajo. Los bancos saben que es poco probable que los multimillonarios incumplan sus préstamos y, en el peor de los casos, pueden vender parte de sus activos para cubrir la hipoteca.
En segundo lugar, los bancos están deseosos de establecer relaciones con los ricos. Ofrecer tasas bajas ayuda a construir conexiones a largo plazo, asegurando que cuando estos multimillonarios necesiten grandes préstamos para sus negocios, regresen al mismo banco.

Deuda y crédito: construcción de una base financiera sólida

Endeudarse de manera responsable lo ayuda a construir y mantener un puntaje crediticio saludable. Esto es fundamental porque un puntaje crediticio sólido hace que sea más fácil pedir dinero prestado en el futuro, especialmente cuando más lo necesita. Los pagos hipotecarios puntuales, por ejemplo, ayudan a generar confianza con las instituciones financieras, lo que facilita la negociación de mejores condiciones para préstamos futuros.
Sin embargo, la deuda tiene otra cara: el riesgo potencial.

Deuda buena versus deuda mala

No todas las deudas son iguales. La deuda incobrable es cuando pide prestado para cosas que no generan ingresos ni se aprecian en valor. Por ejemplo, obtener préstamos con intereses altos para artículos de lujo como automóviles o vacaciones puede agotar sus finanzas con el tiempo.
Por otro lado, la deuda buena es pedir prestado para invertir en activos que aumentarán su valor o generarán ingresos. Las hipotecas, los préstamos comerciales y los préstamos para estudiantes (si conducen a empleos mejor remunerados) pueden ser ejemplos de deuda buena. La clave es utilizar el apalancamiento: pedir prestado para maximizar sus retornos.

Cómo el apalancamiento te hace rico

El apalancamiento le permite utilizar dinero prestado para aumentar sus rendimientos potenciales. Por ejemplo, si compras un teléfono por $10,000 y lo vendes por $11,000, obtendrás $1,000 de ganancia. Pero si pides prestados 990.000 dólares al banco, añades tus propios 10.000 dólares y compras 100 teléfonos por 1 millón de dólares, podrías venderlos por 1,1 millones de dólares. Después de devolver al banco 990.000 dólares más 10.000 dólares de intereses, le quedan 90.000 dólares de beneficio, nueve veces más que si no hubiera utilizado el apalancamiento.
Esta estrategia es común en el sector inmobiliario, donde los inversores utilizan la deuda para comprar propiedades, generar ingresos por alquiler y venderlas posteriormente para obtener ganancias.

Conclusión: utilizar la deuda para generar riqueza

La deuda puede ser una herramienta poderosa cuando se usa sabiamente. No se trata de pedir prestado imprudentemente; se trata de aprovechar préstamos a bajo interés para liberar capital para inversiones que generen mayores rendimientos. Ya sea que esté invirtiendo en su negocio, en el mercado de valores o en bienes raíces, el uso estratégico de la deuda puede ayudarlo a aumentar su patrimonio.
Si está interesado en obtener más información sobre cómo utilizar la deuda a su favor, vea este video sobre [Cómo ganar dinero con deuda] (https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Al comprender la diferencia entre deuda buena y mala, y cómo aprovechar las oportunidades, puede convertir la deuda en una herramienta para el éxito financiero.