Introducción: El viaje hacia la seguridad financiera

Ahorrar dinero es una parte esencial del éxito financiero; sin embargo, muchas personas luchan por saber cuánto deberían ahorrar en las diferentes etapas de la vida. Si bien el camino hacia la seguridad financiera puede parecer desalentador, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar y generar riqueza. Ya sea que tenga entre 20 y 50 años, comprender su situación financiera puede ayudarlo a planificar mejor el futuro.
En este artículo, exploraremos cuánto debería ahorrar idealmente por edad y brindaremos algunos pasos prácticos para mejorar su situación financiera en cada etapa de la vida. Si está listo para tomar el control de su futuro financiero, siga leyendo para descubrir dónde debería estar en el espectro de ahorro y cómo alcanzar sus objetivos.

1. Calcular su patrimonio neto: un punto de partida

Antes de analizar cuánto debe ahorrar, es esencial calcular su patrimonio neto actual. Comprender su situación financiera le brinda un punto de partida claro y le ayuda a realizar un seguimiento de su progreso.
Para calcular su patrimonio neto, siga estos sencillos pasos: 1. Enumere sus **activos**: estos incluyen el valor de sus cuentas de inversión, ahorros, bienes raíces, automóviles y cualquier propiedad personal valiosa. 2. Enumere sus **pasivos**: esto incluye deudas como hipotecas, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales. 3. Reste sus pasivos de sus activos. El resultado es su patrimonio neto.
Si su patrimonio neto es negativo, no se asuste; esto es común, especialmente si se encuentra al comienzo de su carrera o tiene préstamos estudiantiles. A medida que avance en su carrera, pague deudas y aumente los ahorros, su patrimonio neto mejorará.

2. ¿Cuánto debería ahorrar cuando tenga 20 años?

Los 20 años son a menudo una época de exploración y aprendizaje financiero. Muchas personas se gradúan de la universidad con préstamos estudiantiles, ahorros mínimos y quizás con su primer trabajo. Si tienes veintitantos años y no tienes ahorros, no te preocupes, esto es bastante típico.
En lugar de centrarse en grandes ahorros de inmediato, dé prioridad a desarrollar buenos hábitos financieros. Comience por reservar del 5% al ​​ 10% de sus ingresos para ahorrar o invertir. Si su empleador ofrece un plan de jubilación como el 401(k), contribuya lo suficiente para que la empresa iguale su aportación. El interés compuesto funcionará a su favor e incluso las contribuciones pequeñas crecerán significativamente con el tiempo.
Debe intentar ahorrar al menos seis meses de gastos de subsistencia antes de cumplir los 20 años. Este fondo de emergencia te ayudará a cubrir gastos inesperados y evitar depender de tarjetas de crédito o préstamos.

3. Construyendo riqueza a los 30

Cuando tengas 30 años, es hora de tomar más en serio el ahorro. Debería intentar tener un fondo de emergencia con ahorros para al menos un año de gastos. Esto proporcionará un sólido colchón financiero para los desafíos inesperados de la vida, como emergencias médicas o pérdida de empleo.
En términos de jubilación, los expertos recomiendan tener ahorrado al menos un año de su salario antes de los 30 años. Si gana $50,000 al año, intente tener $50,000 ahorrados en una cuenta de jubilación. Si puede, aumente su tasa de ahorro al 15% de sus ingresos. Considere diversificar sus inversiones contribuyendo a cuentas de jubilación individuales (IRA) o invirtiendo en fondos indexados de bajo costo.
Si bien estos objetivos pueden parecer desalentadores, concéntrese en ahorrar e invertir de manera constante. Todo se acumula con el tiempo y, a medida que aumenta su salario, puede aumentar su tasa de ahorro en consecuencia.

4. Lograr seguridad financiera a los 40

Los 40 años son a menudo una época de mayor responsabilidad financiera. Muchas personas de este grupo de edad están criando hijos, pagando hipotecas y planificando los gastos universitarios de sus hijos. A pesar de estas obligaciones, es fundamental mantenerse centrado en generar riqueza.
A los 40 años, debes aspirar a ahorrar al menos tres veces tus ingresos anuales. Si gana $100,000, lo ideal sería que sus ahorros rondaran los $300,000. Esto puede parecer una tarea difícil, pero se puede lograr si ha ahorrado constantemente.
Asegúrese de priorizar los ahorros para la jubilación. Idealmente, debería ahorrar entre el 15 y el 20 % de sus ingresos en cuentas de jubilación. Si aún no lo ha hecho, es una buena idea hablar con un planificador financiero para asegurarse de que está encaminado hacia la jubilación.

5. Ahorrar para la jubilación a los 50 años

A medida que se acerca a los 50 años, la jubilación está en el horizonte. Este es el momento de intensificar sus esfuerzos de ahorro. Idealmente, debería haber ahorrado cinco veces su salario anual cuando llegue a los 50 años. Si sus ingresos son de $80 000, debe aspirar a ahorrar $400 000.
Durante este período, es posible que también desee explorar estrategias de inversión adicionales, como aumentar las contribuciones a su 401(k) o IRA. Muchas cuentas de jubilación ofrecen «contribuciones de recuperación» para personas mayores de 50 años, lo que le permite ahorrar aún más cada año.
Este también es un buen momento para empezar a planificar su estilo de vida para la jubilación. Considere cuántos ingresos necesitará durante su jubilación y si sus ahorros e inversiones pueden respaldar ese estilo de vida. Haga los ajustes necesarios para asegurarse de poder disfrutar de una jubilación cómoda.

6. El poder de la capitalización: por qué es importante empezar temprano

El factor más importante para generar riqueza es el tiempo, gracias al poder del interés compuesto. La capitalización significa ganar intereses tanto sobre el monto inicial que invierte como sobre el interés que la inversión genera con el tiempo.
Por ejemplo, si inviertes $1000 con un rendimiento anual del 7%, después de un año tendrás $1070. El año siguiente, ganarás intereses sobre los $1,070, y así sucesivamente. Durante décadas, este efecto compuesto puede hacer crecer significativamente su riqueza.
Comenzar temprano le permite aprovechar al máximo la capitalización, por lo que incluso si solo puede ahorrar pequeñas cantidades, es mejor comenzar más temprano que tarde.

Conclusión: ¿Cuál es su posición?

Crear riqueza y ahorrar para el futuro es un viaje que requiere tiempo, constancia y disciplina. No importa tu edad o tu situación financiera actual, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar. Ya sea que tenga 20 años y tenga pocos o ningún ahorro o se acerque a los 50 y se esté preparando para la jubilación, hay medidas que puede tomar para mejorar su futuro financiero.
A lo largo de mi investigación, encontré otras personas que han compartido experiencias similares en cuanto a generar riqueza y ahorrar para la jubilación. Sus historias me han inspirado y espero que ustedes también las encuentren inspiradoras. Si está interesado en obtener más información, consulte este (https://www.youtube.com/watch?v=jfrSY2BMn7c).
La clave es comenzar ahora, ser consistente y dejar que el tiempo y la capitalización trabajen a su favor. Tu yo futuro te agradecerá las decisiones financieras inteligentes que tomes hoy.