Jak zarabiać na długach: przewodnik po korzystaniu z inteligentnych pożyczek

Dług jest często postrzegany jako coś negatywnego – ciężar, który może powstrzymywać Cię od wolności finansowej. Jednak mądrze wykorzystany dług może stać się potężnym narzędziem budowania bogactwa. W tym artykule przyjrzymy się, jak ultrabogaci, tacy jak Mark Zuckerberg, Elon Musk, a nawet Jay-Z, wykorzystują dług na swoją korzyść i jak można wdrożyć podobne strategie.
Przyjrzyjmy się, jak możesz zarabiać pieniądze, wykorzystując dług i dlaczego nie chodzi tylko o pożyczanie, ale o mądre pożyczanie.

Dlaczego miliarderzy korzystają z długów?

W 2012 roku Mark Zuckerberg, mający wówczas 15,6 miliarda dolarów, zaciągnął kredyt hipoteczny na kwotę 5,95 miliona dolarów, aby sfinansować swój dom w Palo Alto. Na pierwszy rzut oka może się to wydawać dziwne. Dlaczego ktoś posiadający miliardy dolarów miałby pożyczać pieniądze? Odpowiedź jest prosta: *darmowe pieniądze*.
Dzięki niskim stopom procentowym kredyt hipoteczny Zuckerberga był niższy od stopy inflacji, co oznaczało, że w zasadzie pożyczał pieniądze za darmo. Mając regulowaną stopę procentową kredytu hipotecznego na poziomie 1,05% i inflację wahającą się w granicach 2,5–3%, Zuckerberg skorzystał z okazji, której każdy mógłby pozazdrościć: możliwości pożyczenia pieniędzy za kwotę niższą niż rzeczywista wartość.

Jak niskie stopy procentowe tworzą darmowe pieniądze

Oto jak to działa. Jeśli pożyczysz 1 milion dolarów z oprocentowaniem 1% i zdeponujesz te pieniądze na koncie oszczędnościowym, które zarabia 2,4% rocznie, zarobisz 24 000 dolarów, płacąc jedynie 10 500 dolarów odsetek. Różnica – 13 500 dolarów – zostanie zyskiem w Twojej kieszeni. Pomnóż to przez większe sumy, a łatwo zrozumiesz, dlaczego miliarderzy tacy jak Zuckerberg zaciągają kredyty hipoteczne, mimo że nie muszą.
Koszt alternatywny jest tutaj czynnikiem wpływającym na tę decyzję. Zamiast lokować miliony dolarów w domu, miliarderzy mogą wykorzystać dług, aby uwolnić kapitał i zainwestować go w przedsięwzięcia przynoszące wyższą stopę zwrotu, dzięki czemu ich pieniądze będą pracować ciężej.

Dlaczego pożyczanie może być mądrzejsze niż płacenie gotówką

Dług nie jest tylko dla miliarderów; to narzędzie, z którego może skorzystać każdy. Wyobraź sobie na przykład, że jesteś właścicielem firmy i chcesz kupić dom o wartości 1 miliona dolarów. Zamiast płacić gotówką, możesz sfinansować zakup po niskim oprocentowaniu i zainwestować ten milion w swój biznes. Jeśli Twoja firma zarabia 10–30% zwrotu, w rzeczywistości zarobiłeś znacznie więcej niż odsetki, które zapłacisz od kredytu hipotecznego.
Nawet jeśli nie jesteś właścicielem firmy, możesz zainwestować te pieniądze w fundusz indeksowy, który historycznie zapewnia około 8% zwrotu rocznie. W ciągu 20 lub 30 lat różnica między oprocentowaniem kredytu hipotecznego a zwrotem z inwestycji może zwiększyć znaczny majątek.

Koszt alternatywny: klucz do bogactwa

Koszt alternatywny jest podstawą inteligentnego pożyczania. Zaciągając pożyczkę o niskim oprocentowaniu, zatrzymujesz swój kapitał na bardziej lukratywne inwestycje. W przypadku Zuckerberga po co płacić gotówką za dom, skoro może pożyczyć na 1% i potencjalnie zainwestować swoje miliardy gdzie indziej przy znacznie wyższych stopach zwrotu?
Podobną strategię przyjął Elon Musk. Mimo że był jednym z najbogatszych ludzi na świecie, zaciągnął kredyt hipoteczny o wartości 61 milionów dolarów na sfinansowanie pięciu domów w Kalifornii. Jego miesięczna wypłata wynosiła 180 000 dolarów – kwota możliwa do zarządzania dla kogoś z jego bogactwem, a co ważniejsze, pozwoliło mu to na utrzymanie swoich aktywów zainwestowanych w Teslę i SpaceX, gdzie mogły się rozwijać.

Dlaczego bogaci uzyskują lepsze stopy procentowe?

Być może zastanawiasz się, dlaczego ludzie tacy jak Zuckerberg, Musk i Beyoncé otrzymują tak niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Odpowiedź jest dwojaka. Po pierwsze, są pożyczkobiorcami o niezwykle niskim ryzyku. Banki wiedzą, że miliarderzy raczej nie będą spłacać swoich kredytów, a w najgorszym przypadku mogą sprzedać część swoich aktywów, aby pokryć kredyt hipoteczny.
Po drugie, banki chętnie nawiązują relacje z bogatymi. Oferowanie niskich stawek pomaga budować długoterminowe połączenia, dzięki czemu miliarderzy, którzy będą potrzebować dużych pożyczek dla swojej firmy, wrócą do tego samego banku.

Dług i kredyt: budowanie mocnych podstaw finansowych

Odpowiedzialne zaciąganie długów pomoże Ci zbudować i utrzymać dobrą zdolność kredytową. Ma to kluczowe znaczenie, ponieważ dobra zdolność kredytowa ułatwia pożyczanie pieniędzy w przyszłości, zwłaszcza gdy są one najbardziej potrzebne. Na przykład terminowe spłaty kredytu hipotecznego pomagają budować zaufanie do instytucji finansowych, ułatwiając negocjowanie lepszych warunków przyszłych pożyczek.
Istnieje jednak druga strona zadłużenia – potencjalne ryzyko.

Dobry dług a zły dług

Nie wszystkie długi są sobie równe. Zły dług ma miejsce, gdy pożyczasz na rzeczy, które nie generują dochodu ani nie zwiększają wartości. Na przykład zaciągnięcie wysokooprocentowanych pożyczek na przedmioty luksusowe, takie jak samochody lub wakacje, może z czasem nadwyrężyć Twoje finanse.
Z drugiej strony dobry dług to zaciąganie pożyczek w celu inwestycji w aktywa, które będą rosły na wartości lub będą generować dochód. Kredyty hipoteczne, pożyczki biznesowe i pożyczki studenckie (jeśli prowadzą do lepiej płatnych miejsc pracy) mogą być przykładami dobrego długu. Kluczem jest wykorzystanie dźwigni — pożyczanie w celu maksymalizacji zysków.

Jak dźwignia finansowa czyni Cię bogatym

Dźwignia umożliwia wykorzystanie pożyczonych pieniędzy w celu zwiększenia potencjalnych zysków. Na przykład, jeśli kupisz telefon za 10 000 dolarów i sprzedasz go za 11 000 dolarów, zarobisz 1000 dolarów. Ale jeśli pożyczysz z banku 990 000 dolarów, dodasz własne 10 000 dolarów i kupisz 100 telefonów za 1 milion dolarów, możesz je sprzedać za 1,1 miliona dolarów. Po zwróceniu bankowi 990 000 dolarów plus 10 000 dolarów odsetek pozostaje Ci zysk w wysokości 90 000 dolarów – dziewięć razy więcej niż w przypadku niestosowania dźwigni finansowej.
Strategia ta jest powszechna w przypadku nieruchomości, gdzie inwestorzy wykorzystują dług do zakupu nieruchomości, generowania przychodów z wynajmu, a następnie sprzedają je z zyskiem.

Wniosek: wykorzystanie długu do budowania bogactwa

Dług może być potężnym narzędziem, jeśli jest używany mądrze. Nie chodzi o lekkomyślne pożyczanie; chodzi o wykorzystanie niskooprocentowanych pożyczek w celu uwolnienia kapitału na inwestycje generujące wyższe zyski. Niezależnie od tego, czy inwestujesz w swój biznes, na giełdzie, czy w nieruchomości, strategiczne wykorzystanie długu może pomóc Ci w powiększeniu majątku.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak wykorzystać dług na swoją korzyść, obejrzyj ten film na temat [Jak zarabiać na długach](https://www.youtube.com/watch?v=pXZQBKZCWfc). Rozumiejąc różnicę między dobrym długiem a złym długiem oraz wiedząc, jak wykorzystać możliwości, możesz zamienić dług w narzędzie sukcesu finansowego.